Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2763/2014 ~ М-1602/2014 от 13.05.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2014 года                                     г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Князевой О.В.

с участием ответчика – Янулина Д.Г.

при секретаре – Заверуха О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», ответчику была выдана карта с лимитом кредитования 10 000 руб., в последующем лимит кредитования был увеличено до <данные изъяты> руб. под 21 % годовых. Воспользовавшись кредитной картой, ответчик нарушил условия использования кредитной карты, денежные средства в счет погашения задолженности не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать с ФИО1 госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО7 – ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддерживает, просит их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, суду пояснил, что действительно у него имеется задолженность перед банком, в связи со сложным материальным положением, поскольку был уволен с работы. При неоднократном обращении в банк ему было отказано в реструктуризации долга, считает, что сумма задолженности значительно меньше заявленной суммы, просить уменьшить размер заявленной истцом неустойки.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании уведомления № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» ФИО1 банком была выдана кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> руб., в последующем лимит кредитования был увеличено до <данные изъяты> руб. под 21 % годовых (л.д. 13-15).

В соответствии с п. 10.3.4. Условий выпуска, обслуживания и пользования картами эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты)на совершение операций с использованием карт.

Согласно п. 2.1.2 дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GР, условиями и тарифами (л.д. 7-9).

Согласно пункту 1.3. дополнительных Условий (Приложение №3), для осуществления расчетов Офис Банк открывает клиентукартсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий льготный период кредитования (GP) -установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Приложение№ 3 к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GPи погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

В соответствии с пунктом 2.1.7. Дополнительных Условий Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

    всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

    всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты,следующей за датой образования технической задолженности, по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

    не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

    всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ежемесячно погашение кредитных средств и процентов надлежащим образом не осуществлял, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 17).

Как видно из расчета задолженности (л.д. 5-8), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания задолженности суммы выданных кредитных средств – <данные изъяты> руб., процентов – <данные изъяты> руб. в полном объеме, согласно представленному расчету, который судом проверен, признан верным и обоснованным, сданным расчетом суд соглашается, возражений от ответчика относительно суммы долга, не представлено.

Вместе с тем, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения суммы неустойки, поскольку заявленный истцом размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Так, Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 № (263-О), разъяснено, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что требуемый Банком размер неустойки (пени) в размере <данные изъяты> руб. несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить сумму неустойки (пени) до <данные изъяты> руб.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, но при этом не должна служить средством обогащения кредитора, суд приходит к выводу, что применением статьи 333 ГК РФ достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в Определении от 21.12.2000 г. N 263-О.

Оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования ФИО8 о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. – кредитные средства, <данные изъяты> руб. – проценты, пени – <данные изъяты> руб., подлежат удовлетворению, в связи с тем, что ответчиком обязательства по договору кредита не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Доводы ответчика о том, что сумма задолженности значительно меньше, суд находит несостоятельными, поскольку доказательств в обоснование своих доводов ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 следует взыскать в пользу ФИО9 государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным требованиям по правилам п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> - 200 000) х 1 % + 5 200

На основании и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО10 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО11 сумму задолженности по кредитному договору: <данные изъяты>. – кредитные средства, <данные изъяты> руб. – проценты, пени – <данные изъяты> руб., возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., авсего взыскать <данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО12 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 18 июля 2014 года.

Председательствующий:                    О.В. Князева