Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1422/2016 ~ М-513/2016 от 09.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«4» апреля 2016 года                      <адрес>

Первореченский районный суд <адрес> края

в составе: председательствующего судьи Бурдейной О.В.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк ФИО2» о защите прав потребителя,

установил:

истец обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что между сторонами заключен договор на пользование международной карты Сбербанка ФИО2 VISA CLASSIC, номер карты № от ДД.ММ.ГГГГ, на пользование картой MASTER CARD, номер карты №, а также открыт лицевой счет по вкладу Универсальный от ДД.ММ.ГГГГ. В силу профессии, истцом часто используется система «Сбербанк ОнЛ@йн». Так, ДД.ММ.ГГГГ указав предварительно клиенту номер карты и ФИО, истец ожидала перевода на свою карту MASTER CARD. В процессе перевода клиентом денежных средств, истец разговаривая с ним по телефону получила несколько смс-сообщений о входе в систему и подтверждении пароля. Никаких подтверждений она не вводила, так как в данный момент лично никаких операций по переводу не совершала. После разговора, зайдя в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», она поняла, что никакого перевода на карту MASTER CARD она не получила, а деньги с ее карты VISA CLASSIC в размере 100 000 рублей сняты. По данному факту обнаружения несанкционированного списания денежных средств, истец сразу же обратилась в техническую службу ФИО2, позвонив по общему многофункциональному телефону, и сообщила о списании денежных средств с её карты VISA CLASSIC, унизав оператору, что не подтверждает денежный перевод. В этот же день истец обратилась непосредственно в ФИО2. Впоследствии получила ответ о том, что все спорные операции были совершены с использованием персональных данных (логин, постоянный и одноразовый пароль), в связи, с чем ФИО2 не усмотрел оснований для возмещения денежных средств за свой счет. Полагает, что хищением денежных средств в размере <данные изъяты> ей причинены убытки, вызванные ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств по договору банковского счета. Кроме того, банковская карта VISA CLASSIC с которой были сняты денежные средства в размере <данные изъяты> является кредитной картой и в соответствии с условиями договора банковского счета, на снятую сумму кредита начисляется сумма процентов в размере 21% годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она уплатила проценты по кредиту в размере <данные изъяты> рублей. По этим основаниям просит суд взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей, из них убытки в размере <данные изъяты> рублей, незаконно уплаченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истец на требованиях настаивала по основаниям и доводам, изложенным в иске, и просила их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании с требованиями иска не согласилась по доводам письменных возражений.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1).

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п.2).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3).

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Согласно ст. 849 ГК РФ, Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.3 ст. 847 ГК РФ).

На основании ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк ФИО2 выпущены кредитная банковская карта VISA CLASSIC № № (счет карты №); дебетовая банковская карта MASTERCARD MASS № <данные изъяты>); и открыт банковский счет по вкладу Универсальный №.

Как установлено в судебном заседании, для регистрации в систему Сбербанк Онлайн необходимо ввести номер банковской карты и пароль для подтверждения, который направляется на номер телефона, подключенного к услуге Мобильный ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ для подтверждения удаленной регистрации на мобильный номер телефона истца №, подключенного к услуге Мобильный ФИО2, было направлено CMC-сообщение с указанием пароля, что подтверждается выпиской из ПО Мобильный ФИО2, которая содержит два сообщения, направленных на мобильный номер телефона истца: № «Сбербанк Онлайн. Пароль для подтверждения удаленной регистрации - № «Сбербанк Онлайн. Пароль для подтверждения удаленной регистрации - №

№ на мобильный номер телефона истца направлено сообщение о прохождении регистрации: «ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1, Вы успешно прошли регистрацию в Сбербанк онлайн! Совершайте операции по картам, вкладам, кредитам. К Вашим услугам переводы и платежи в адрес более 50 тысяч поставщиков!».Для подтверждения входа в систему на мобильный номер телефона истца, подключенный к услуге Мобильный ФИО2 в № направлено сообщение с одноразовым паролем, предназначенным для подтверждения входа в систему: «Сбербанк Онлайн. Пароль для подтверждения входа в систему - №».

Вход в систему выполнен после подтверждения паролем, направленным на номер мобильного телефона, что подтверждается выпиской из Журнала регистрации входов ПО Сбербанк Онлайн.

После осуществления входа в Сбербанк Онлайн, в № истцу на номер мобильного телефона направлено сообщение: «Сбербанк Онлайн. № ДД.ММ.ГГГГ вход в систему. Не вводите пароль для отмены операций/шаблонов, не подтверждайте операции, которые Вы не совершали».

Далее, ДД.ММ.ГГГГ в № со счета вклада Универсальный осуществлено зачисление денежных средств на счет банковской карты истца MASTERCARD MASS в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается Журналом списка платежей и заявок ПО Сбербанк Онлайн.

После совершения данной операции, на номер мобильного телефона истца в № направлено сообщение: «ЕСМС6531 ДД.ММ.ГГГГ 03:41 зачисление 5 000 р SBERBANK ONL@IN VKLAD-KARTA Баланс 6 302,54р».

Затем в 03:50 повторно выполнен вход в систему через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, что подтверждается журналом регистрации входов ПО Сбербанк Онлайн.

Вход осуществлен через мобильное приложение, подтверждение входа одноразовым паролем не требуется, поскольку в соответствии с Руководством пользователя мобильного приложения вход в систему осуществляется после введения кода, который был указан при регистрации.

После осуществления входа в систему с использованием мобильного приложения Сбербанк Онлайн, осуществлена операция со счета банковской карты VISA CLASSIC безналичная оплата Единого кошелька (W1) на сумму 15 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ в 03:52:21), а затем ДД.ММ.ГГГГ в 04:30:02 с той же карты осуществлена операция оплаты услуг BEELINE на сумму <данные изъяты>.

Выполнение данных операций подтверждается журналом списка платежей и заявок ПО Сбербанк Онлайн. Подтверждение данных операций осуществлено одноразовыми паролями, направленными ФИО2 на номер мобильного телефона истца.

О подтверждении данных операций CMC-паролями в системе Сбербанк Онлайн свидетельствует журнал списка платежей и заявок ПО Сбербанк Онлайн.

О выполнении данных операций на мобильный телефон истца Банком также направлялись соответствующие уведомления, что подтверждается выпиской из ПО Мобильный банк.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из смысла закона, Банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Принцип ответственности банка как субъекта предпринимательской деятельности на началах риска закреплен в п. 3 ст. 401 ГК РФ.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Порядок оказания услуги Сбербанк Онлайн, а также услуги Мобильный банк ответчиком регулируется Условиями использования карт в ПАО Сбербанк (раздел 10 и 11 соответственно), Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Исходя из заявления на получение международной дебетовой карты, истец с Условиями использования карт ознакомилась и согласилась с ними, получив текст данных Условий и памятку Держателя карт, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Таким образом, удостоверение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, произведено предусмотренным договором способом в соответствии с требованиями закона.

Истец приняла на себя обязательства по хранению в недоступном для третьих лиц месте, а также обязался не передавать другим лицам свой идентификатор, постоянный пароль и одноразовые пароли (п. 11.18.1 Условий).

Материалами дела не установлено нарушение ответчиком условий договора банковского счета, предоставления услуги Сбербанк Онлайн, исполнения обязательств ненадлежащим образом.

Исходя из представленных ответчиком выписки из ПО «Мобильный банк», выписки из ПО «Сбербанк Онлайн» - журнал регистрации входов, список платежей и заявок, следует, что у Банка имелись все основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, и законные основания для отказа в совершении операций по банковскому счету истца у ответчика отсутствовали.

Поскольку причинение ущерба истцу обусловлено не виновными действиями со стороны Банка, а нарушением порядка использования электронного средства платежа со стороны клиента, следовательно, данное обстоятельство в силу положений п. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» является основанием для освобождения оператора по переводу денежных средств от обязанности по возмещению клиенту суммы операции, совершенной без согласия клиента.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному между сторонами договору, и законных оснований для отказа в перечислении денежных средств у Банка не было.

Кроме того, Банк не вправе определять или контролировать направление денежных средств клиента в силу заключенных с истцом соглашений при использовании идентификатора пользователя и паролей, свидетельствующих о направлении команды по распоряжению денежными средствами истцом.

Принимая во внимание все вышеизложенное, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.193-198, ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гор. Владивостока.

Председательствующий: