Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-290/2022 ~ М-229/2022 от 04.04.2022

Дело № 2-290/2022    

УИД 33RS0018-01-2022-000397-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 апреля 2022 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Смирновой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Денькове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Симонову С.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Симонову С.И., в котором просит взыскать с ответчика пророченную задолженность, образовавшуюся за период с 23 ноября 2020 года по 29 апреля 2021 года включительно в размере 251 092 рублей 45 копеек, из которых: 199 452 рубля 99 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 48 963 рубля 05 копеек – просроченные проценты, 2 676 рублей 41 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 710 рублей 92 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между Симоновым С.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 205 000 рублей, который в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении–анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор считается смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Симонов С.И., в свою очередь, обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства. Однако в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, тем самым, нарушая условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору и образованием задолженности Банк, в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пункт 9.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания), 29 апреля 2021 года расторг договор кредитной карты, путем выставления с адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, который в соответствии с условиями договора подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок не погасил.

Задолженность Симонова С.И. перед истцом по договору кредитной карты составляет 251 092 рублей 45 копеек, из которых: 199 452 рубля 99 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 48 963 рубля 05 копеек – просроченные проценты, 2 676 рублей 41 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился. Одновременно при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения (л.д. 7,10).

Ответчик Симонов С.И. в судебное заседание, будучи извещенным о его месте и времени надлежащим образом, не явился об уважительных причинах своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации)

Учитывая надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства, судом, в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ... между Симоновым С.И. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ..., путем подписания заявления – анкеты на оформление кредитной карты, в которой содержалось ее волеизъявление на оформление кредитной карты и заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с тарифным планом ТП-7.27 (Рубли РФ), неотъемлемой частью, которого являются заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы (л.д. 31-32, 34 (оборот)-36).

Усматривается также, что в заявлении-анкете ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты и подтвердил, что ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них (л.д. 31-32).

Согласно тексту заявления-анкеты и пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания и пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д. 35 (оборот).

Карта передается клиенту не активированной. Для активации клиенту необходимо обратиться в Банк по телефону и назвать правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (пункт 3.10 Общих условий (л.д. 36).

Из материалов дела следует, что на имя ответчика АО «Тинькофф Банк» была выпущена карта, он ее активировал и совершал с ее помощью приходно-расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-26).

Согласно Тарифному плану ТП-7.27 RUR беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок при оплате минимального платежа составляет 29,9% годовых по операциям снятия наличных денежных средств, прочим операциям, в том числе при неоплате минимального платежа составляет 49,9 % годовых; годовая плата за обслуживание карты 590 рублей; минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за оповещение об операциях 59 рублей в месяц, плата за страховую защиту 0,89 % от задолженности в месяц; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д. 32).

С Тарифами Симонов С.И. также был ознакомлен при заключении договора о предоставлении кредитной линии, в том числе с условием возможного участия ответчика в программе страховой защиты заемщика банка, с возможностью отказа от участия в данной программе.

В соответствии с пунктами 5.3, 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражается в том числе и размер установленного лимита задолженности (л.д. 36).

Пунктом 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.

Согласно пункту 7.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ответчик обязался оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг (л.д. 36 (оборот).

При этом, в случаях невыполнения клиентом обязательств пункт 9.1 Общих условий предусматривает право банка расторгнуть договор. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (л.д. 36 (оборот).

На основании пункта 5.12 Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 36).

В период исполнения договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчик с возражениями относительно порядка начисления задолженности и распределения денежных средств в счет погашения процентов, основного долга, комиссий не обращался, условия договора не оспаривал.

Банк выполнил свои обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 29 апреля 2021 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, являющегося досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 251 092 рублей 45 копеек (л.д. 39).

Пунктом 5.8 Общих условий предусмотрено, что заключительный счет подлежит оплате клиентом в течение 30 дней после даты его формирования, что ответчиком сделано не было.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком и справке о размере задолженности за период с 23 ноября 2020 года по 29 апреля 2021 года включительно ее размер составил 251 092 рублей 45 копеек, из которых: 199 452 рубля 99 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 48 963 рубля 05 копеек – просроченные проценты, 2 676 рублей 41 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов (л.д. 12, 22-24).

Представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, признан верным и соответствующим условиям договора.

Учитывая то, что денежное обязательство заемщиком надлежащим образом не выполнено, ответчиком существенно нарушены условия договора, требование банка о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и процентов заявлено обоснованно.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, Симоновым С.И. не представлено ни доказательств о надлежащим исполнении взятых на себя обязательств (об отсутствии задолженности по кредитному договору), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по договору займа составляет иную сумму.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, принцип разумности и баланс интересов сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ее уменьшения.

Поскольку установлено, что условия договора ответчиком не выполняются, погашение основного долга, процентов не производились в течение длительного времени, чем существенно нарушались условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика в пользу АО «Тинкьфф Банк» задолженности по договору кредитной карты ... от ... за период с 23 ноября 2020 года по 29 апреля 2021 года включительно в размере 251 092 рублей 45 копеек, из которых: 199 452 рубля 99 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 48 963 рубля 05 копеек – просроченные проценты, 2 676 рублей 41 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 5 710 рублей 92 копейки (3 200 рублей + 2 % от (187 635 рублей 49 копеек – 100 000 рублей).            На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ... ░░ ... ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 251 092 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 199 452 ░░░░░ 99 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 48 963 ░░░░░ 05 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2 676 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 710 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 237 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2022 ░░░░.