Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-584/2015 (2-10950/2014;) ~ М-10296/2014 от 18.11.2014

дело № 2-584/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

<адрес> дата

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мишина Е.А.,

при секретаре Сотниковой А.А.,

с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», действующего по доверенности Прохорова П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Каракетовой Ф. М., Каракетову К. А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Каракетовой Ф.М., Каракетову К.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть договор займа, взыскать с ответчиком в пользу истца задолженность в размере 1405612,99 рублей, состоящую из остатка неисполненных обязательств по займу (основному долгу) в размере 1299222,30 рублей, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере 90818,63 рублей, пени в размере 15572,06 рублей, начиная с дата и по день вступления решения суда в законную силу подлежащими выплате истцу проценты за пользование займом в размере 12,1 %, а также взыскать с ответчиком расходы по уплате государственной пошлины в размере 23228,06 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями договора займа № 603-ДЗ от дата заключенного между Каракетовой Ф.М., Каракетову К.А. и ЗАО «Первая ипотечная Компания «Ставрополья» ответчикам предоставлен ипотечный жилищный заём в размере 1 750 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в целях постоянного проживания и оформления в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 78,8 кв.м, расположенного на 5 (пятом) этаже десятиэтажного дома - квартиру, стоимостью 2 500 000 рублей, условный номер 26-26-01/033/2012-305.

Заём в сумме 1 750 000 рублей зачислен 15.03.2012г. на счет Каракетовой Ф.М. № в Ставропольском филиале ОАО «РГС Банк» <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от 15.03.2012г.

По состоянию на 15.03.2012г. квартира была оценена в размере 2 520400 рублей, что подтверждается отчетом № независимого оценщика и указана в закладной.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями дата и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю дата года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за № 26-26-01/006/2012-914.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В нарушение условий закладной и договора займа, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиками производились ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной.

04.03.2014г. ответчиками получено требование № от 24.02.2014г. о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть договор займа.

До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца.

Размер задолженности по Договору займа по состоянию на дата составляет 1405612,99 рублей, состоящую из 1 299 222,30 рублей - остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу), 90 818,63 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом; 15 572,06 рублей - начисленные пени. Кроме того, начиная с дата до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,1 % годовых.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», действующий по доверенности Прохоров П.А., поддержал заявленные исковые требования по основаниям, указанным в иске, просил суд их удовлетворить в полном объеме.

Ответчики Каракетова Ф.М., Каракетов К.А., извещенные надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились.

В связи с тем, что Каракетова Ф.М., Каракетов К.А. доказательств уважительности причин неявки суду не предоставили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суд, с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела,
оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к
следующему выводу.

Судом установлено, чтов соответствии с условиями договора займа № 603-ДЗ от дата заключенного между Каракетовой Ф.М., Каракетову К.А. и ЗАО «Первая ипотечная Компания «Ставрополья» ответчикам предоставлен ипотечный жилищный заём в размере 1 750 000 рублей, сроком на 180 месяцев, для приобретения в целях постоянного проживания и оформления в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из 3 (трех) комнат, общей площадью 78,8 кв.м, на 5 (пятом) этаже десятиэтажного дома - квартиру, стоимостью 2 500 000 рублей, условный номер 26-26-01/033/2012-305.

Заём в сумме 1 750 000 рублей зачислен 15.03.2012г. на счет Каракетовой Ф.М. № в Ставропольском филиале ОАО «РГС Банк» <адрес>, что подтверждается платежным поручением № от 15.03.2012г.

По состоянию на 15.03.2012г. квартира была оценена в размере 2 520400 рублей, что подтверждается отчетом № независимого оценщика и указана в закладной.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями дата и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю дата года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за № 26-26-01/006/2012-914.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В нарушение условий закладной и договора займа, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиками производились ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной.

04.03.2014г. ответчиками получено требование № от 24.02.2014г. о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть договор займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету, проверенному судом и признанному правильным, задолженность ответчиков по договору займа по состоянию на дата составляет 1405 612,99 рублей, которая состоит из: остатка неисполненных обязательств по займу (основному долгу) в размере 1 299 222,30 рублей, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере 90 818,63 рублей; пени в размере 15 572,06 рублей. Кроме того, начиная с дата до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,1 % годовых.

При таких обстоятельствах, суд считает требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Каракетовой Ф.М., Каракетову К.А. о расторжении договора займа и взыскании долга обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п.п. 6.2.4.2., 6.2.4.1. Закладной и п.п. 4.4.2., 4.4.1. договора займа вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Полагаем возможным реализовать Квартиру на открытом аукционе.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от дата N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, если в ходе судебного разбирательства не достигнуто согласие сторон по поводу начальной цены.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые
необходимы.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

На основании изложенного, исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Каракетовой Ф.М., Каракетову К.А. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной и отчету оценщика № от 15.03.2012г. рыночная стоимость квартиры составляет 2 520 400 рублей.

Согласно п. 26 Федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО N 1)", утвержденного приказом Минэкономразвития России от дата N 256 (далее - ФСО N 1), итоговая величина стоимости объекта оценки, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более 6 месяцев.

В виду того, что с даты первоначально проведенной оценки имущества прошло более 6 месяцев, то установленная отчетом оценщика № от 15.03.2012г. рыночная стоимость Квартиры в настоящий момент не может являться достоверной и быть принята как справедливая рыночная стоимость, обеспечивающая соблюдение законных интересов Ответчиков и Истца при реализации имущества на публичных торгах.

Согласно отчету оценщика № от 23.09.2014г. рыночная стоимость Квартиры на 17.09.2014г. составляет 2 488 898 (Два миллиона четыреста восемьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности установить в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки (квартиры) в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 991 118,40 рублей. (2 488 898 руб. х 80% = 1 991 118,40 рублей)

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим подлежит взысканию солидарно с ответчиков Каракетовой Ф.М., Каракетова К.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумма государственной пошлины в размере 23228,06 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата года. (л.д. 8)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Каракетовой Ф. М., Каракетову К. А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор займа № –ДЗ от дата года, заключенный между Каракетовой Ф. М., Каракетовым К. А. и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Взыскать солидарно с Каракетовой Фазилы М., Каракетова К. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности в размере 1405612 рублей 99 копеек, в том числе:

- основной долг (займ) в размере 1299222 рубля 30 копеек;

- сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере 90818 рублей 63 копейки,

- пени в размере 15572 рубля 06 копеек,

- начиная с дата и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование займом в размере 12,1 %.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Каракетовой Ф. М., Каракетову К. А., состоящую из 3 (трех) комнат, общей площадью 78,8 кв.м, расположенную на 5(пятом) этаже десятиэтажного дома, находящуюся по адресу: <адрес>, условный номер 26-26-01/033/2012-305, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от 22.03.2012г.,

Установить начальную продажную цену предмета ипотеки трехкомнатной <адрес>, общей площадью 78,8 кв.м, расположенную на 5(пятом) этаже десятиэтажного дома, находящуюся по адресу: <адрес>, для ее реализации с публичных торгов в сумме 1991 118 рублей 40 копеек.

Определить способ реализации предмета ипотеки в виде реализации с публичных торгов.

Взыскать солидарно с Каракетовой Фазилы М., Каракетова К. А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 228 рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия, а ответчиком по истечении срока (семи дней со дня вручения копии решения) для подачи им (ответчиком) заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Мишин