Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3800/2016 ~ М-2914/2016 от 30.05.2016

№ 2-3800/16

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2016 годаЦентральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи: Сапрыкиной И.А.,

при секретаре: Макушевой Н.В.,

с участием:

представителя истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Гончарик В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Баладжаеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО)) и Баладжаевым ФИО8 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит сроком по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 26%, а заемщик обязался возвратить кредит, использовать и своевременно вернуть кредит, при этом уплатить за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ года между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО)) и Баладжаевым ФИО9 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес банка подписная анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 118500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО)) и Баладжаевым ФИО10 был заключен кредитный договор №, в соответствии, с которым Банк обязался предоставить кредит сроком по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 25,70%, а заемщик обязался возвратить кредит, использовать и своевременно вернуть кредит, при этом уплатить за пользование кредитом.

Ответчик Баладжаев Г. Э. оглы договорные обязательства по своевременному возврату кредитов и уплате процентов, не выполняет в связи, с чем ему были направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности, но до настоящего время обязательства по кредитным договорам ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с настоящим иском, просит: взыскать с Баладжаева ФИО11 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.в сумме 691192,87 руб., в том числе: основной долг (остаток ссудной задолженности) – 575557,57 руб., задолженность по плановым процентам – 97 768 руб., пени по основному долгу – 2678,42 руб., пени по плановым процентам – 6548,88 руб. Взыскать с Баладжаева ФИО12 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 154468,49 руб., в том числе: основной долг (остаток ссудной задолженности) – 116601,11 руб., задолженность по плановым процентам– 24252,19 руб., пени – 6548,88 руб., комиссия за коллективное страхование – 757,64 руб. Взыскать с Баладжаева ФИО13 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.в сумме 449286,85 руб., в том числе: основной долг (остаток ссудной задолженности) – 322166,77 руб., задолженность по плановым процентам – 87845,89 руб., пени по основному долгу – 20043,65 руб., пени по плановым процентам – 13433,54 руб. комиссии за коллективное страхование – 5800 руб. Взыскать с Баладжаева ФИО14 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 14674.77 руб.

В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности Гончарик В.И., поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Баладжаев Г. Э. оглы, в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении ответчика, а также отсутствие доказательств уважительности причин его неявки в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО)) и Баладжаевым Г. Э. оглы был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит сроком по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 26%, а заемщик обязался возвратить кредит, использовать и своевременно вернуть кредит, при этом уплатить за пользование кредитом.(п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ года между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО)) и Баладжаевым Г. Э. оглы был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил, данные правила/тарифы/анкета-Заявление и Расписка в получении карты, являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписная анкета-Заявление и получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 118500 руб.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 27 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО)) и Баладжаевым Г. Э. оглы был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить кредит сроком по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 25,70%, а заемщик обязался возвратить кредит, использовать и своевременно вернуть кредит, при этом уплатить за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2 Кредитного договора)

Ответчик Баладжаев Г. Э. оглы договорные обязательства по своевременному возврату кредитов и уплате процентов, не выполняет в связи, с чем ему были направлены требования о досрочном погашении всей суммы задолженности, но до настоящего время обязательства по кредитным договорам ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору распространяются положения ГК РФ о договоре займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

В силу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчиком допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, Банк направил Баладжаеву Г. Э. оглы требования о досрочном погашении всей суммы задолженности, однако, до настоящего времени обязательства по кредитным договорам ответчиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 691192,87 руб., в том числе:

- основной долг (остаток ссудной задолженности) – 575557,57 руб.,

- задолженность по плановым процентам – 97 768 руб.,

- пени по основному долгу – 2678,42 руб.,

- пени по плановым процентам – 6548,88 руб.,

- комиссия за коллективное страхование – 8640 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 154468,79 руб., в том числе:

- основной долг (остаток ссудной задолженности) – 116601,11 руб.,

- задолженность по плановым процентам– 24252,19 руб.,

- пени – 6548,88 руб.,

- комиссия за коллективное страхование – 757,64 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 449286,85 руб., в том числе:

- основной долг (остаток ссудной задолженности) – 322166,77 руб.,

- задолженность по плановым процентам – 87845,89 руб.,

- пени по основному долгу – 20043,65 руб.,

- пени по плановым процентам – 13433,54 руб.

- комиссии за коллективное страхование – 5800 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в исковом заявлении истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой задолженности по пени и просил взыскать образовавшуюся задолженность в размере 10 %, в связи с чем, оснований для дальнейшего снижения взыскиваемой истцом неустойки суд не усматривает.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В день заключения кредитных договоров заемщик подписал заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и ООО СК «ВТБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности и временная утрата трудоспособности.

По условиям заявления истцу была предоставлена возможность отказаться от заключения договора страхования, при этом отказ от заключения договора страхования не влиял на условия предоставления ему кредита.

Подписывая заявление на присоединение к программе коллективного страхования, ответчик подтвердил, что ознакомлен банком с программой страхования и выразил согласие на страхование жизни и здоровья.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что заключение договоров страхования со стороны истца носило добровольный характер, не являлось в данных случаях условием получения кредита, обязательность заключения договора страхования из кредитного договора не следует.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик в судебное заседание не явился, обязанность по процессуальному доказыванию не выполнил, что суд расценивает как отказ от реализации предоставленных ему прав. Доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Баладжаеву Г. Э. оглы о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 14674,77 руб., в связи с чем, суд взыскивает их с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Баладжаеву ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Баладжаева ФИО16 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.в сумме 691192,87 руб., в том числе:

- основной долг (остаток ссудной задолженности) – 575557,57 руб.,

- задолженность по плановым процентам – 97 768 руб.,

- пени по основному долгу – 2678,42 руб.,

- пени по плановым процентам – 6548,88 руб.

Взыскать с Баладжаева ФИО17 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 154468,49 руб., в том числе:

- основной долг (остаток ссудной задолженности) – 116601,11 руб.,

- задолженность по плановым процентам– 24252,19 руб.,

- пени – 6548,88 руб.,

- комиссия за коллективное страхование – 757,64 руб.

Взыскать с Баладжаева ФИО18 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.в сумме 449286,85 руб., в том числе:

- основной долг (остаток ссудной задолженности) – 322166,77 руб.,

- задолженность по плановым процентам – 87845,89 руб.,

- пени по основному долгу – 20043,65 руб.,

- пени по плановым процентам – 13433,54 руб.

- комиссии за коллективное страхование – 5800 руб.

Взыскать с Баладжаева ФИО19 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 14674,77 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А.Сапрыкина

Решение в окончательной форме принято 01.07.2016 года