Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-241/2013 ~ М-143/2013 от 25.02.2013

Отметка об исполнении решения _______________________________________

Дело № 2-241/2013 12 апреля 2013 года

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Давидович Н.А.,

при секретаре Богданове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Спиридонову Роману Константиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Спиридонову Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копейку и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

В своем заявлении истец указал, что между ЗАО «Райффайзенбанк», действовавшим через свой филиал «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге и Спиридоновым Р.К. 31 июля 2012 года был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> копеек на текущий счет №, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан («Общие Условия»), являющимися неотъемлемой частью Договора, Клиент погашает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном п. 8.2 Общих Условий.

В соответствии с указанным пунктом Общих Условий и графиком платежей № Клиент на дату подачи настоящего искового заявления должен был осуществить следующие очередные ежемесячные платежи: в период 10 августа 2012 г. по 10 июля2016 г. в размере по <данные изъяты> копейки.

Клиент не осуществил погашение задолженности по указанным платежам, что в соответствии с п. 8.3.1.1 Общих Условий является основанием для досрочного истребования Кредита. В соответствии с п. 8.4.3, 8.7.1 Общих Условий Банк письмом (копия которого содержится в приложении к настоящему исковому заявлению) уведомил Клиента о ненадлежащем исполнении обязательств и предъявил требование о досрочном возврате Кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Клиентом Банку в соответствии с Договором, и суммы штрафов.

В соответствии с Общими Условиями и Тарифами по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными») при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Клиент платит Банку штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, общая сумма задолженности Клиента перед Банком по Договору по состоянию на 21 февраля 2013 года составила:

-остаток основного долга по кредиту <данные изъяты> коп.;

-задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <данные изъяты> коп.;

- плановые проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп.;

-задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп.;

-сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <данные изъяты> коп.;

-сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <данные изъяты> коп.

Итого: <данные изъяты> копейка.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2.14 Общих Условий все споры между Клиентом и Банком подлежат рассмотрению в Куйбышевском районном суде Санкт-Петербурга (по месту нахождения филиала Банка, действовавшего от имени Банка при заключении Договора).

Учитывая судебную практику, сложившуюся в Санкт-Петербургском городском суде, которую по подобным искам считает, что предъявление иска по месту нахождения Кредитора является незаконно, что подтверждается Кассационным Определением peг. № 33-72 от 11.01.2011 года.

На основании изложенного, истец предъявляет настоящее исковое заявление в соответствии со ст. 28 ГПК РФ и ст. 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Банк просит взыскать со Спиридонова Романа Константиновича задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

Истец в судебное заседание не явился, просил дело слушанием провести в его отсутствие на основании ст. 35, п. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Спиридонов Р.К. в судебное заседание явился и пояснил, что исковые требования не признает, поскольку никакой кредит 31 июля 2012 года в ЗАО «Райффайзенбанк» он не брал. В это время у него умерла мама и он запил, поэтому взять кредит он никак не мог. Он все время был дома, никуда не выезжал. В Санкт-Петербург не ездил. Из запоя вышел только в конце августа 2012 года. Ознакомившись с исковым заявлением и пакетом документов, он сообщил, что на документах: заявлении на кредит, графике платежей, анкете на кредит наличными, согласии на обработку персональных данных, отраслевая принадлежность компании стоит его подпись. Также Спиридонов Р.К. сообщил, что не работает уже продолжительное время и на момент взятия кредита 31 июля 2012 года тоже не работал, поэтому откуда в документе согласие на обработку персональных данных имеется место его работы в Санкт-Петербурге, он не знает. Также указан адрес его проживания в <адрес> и номера сотовых телефонов, однако он никогда не проживал и не работал в Санкт-Петербурге и номер сотового телефона другой. От проведения почерковедческой экспертизы отказался. Также пояснил, что паспорт он не терял и никому его не давал.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты по договору займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, между ЗАО «Райффайзенбанк» и Спиридоновым Р.К. заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок по 10 июля 2016 года, с взиманием за пользование кредитом 23,50 % годовых (л.д. 27). Договор заключен в письменной форме.

Заявление на кредит (л.д.27), график платежей (л.д.28-29), анкета клиента (л.д.30-33) подписаны Спиридоновым Р.К. 31 июля 2012 года.

В судебном заседании Спиридонов Р.К. не выразил сомнений о том, что подписи не его, однако сообщил о том, что в СПб в это время не был, банка такого не знает, и не помнит, чтобы подписывал какие либо документы на кредит, денег не получал.

Спиридонову было предложено назначить почерковедческую экспертизу.

Однако от проведения данной экспертизы Спиридонов отказался.

Так же не мог пояснить, откуда в данном банке имеется его ксерокопия паспорта, поскольку паспорт он не терял, никому его не давал, а сам в банке не был, и не мог быть, поскольку в этот период времени был в глубоком запое.

ЗАО «Райффайзенбанк» перевел денежные средства на расчетный счет Спиридонова Р.К. в сумме <данные изъяты> копеек, что подтверждается выпиской по счету клиента на 01.08.2012 года (л.д. 19).

Таким образом, ЗАО «Райффайзенбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу пункта 2.1 Условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д.39-66). Которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, местом исполнения Договора является место нахождения банка, филиала (операционного офиса) Банка, действовавшего от имени Банка при заключении Договора. Настоящие Общие Условия распространяются на все Подразделения банка. Состав услуг, а также условия их предоставления разными Подразделениями Банка может быть различным.

Согласно п. 2.2, 2.3 открытие и обслуживание текущих счетов, открытие и обслуживание текущих счетов с возможностью использования банковских карт, открытие и обслуживание Банковских счетов, размещение срочных вкладов (депозитов), предоставление и погашение Кредитов для расчетов по операциям по Кредитной карте, предоставление и погашение Потребительских кредитов осуществляется Банком на основании, соответственно, «Договора об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг», «Договора об обслуживании текущего счета с возможностью использования банковской карты», «Договора банковского счета с условием предоставления банковских карт», «Договор срочного вклада (Депозитного Договора)», «Договор срочного вклада (депозит)», «Договор о предоставлении и обслуживании Кредитной карты», «Кредитного Договора». В установленных Банком случаях Клиент должен также оформить соответствующее заявление по форме Банка («Заявление»). Денежные средства, находящиеся на Счетах, Банковских счетах, во вкладах застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены действующим законодательством РФ.

На основании п. 2.14 Банк вправе отправлять на указанный Клиентом в Анкете/Заявлении, иных документов, предоставленных клиентом в Банк: номер мобильного телефона – SMS–сообщения уведомительного характера, содержащие информацию о размере текущей и просроченной задолженности, а также иную информацию, касающуюся услуг, предоставляемых Клиенту. Банк не несет ответственность за убытки, причиненные неполучением Клиентом и/или получением неуполномоченным на то лицом SMS–уведомления и электронного сообщения.

Пункт 2.18 предусматривает, что в части, не урегулированной Договором, общими Условиями, Тарифами, Правилами по Карте, отношения Банка и Клиентов регулируются действующим законодательством.

В соответствии с п. 2.26 Банк имеет право предлагать Клиентам принять участие в добровольных программах страхования клиентов Банка. Участие Клиента в программах страхования является добровольным и необязательным; участие или неучастие Клиента в указанных программах страхования не является условием предоставления ему каких-либо банковских услуг, неучастие Клиента в указанных программах страхования не является основанием для отказа в их предоставлении. Все ссылки по тексту Общих Условий на предоставление Банком программы страхования, уплату Клиентом ежемесячного страхового платежа, платы за участием в программе страхования и т.д. применяются в случае, если Клиент добровольно согласился участвовать в соответствующей программе страхования клиентом Банка.

Согласно п. 3.5 Клиент выражает свое согласие на то, что Банк имеет право без получения дополнительного согласия Клиента списывать с любого Счета Клиента суммы.

В силу п.п. 3.7, 3.9, 3.13 при начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых), и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Банк начисляет проценты на денежные средства на Счете по ставке, определенной действующими Тарифами. Уплата процентов производится ежемесячно путем зачисления суммы процентов на указанный выше счет. В дополнении к установленным действующим законодательством РФ случаям и условиям для расторжения или отказа от исполнения Договора банковского счета, при отсутствии Операций по всем Счетам Клиента в Банке в течение 1 года Банк вправе направить Клиенту предложение расторгнуть Договор банковского счета. Для рассматриваемого случая во внимание не принимаются операции по списанию Банком в установленном порядке платежей в пользу банка, причитающегося ему вознаграждения, штрафов, пеней и иных подобных платежей. При неполучении Банком ответа Клиента в течение 30 дней с момента направления предложения согласие Клиента считается полученным Банком, и Договор банковского счета считается расторгнутым по соглашению сторон.

На основании п. 3.16 расторжение Договора банковского счета влечет закрытие Счета Клиента. После расторжения Договора банковского счета Банк прекращает принимать от Клиента Расчетные документы к исполнению, а поступившие на закрытый счет суммы возвращаются в банк плательщика.

В соответствии с п. 5.6 Банк зачисляет поступающие на счет денежные средства в дату не позднее следующего Операционного дня за днем поступления в банк соответствующего Расчетного документа, в случае если Расчетный документ содержит правильные платежные реквизиты и соответствует действующему законодательству РФ.

В силу п. 6.4.2 Банковские счета открываются Банком при предъявлении Клиентом документов, установленных действующим законодательством РФ и принятыми в соответствии с ним документами Банка.

Из представленных документов Банком в материалах дела имеется анкета кредиты наличными (л.д. 30), где внесены паспортные данные Спиридонова Р.К. и подписанная Спиридоновым Р.К.

Из пояснений ответчика Спиридонова Р.К. следует, что он не брал кредит 31 июля 2012 года, однако подписи на документах стоят его. Ответчик предоставил свои паспортные данные, которые совпадают с данными внесенными в анкету кредиты наличными.

Согласно п. 8.4.1 Клиент обязан возвратить полученные по Кредитному Договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом банку в соответствии с Кредитным Договором.

Из материалов дела (расчет задолженности по кредитному договору), судом установлено, что Спиридонов Р.К. в нарушение условий Кредитного договора неоднократно не исполнял его положения в части возврата текущей суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего возникла просроченная задолженность по кредиту, размер которой определен в представленном суду в расчете (л.д. 16-17).

Банк 13 ноября 2012 года направил ответчику требование о полном и досрочном исполнении обязательств, обусловленных Кредитным договором. (л.д. 20,21).

На основании п. 8.4.3 клиент обязан досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным Договором, непозднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Клиентом по кредитному Договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих Условий.

Согласно п. 8.7.1 банк обязан потребовать полного и досрочного исполнения обязательств по Кредитному Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Клиентом Банку в соответствии с Кредитным Договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 8.3 Общих Условий.

Таким образом, суд находит доказанным, что ответчиком Спиридоновым Р.К. не были в полном объеме исполнены обязательства, предусмотренные Кредитным договором от 31 июля 2012 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора, а также вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ N 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. Федерального закона от 15.02.2010 N 11-ФЗ) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд также считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика по Кредитному договору: остаток основного долга по кредиту <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <данные изъяты> коп.; плановые проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <данные изъяты> коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <данные изъяты> коп. учитывая, что такая ответственность ответчика в виде штрафных санкций Кредитным договором между ЗАО «Райффайзенбанк» и Спиридоновым Р.К. предусмотрена.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по основному долгу, сумме процентов и пеней являются обоснованными по праву, и по размеру.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подачи иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп, что подтверждается платежным поручением (л.д.15).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░