Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3559/2021 ~ М-3309/2021 от 30.08.2021

<данные изъяты>

Дело № 2-3559/2021

УИД 60RS0001-01-2021-010870-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 октября 2021 г.                                    город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего        Пантелеевой И.Ю.

при секретаре                Федоровой Э.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением и просит отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от ДД.ММ.ГГГГ № № о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу потребителя финансовой услуги Ивановой Д.Г. неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере <данные изъяты> руб., в случае если суд не усмотрит оснований для отмены решения ответчика в полном объеме, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку.

В обоснование заявления указано, что Иванова Д.Г. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № № требования заявителя удовлетворены частично.

Данное решение САО «РЕСО-Гарантия» считает незаконным в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Федерального закона от 04.06.2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг". Так, финансовый Уполномоченный взыскал неустойку без учета принципа соразмерности.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю Мерседес-Бенц, г.р.з №, принадлежащему на праве собственности Ивановой Д.Г., гражданская ответственность которой была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия», а гражданская ответственность виновного - ООО СК «Согласие».

В порядке прямого урегулирования убытка ДД.ММ.ГГГГ Иванова Д.Г. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» за выплатой страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ общество в выплате отказало.

Иванова Д.Г. обратилась в САО с заявлением о выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

общество отказало потерпевшей в удовлетворении требований.

последняя направила финансовому уполномоченному обращение о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб.

финансовым уполномоченным принято решение № № о прекращении рассмотрения обращения.

Заявитель обратился в Псковский городской суд с исковым заявлением к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, расходов.

заочным решением Псковского городского суда с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Ивановой Д.Г. взыскано страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., штраф - <данные изъяты> руб., компенсация морального вреда - <данные изъяты> руб., расходы в сумме <данные изъяты>

САО «РЕСО-Гарантия» исполнило решение суда в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №.

Иванова Д.Г. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате неустойки в сумме <данные изъяты> руб.; обществом в удовлетворении требований отказано.

ДД.ММ.ГГГГ Иванова Д.Г. обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный принял решение о взыскании с истца неустойки в размере <данные изъяты> руб.

Указывая на факт превышения суммы взысканной финансовым уполномоченным неустойки, так как невыплата потерпевшему суммы страхового возмещения не могла привести к наступлению неблагоприятных последствий, САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с указанным заявлением, и просит суд о снижении ее размера.

Представитель заявителя – САО «РЕСО-Гарантия» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо – Иванова Д.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил, письменных возражений не представил.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, представила в суд письменные возражения по заявлению с доводами об отсутствии оснований к признанию решения финансового уполномоченного незаконным.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание не представлены, представителем заявителя в заявлении подробно указаны основания несогласия с оспариваемым решением, то суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя заявителя по представленным в материалы дела доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2020 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу ст. 20 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги финансовый уполномоченный принимает решение.

Согласно ч. 1 ст. 23 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Основанием для обращения Ивановой Д.Г. к финансовому уполномоченному явились следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю Мерседес-Бенц, г.р.з №, принадлежащему на праве собственности Ивановой Д.Г.

Гражданская ответственность потерпевшей на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №.

Гражданская ответственность виновного лица Денисова С.О. на момент ДТП была застрахована в ООО СК «Согласие» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №.

Заявитель обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.

Согласно экспертному заключению, представленному ООО «Центр Экспертизы и Оценки» от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта принадлежащего потерпевшей Ивановой Д.Г. транспортного средства с учетом износа составила <данные изъяты> руб.

Иванова Д.Г. обратилась в САО с заявлением о выплате страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

общество отказало потерпевшей в удовлетворении требований.

последняя направила финансовому уполномоченному обращение о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб.

финансовым уполномоченным принято решение № № о прекращении рассмотрения обращения.

Заявитель обратился в Псковский городской суд с исковым заявлением к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, расходов.

заочным решением Псковского городского суда с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Ивановой Д.Г. взыскано страховое возмещение в размере <данные изъяты>., штраф - <данные изъяты> руб., компенсация морального вреда - <данные изъяты> руб., расходы в сумме <данные изъяты>

САО «РЕСО-Гарантия» исполнило решение суда в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №.

Иванова Д.Г. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате неустойки в сумме <данные изъяты> руб.; обществом в удовлетворении требований отказано.

Посчитав свое право нарушенным, потерпевшая обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб. за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. по результатам обращения Ивановой Д.Г. принято решение № №, которым требования последней к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворены, САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Ивановой Д.Г. взыскана неустойка в размере <данные изъяты> руб. /л.д. 11-14/. САО «РЕСО-Гарантия», не согласившись с указанным решением, обратилось в суд в установленный ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ срок с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного.

Учитывая соблюдение заявителем установленного законом срока, оснований для оставления заявления САО «РЕСО-Гарантия» без рассмотрения не имеется.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Согласно представленным документам, Иванова Д.Г. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков ДД.ММ.ГГГГ, последним днем срока рассмотрения заявления и выплаты страхового возмещения являлось ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Соответственно, Иванова Д.Г. узнала о нарушении своего права на получение страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ.

Рассмотрению Финансовым уполномоченным подлежит требование заявителя о взыскании неустойки, начисленной в пределах трехгодичного периода, предшествующего обращению к Финансовому уполномоченному.

Следовательно, Финансовым уполномоченным определен период неустойки с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала указанного трехгодичного периода) по дату исполнения обязательства по выплате страхового возмещения.

Страховое возмещение в сумме <данные изъяты> руб. получено Ивановой Д.Г. ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 815 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 815 календарных дней), составляет <данные изъяты>

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Пунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ определено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего, составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, подлежащей взысканию с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу заявителя составляет <данные изъяты> руб.

Расчет размера неустойки, произведенный финансовым уполномоченным, судом проверен и является правильным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу указанной правовой нормы подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена только в судебном порядке. Вопрос о применении положений ст. 333 ГК РФ находится в компетенции суда.

Таким образом, решение финансового уполномоченного о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки в указанном размере является законным и обоснованным, и не подлежит отмене.

Вместе с тем, в настоящем деле САО «РЕСО-Гарантия» заявлено о применении ст. 333 ГК РФ к размеру взыскиваемой неустойки.

Согласно п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 78 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ правила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ применяются также в случаях, когда неустойка определена законом, например, пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Рассматривая заявление САО «РЕСО-Гарантия» об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд исходит из того, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки судом предусмотрено в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд принимает во внимание, что применительно к настоящему делу каких-либо тяжелых последствий для заявителя в связи с нарушением страховщиком срока осуществления страхового возмещения не наступило, доказательств наступления реального ущерба от просрочки исполнения обязательства суду не представлено.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, а также сумму неустойки, выплаченной страховщиком в добровольном порядке, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных страховщиком обязательств, принимая во внимание, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с САО «РЕСО-Гарантия» до <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 2, 3 ст. 23 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения финансовый уполномоченный выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом, форма которого устанавливается Правительством Российской Федерации.

Поскольку в силу указанной нормы закона решение финансового уполномоченного является основанием для выдачи исполнительного документа, в соответствии с которым с финансовой организации подлежит взысканию установленная решением денежная сумма, суд приходит к выводу о том, что при уменьшении размера неустойки, взысканной решением финансового уполномоченного, такое решение подлежит изменению в части размера взыскиваемой неустойки.

При этом само по себе снижение судом размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о незаконности решения финансового уполномоченного. В данном случае, судом изменяется размер обязательства по выплате неустойки, что фактически изменяет решение финансового уполномоченного в указанной части.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Изменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от ДД.ММ.ГГГГ № № о взыскании в пользу потребителя финансовой услуги Ивановой Д. Г. неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, снизив размер неустойки до <данные изъяты> руб. и взыскав её со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Ивановой Д. Г..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Псковский областной суд через Псковский городской суд.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                         И.Ю. Пантелеева