Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1219/2015 ~ М-1125/2015 от 10.11.2015

                                    Дело № 2-1219/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    18 декабря 2015 года                         г.Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Никитенко Л.Ф..

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кельм ФИО4 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, суд

УСТАНОВИЛ:

Кельм Н.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя по тем основаниям, что между Кельм Н.А. и ОАО «Сбербанк России» Зеленогорское отделение был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей с выплатой 20,35% годовых сроком на 60 месяцев.

Истец по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, была подключена к программе страхования, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ОАО Страхования компания «Альянс»СК".

Плата по подключению истца к Программе страхования составляет <данные изъяты> рублей. Считает, что нарушены ее права, т.к. оплата комиссии за присоединение к программе страхования клиента, не соответствуют требованиям ФЗ «О защите прав потребителей".

    Просит признать договор о потребительском кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части присоединения к программе страхования недействительным в силу ничтожности.

Взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства: <данные изъяты> рублей за включение в программу страхования, неустойку <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., <данные изъяты> юридические услуги, <данные изъяты> руб. проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф.

В судебное заседание истицей представлено заявление о рассмотрении в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» представил отзыв и пакет документов по предоставлению кредита.

Представитель третьего лица ОАО Страховая компания «Альянс» надлежаще извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

    В силу ст. 10 Закон РФ N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу заключенного им договора с соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в статье способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Кельм Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому истице предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 20,35 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Кельм Н.А. подписано заявление на страхование, в котором она выразила согласие являться застрахованным лицом по договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», заключенному с ОАО Страховая компания «Альянс», подтвердила, что участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» является добровольным и ее отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, Кельм Н.А. была ознакомлена с тарифами и согласилась оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей.

На основании распоряжения, подписанного ДД.ММ.ГГГГ, Кельм Н.А. поручила банку направить из перечисленных ей на счет денежных средств плату за подключение к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщиком в размере <данные изъяты> рублей.

Из заявления на страхование, подписанного истцом собственноручно, усматривается, что Кельм Н.А. осведомлена о размере платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, ей вручены Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Пунктом 4.3 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» предусмотрено право заемщика отказаться от участия в Программе страхования на основании заявления, поданного в течение 30 дней с даты подключения к Программе страхования с возмещением денежных средств в размере 100 % от суммы платы за подключение к Программе страхования

Из выписки по счету следует, что во исполнение своих обязанностей банк зачислил сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей на счет клиента Кельм Н.А. и на основании воли и распоряжения клиента перечислил в безналичном порядке денежные средства в размере <данные изъяты> рублей за подключение к программе страхования, с чем истец полностью была согласна, поскольку, получив перечисленные ей денежные средства в указанной сумме, с какой-либо претензией в банк на протяжении почти трех лет не обращалась, хотя имела реальную возможность в разумные сроки обратиться в банк с данной претензией, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков, чего ею сделано не было.

Таким образом, доводы Кельм Н.А. о том, что ей не предоставлена возможность получить кредит без услуги за подключение к программе страхования, ответчиком навязана услуга по подключению к программе страхования, опровергаются имеющимся в материалах дела документами, которые подписаны истцом собственноручно, и где содержится согласие истца быть включенным в программу страховой защиты заемщиков с указанием суммы оплаты за это и она подтверждает, что страхование является добровольным, что это ее добровольное желание и право, а не обязанность.

Подписав заявление на страхование, Кельм Н.А. выразила свое согласие на страхование и распорядилась произвести оплату страхового взноса за счет ее кредитных средств.

Анализ представленных доказательств обеих сторон свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора на изложенных условиях истица действовала по собственному волеизъявлению, сделала добровольный выбор условий обеспечения исполнения кредитных обязательств, и согласилась с предложенными банком условиями кредитования со страхованием, в том числе с условием о размере платы за включение в программу страхования, ей была предоставлена информация в полном объеме.

Доказательств, свидетельствующих о навязанности услуг страхования при предоставлении кредита судом не установлено. Истицей таких доказательств суду не предоставлено.

.При установленных обстоятельствах суд находит заявленные требования необоснованными.

В отношении остальных исковых требований суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в ч. 4 п. 5 Постановления от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ.

Из содержания искового заявления следует, что основанием заявленных требований является обоснованность оплаты за включение в программу страхования.

Поскольку суд пришел к выводу, что оплата за включение в программу страхования произведена обоснованно, то оснований для удовлетворения остальных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кельм ФИО5 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд в течение одного месяца.

Судья:                            Л.Ф. Никитенко