Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1081/2015 ~ М-326/2015 от 30.01.2015

ДЕЛО № 2-1081/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2015 г.

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего Варсанофьевой С.Г.

при секретаре Горевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Березниковской Н.В. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАР) о признании незаключенным кредитного договора и о компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Березниковская Н.В. обратилась в суд с иском, с учетом уточнений, к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАР) (далее Банк) о признании незаключенным кредитного договора на сумму ... руб. и о компенсации морального вреда в размере ... руб. Мотивировала тем, что <дата> она обратилась в отделение ответчика в г. Костроме с заявлением на получение кредита на неотложные нужды и получила кредитную банковскую карту № Заявление было составлено в типовой форме сотрудником Банка, она (истица) расписалась в нем, никаких иных документов не подписывала. В ее заявлении в п/п 1 и 2 п.3.3 указано, что она понимает и соглашается с тем, что: ПИН-код будет передан ей Кредитором одновременно с получением Карты 1, либо после получения Карты 1 Кредитор направит ей Пин-код письмом, либо создаст и сообщит ей ПИН-код посредством автоматизированной системы создания ПИН-кодов и направит ей СМС сообщением на номер ее мобильного телефона, либо предоставит ей возможность самой создать ПИН-код, Карта 1 после выражения ее согласия на активацию будет использоваться для получения кредита и осуществления погашения задолженности по кредиту в соответствии с условиями Договора. В связи с тем, что необходимость в получении кредита отпала, она не активировала полученную Карту 1, ПИН-код для ее активации Банком не выдавался. Она подписывалась также на услугу СМС-оповещение и, согласно прилагаемой выписке по счету Банк снял эти денежные средства с ее счета. Заявление, предложенное ей на додпись работником Банка, для нее, как пенсионера-инвалида, в связи с мелким шрифтом и сложностью текста, являлось фактически непонятным. Она добросовестно считала, что если не получала ПИН-код и не имела доступа к банковской карте, не снимала с нее денежных средств, то договор фактически с Банком не заключала. СМС-оповещения о том, с не активированной ею карты снимаются денежные средства в погашение ее кредита, на ее телефон не поступали. Но в декабре ... с нее по телефону стали требовать погасить задолженность. Из полученной в Банке выписки по счету видно, что Банк ежемесячно снимал с кредитного счета платежи в счет погашения кредита и <дата> снял денежные средства за СМС-оповещения за год вперед. Если бы она получала СМС-оповещения об этих операциях, как это предусмотрено подписанным ей заявлением, она незамедлительно обратилась бы в Банк с заявлением о расторжении договора, но она добросовестно полагала, что договора нет, и кредитные средства ею не получались. Написание заявления на выдачу кредита в размере ... руб. фактически являлось офертой, акцептом со стороны Банка должна была быть не только передача ей кредитной карты, но и средств, необходимых для ее использования, а именно ПИН-кода, который ей Банком не передавался, в связи с чем карта не была активирована, денежные средства в размере ... руб. из Банка не выбывали. В качестве правового обоснования своих требований приводит Закон РФ «О защите прав потребителей», ФЗ «О национальной платежной системе», ст.ст.432, 434 ГК РФ.

В судебном заседании истица требования поддержала по изложенным основаниям.

Представитель ответчика, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в возражениях на исковое заявление указали, что иск не признают, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Из материалов дела следует, что <дата> истица обратилась в Банк с заявлением, в котором предложила банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме ... руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых, в заявлении были указаны также сумма ежемесячного платежа – ... руб., номер счета ... (счет Карты1), на который будет зачислен кредит.

В заявлении истица согласилась с тем, что акцептом данного предложения о заключении договора будут являться действия банка по зачислению кредита на указанный счет Карты № 1, что ПИН-код будет передан ей Кредитором одновременно с получением Карты 1, либо после получения Карты 1 Кредитор направит ей Пин-конверт письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления, либо Кредитор создаст и сообщит ей ПИН-код посредством автоматизированной системы создания ПИН-кодов и направит ей ПИН-код посредством СМС сообщения на номер ее мобильного телефона, либо предоставит ей возможность самой создать ПИН-код, либо другим безопасным способом (п/п1 л.д.9), а также с тем, что Карта 1 после выражения ее согласия на активацию Карты 1, будет использоваться ею для получения кредита и осуществления погашения задолженности по кредиту в соответствии с условиями договора п/п2 л.д.9).

Как следует из материалов дела, на имя истицы был открыт банковский счет ... (счет Карты1), на который <дата> зачислены денежные средства в сумме ... руб.

Из представленной выписки движения по данному счету следует, что истица с момента открытия ей указанного счета Карты 1 и зачисления на него банком предоставленного ей кредита в размере ... руб. указанными денежными средствами не распоряжалась, каких-либо операций по счету не совершала, денежными средствами не воспользовалась. Доводы истицы о том, что она не знала о зачислении кредита на счет и не могла им воспользоваться, т.к. не получала от Банка ПИН-код СМС-оповещения, ответчиком не опровергнуты, доказательства предоставления истице ПИН-кода и уведомления о предоставление ей кредита, о зачислении денежной суммы на счет Карты 1 ответчиком не представлены, телефонограммой представитель ответчика ФИО3 сообщил, что сведения о передаче истице ПИН-кода они не нашли.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в совокупности, учитывая указанные выше обстоятельства, принимая во внимание, что предоставленными Банком денежными средствами истица не воспользовалась, денежные средства, зачисленные на ее банковский счет (счет Карты1) с момента их зачисления находились на указанном счете, то есть в распоряжении Банка, суд находит исковые требования о признании кредитного договора незаключенным подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом того, что ответчик необоснованно без предоставления истице надлежащей информации по предоставлению на ее счет кредита, без уведомления истицы производил расчетные операции с данного счета по погашению не полученного ею кредита и отказал истице в добровольном порядке в удовлетворении ее требований, суд находит обоснованными требования о компенсации морального вреда, но размер морального вреда, заявленный истицей, считает необоснованно завышенным и определяет его в сумме ... рублей.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Березниковской Н.В. удовлетворить частично.

Признать незаключенным кредитный договор между Березниковской Н.В. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАР) от <дата> №

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАР) в пользу Березниковской Н.В. компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАР) в доход бюджета городского округа город Кострома государственную пошлину в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца.

Федеральный судья Варсанофьева С.Г.