Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2011 (2-1558/2010;) ~ М-1396/2010 от 03.12.2010

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский                                       12 января 2011 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Макарова В.П.,

при секретаре Третьяковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Курочкиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л :

ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее Банк) обратились в суд с иском к Курочкиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** рубля *** копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Курочкина И.В. обратилась к Банку с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме *** рублей, сроком на *** месяцев, под *** % годовых.

Банк акцептовал оферту путем перевода денежной суммы предусмотренной договором.

Курочкина И.В. не своевременно производила оплату кредита и процентов, в связи с чем Банк обратился к ней с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** рубля *** копейки, которая состоит из сумм: *** рублей *** копеек – долг по уплате комиссии, *** рублей *** копеек – текущий долг по кредиту, *** рублей *** копеек – срочные проценты по текущему долгу, *** рублей *** копеек – просроченный кредит, *** рублей *** копейки – просроченные проценты, *** рубль *** копейка – сумма штрафа. Кроме того, просят взыскать расходы по госпошлине в сумме *** рубля *** копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом.

В заявлении представленном суду просят рассмотреть гражданское дело без их участия, согласны на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Курочкина И.В. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом.

Повестка в судебное заседание была направлена по адресу проживания ответчика заказным почтовым отправлением.

Судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика, с вынесением по делу заочного решения.

Огласив и изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в том числе ст.ст. 807-811 ГК РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в срок и в порядке, указанных в договоре.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. При этом в силу ст.434 п.п.2,3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в установленном законом порядке.

На основании ст.809 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811, 330 ГК РФ когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, либо иная неустойка, сумма которой определяется исходя из условий заключенного сторонами договора, а в их отсутствии – закона.

Как следует из представленных в материалы гражданского дела письменных доказательств ДД.ММ.ГГГГ Курочкина И.В. обратилась в ООО «РУСФИНСАН БАНК» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в сумме *** рублей на срок *** месяцев на условиях, закрепленных в заявлении и Порядке обслуживания банковского счета, предоставлении и обслуживании потребительских кредитов банка.

Банком оферта была принята и денежные средства были перечислены по реквизитам указанным Курочкиной И.В., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом Графиком платежей Банка предусмотрено, что процентная ставка по целевому кредитованию составляет *** % годовых, комиссия за ведение ссудного счета *** % ежемесячно.

Согласно п. 3.4 Общих условий предоставления потребительского кредита, предусмотрен штраф за неисполнение обязательств по Кредитному договору *** % от суммы ежемесячного платежа.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных выписки из лицевого счета заемщика, расчета задолженности по кредиту следует, что последней допущена просрочка сроков возврата займа, в связи с чем требования Банка о взыскании с ответчика в свою пользу суммы кредита с процентами и начисленными штрафными санкциями (в виде штрафа) обоснованны и подлежат удовлетворению. При этом суд соглашается с правильностью расчета задолженности, процентов по договору и штрафа, представленного Банком в материалы дела, стороной ответчика указанный расчет не оспорен.

Однако суд не находит оснований для взыскания с ответчика суммы неуплаченных комиссий за ведение ссудного счета в размере 9 645 рублей 13 копеек, поскольку положения Условий договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. А следовательно нельзя признать в данной части законными положения Условий договора об оплате заемщиком Курочкиной И.Г. ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В удовлетворении иска о взыскании с Курочкиной И.В. в пользу Банка суммы неуплаченных комиссий надлежит отказать.

В силу ст.ст.98 ГПК РФ с Курочкиной И.Г. подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Курочкиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Курочкина И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» *** рублей *** копеек, из которых: *** рублей *** копеек – текущий долг по кредиту, *** рублей *** копеек – срочные проценты по текущему долгу, *** рублей *** копеек – просроченный кредит, *** рублей *** копейки – просроченные проценты, *** рубль *** копейка – сумма штрафа.

Взыскать с Курочкиной И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» расходы по госпошлине в сумме *** рубля *** копеек.

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Копию решения направить Курочкиной И.Г., в ООО «РУСФИНАНС БАНК».

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Синарский районный суд.

Сторона не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в Синарский районный суд заявление об отмене заочного решения в течении 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

Судья:                                            Макаров В.П.