Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-451/2017 ~ М-285/2017 от 27.04.2017

Дело № 2-440/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Жос С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3, ФИО4 к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2, ФИО3, ФИО4 обратились в суд с иском к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» (далее АО «СК МетЛайф»), указав, что 23.11.2012г. по договору страхования, заключенному с АО «СК МетЛайф» (ранее ЗАО СК «Алико») был застрахован ФИО1 по страховым событиям: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

20.01.2016г. в 21 час. 30 мин., в период действия договора страхования произошёл страховой случай - смерть застрахованного лица ФИО1 Истцы являются наследниками к имуществу ФИО1

21.03.2016г. ответчику было направлено письмо с приложением всех необходимых документов и требованием перечислить страховую выплату на лицевой счёт выгодоприобретателя с целью закрытия кредитной линии, открытой страхователем в АО «ЮниКредит Банк», однако ответчиком страховая выплата не произведена, отказа в страховой выплате не последовало.

Истцы считают, что действия ответчика, который на сегодняшний день не выплатил страховое возмещение, являются незаконными.

Действиями ответчика истцам причинён моральный вред в размере 10000 руб., так как в связи отсутствием страховой выплаты, а также отсутствием информации о результатах открытия страхового дела в отношении ФИО1, они испытывали физические и нравственные страдания, переживания, считали себя обманутыми, были вынуждены ходить по инстанциям, ощущали себя должниками перед кредитором.

Истцы также считают, что с ответчика подлежит взысканию неустойка, за нарушение сроков оказания услуг (страхования), размер которой составляет 86514,71 руб.

Кроме того, истцам ФИО2, ФИО3. ФИО4, пришлось понести расходы, связанные с получением необходимой профессиональной юридической консультации, подготовкой необходимых документов, представительством в АО «СК МетЛайф», составлением претензии, искового заявления и направлением его в суд, представительством в суде, в размере 20000 руб., а также в связи с оформлением нотариальной доверенности на представителя в суде, в размере 1750 руб.

На основании изложенного просят признать смерть ФИО1, последовавшую 20.01.2016г., страховым случаем по договору страхования жизни и трудоспособности, согласно страховому сертификату № RNMnew21426 от 23.11.2012г., заключённому между ФИО1 и АО «СК МетЛайф».

Взыскать с АО «СК МетЛайф» в пользу АО «ЮниКредит Банк» страховое возмещение в размере 96 486,96 руб.

Взыскать с АО «СК МетЛайф» неустойку в размере 86514,71 руб., стоимость юридических услуг в размере 20000 руб., стоимость услуг нотариуса, в размере 1750 руб., стоимость телеграфных расходов в размере 68 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф, в размере 50 % цены иска в пользу истцов.

Истцы ФИО2, ФИО3, ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель истцов ФИО6, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика АО «СК МетЛайф» ФИО7, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица АО «ЮниКредит Банк» ФИО8, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, в случае удовлетворения требований истцов просила перечислись сумму страхового возмещения по следующим реквизитам: получатель страхового возмещения: Нижегородский филиал АО «ЮниКредит Банк», БИК: 042202799, корреспондентский счет: 30101810500000000799, расчетный счет: 47422810500453016744, ИНН: 7710030411, назначение платежа: страховое возмещение по страховому сертификату № RNMnew21426 от 23.11.2012г., ФИО1 (л.д. 99).

Выслушав представителя истцов, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

В силу п.2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что 23.11.2012г. ФИО1 было подано в ЗАО «ЮниКредит Банк» заявление о получении кредита на приобретение автомобиля <данные изъяты>, VIN: №, 2007 года выпуска, в сумме 186 563,28 руб.

23.11.2012г. между АО «СК МетЛайф» (ранее ЗАО «СК АЛИКО») и ФИО1 был заключен договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней (максимальный пакет), серия: заемщики автокредитов ЗАО «ЮниКредит Банк» по следующим страховым событиям: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. В подтверждение заключения договора страхования был выдан страховой сертификат № RNMnew21426.

По условиям договора страховщик принял на себя обязательства осуществить страховую выплату выгодоприобретателю при наступлении с застрахованным лицом указанных в страховом сертификате событий. Страховым сертификатом подтверждается заключение договора страхования на основании Полисных условий страхования от 10.09.2012г.

Выгодоприобретателями являются: ЗАО «ЮниКредит Банк» - до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору, застрахованное лицо или его законные наследники – после полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору перед ЗАО «ЮниКредит Банк». Страховая сумма составляет в день заключения договора страхования – 177 952 руб., далее, начиная со второго дня периода страхования страховая сумма устанавливается в размере 110% суммы текущего основного долга по кредиту страхователя в соответствии с условиями кредитного договора для приобретения автотранспортного средства, заключенного страхователем с ЗАО «ЮниКредит Банк», но не более страховой суммы в день заключения договора страхования. Размер страховой выплаты по страховому событию - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни составляет 100 % страховой суммы на дату смерти застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования.

Вышеуказанные события не признаются страховыми случаями, если они произошли по причинам, указанным в разделе 4 полисных условий страхования.

Подписывая страховой сертификат страхователь подтвердил, что он осведомлен о том, что страховая защита не распространяется на последствия заболевания или несчастного случая, произошедших до даты вступления договора страхования в силу (л.д.85).

В соответствии с п. 2.1.1 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г., по Полисным условиям страховыми случаями признаются следующие события, не являющиеся исключениями в соответствии с разделом 4 настоящих Полисных условий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в период действия договора страхования. Болезнь (заболевание) – любое нарушение здоровья, впервые диагностированная в течение срока действия договора страхования и не входящая в список исключений из страхового покрытия.

Согласно п.4.1 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г., события, указанные в п.п. 2.1.1, 2.1.2 и 2.1.3 Полисных Условий, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:

4.1.1. Умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого консультировалось или получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора страхования в силу и которое привело к смерти или постоянной полной нетрудоспособности застрахованного лица.

4.1.2. Условно-патогенной инфекции или злокачественной опухоли, если на момент ущерба застрахованное лицо имело Синдром Приобретенного Иммунодефицита:

4.1.2.1. «Синдром Приобретенного Иммунодефицита» обозначает понятие, принятое по определению Всемирной Организацией Здравоохранения (MMWR, 1992; 41 [RR-17]). Копия определения хранится в головном офисе страховщика в Москве.

4.1.2.2. «Условно-патогенная инфекция» включает, но не ограничивается термином пневмоцистное воспаление легких, вызванное pneumocystis cainii, микроорганизмами, вызывающими хронические энтериты, вирусом и/или диссеминированными грибковыми инфекциями.

4.1.2.3. «Злокачественные опухоли» включают, но не ограничиваются саркомой Капоши, лимфомой центральной нервной системы и/или другими злокачественными опухолями, которые потенциально могут являться непосредственной причиной смерти при наличии Синдрома Приобретенного Иммунодефицита.

4.1.2.4. «Синдром Приобретенного Иммунодефицита» включает энцефалопатию ВИЧ (слабоумие) и синдром истощения ВИЧ. Сокращение ВИЧ обозначает вирус иммунодефицита человека.

4.1.3. Алкогольного опьянения или отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача.

4.1.4. Управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо передачи застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

4.1.5. Несения застрахованным лицом военной службы в любых вооруженных силах любого государства либо непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского служащего.

4.1.6. Участия застрахованного лица в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира на самолете авиакомпании лицензированной для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат.

4.1.7. Занятия застрахованным лицом любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки, а также занятия следующими видами спорта на любительской основе: авто-, мотоспорт, воздушные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, стрельба, бокс, конный спорт и подводное плавание.

4.1.8. Психических заболеваний или любых умственных или нервных расстройств по поводу которых застрахованное лицо состоит на учете в психоневрологическом диспансере.

4.1.9. Беременности, аборта или их осложнений.

В соответствии с п. 4.3 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г., основаниями освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату являются:

4.3.1. Наступление страхового случая вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

4.3.2. Любые повреждения здоровья, вызванные радиационным облучением или в результате использования ядерной энергии.

4.3.3. Совершение или попытка совершения умышленного преступления застрахованным лицом, либо иным другим лицом прямо или косвенно заинтересованным в получении страховой выплаты по договору страхования.

4.3.4. Самоубийство застрахованного лица в течение первых двух лет действия договора страхования.

4.3.5. Умышленные действия застрахованного лица или выгодоприобретателя, включая причинение застрахованным лицом телесных повреждений самому себе, включая попытку самоубийства застрахованного лица.

В силу п. 6.1 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г., при наступлении страхового события и признании его страховым случаем страховщик осуществляет выгодоприобретателю страховую выплату по страховым случаям, указанным в п. 2.1 Полисных условий.

В соответствии с п. 6.2 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г., выплата осуществляется в размере, рассчитанном в соответствии с п.п. 6.2.1, 6.2.2, 6.2.3, 6.2.4, 6.2.5 и 6.2.6 Полисных условий.

Согласно п. 6.2.1 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г.,, размер страховой выплаты по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» определяется как 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования.

В силу п. 6.3 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г., для получения страховой выплаты выгодоприобретателем, застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель обязаны представить страховщику документы, перечисленные в пунктах 6.3.1, 6.3.2, 6.3.3, 6.3.4, 6.3.5 и 6.4.

Согласно п. 6.3.1 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г., в случае смерти застрахованного лица:

1) Заявление на страховую выплату установленного страховщиком образца от выгодоприобретателя

2) Копию страхового сертификата, с предоставлением его оригинала на обозрение страховщику.

3) Выписку из банка с указанием цели кредита, размера задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, исключая платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора, а в случае досрочного погашения справку о дате выдачи кредита, дате его погашения и сумме последнего платежа.

4) Нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица из ЗАГСа.

5) Официальный документ с указанием причин смерти застрахованного лица: нотариально заверенную копию справки о смерти застрахованного лица из ЗАГСа, оригинал или копию, заверенную учреждением, выдавшим оригинал, официального медицинского заключения (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно- медицинское исследование, посмертный эпикриз и т.д.).

7) Если смерть произошла в результате заболевания: официальный медицинский документ с информацией о состоянии здоровья застрахованного лица до страхового случая (анамнез): копию, заверенную выдавшим документ учреждением, амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и/или истории болезни из больницы по месту лечения.

В соответствии с п. 10.3 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «СК АЛИКО» 10.09.2012г., страховщик обязан:

10.3.1 Принять решение по заявлению на страховую выплату в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с п. 6.3 и 6.4 Полисных Условий.

10.3.2 Произвести страховую выплату в течение 5 (пяти) рабочих дней после принятия положительного решения о выплате, с учетом положений статей 7 и 8 Полисных условий.

Как следует из материалов дела, ФИО1 умер 20.01.2016г. (л.д.18).

В соответствии с медицинским свидетельством о смерти серия № смерть ФИО1 наступила от заболевания: тромбоз аорты и обеих подвздошных артерий, атеросклероз аорты и её ветвей. Приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью 6 дней (л.д.19).

Согласно протокола патологоанатомического вскрытия №, ФИО1 был переведен в ОКБ из <данные изъяты> в очень тяжелом состоянии с заключительной клиникой тромбоза брюшной аорты, подвздошных и бедренных артерий, с явлением полиорганной недостаточности. 20.01.2016г. ангиохириргом из СККБ по жизненным показаниям выполнена тромбэктомия ПБА с обеих сторон. В послеоперационном периоде на фоне нарастающих явлений полиорганной недостаточности состояния больного прогрессивно ухудшилось, в 21-30 20.01.2016г. наступила смерть.

На вскрытии и гистологически выявлен выраженный атеросклероз аорты с преимущественным поражением брюшного отдела, обтурирующие тромбы в культе обеих подвздошных артерий, гангрена левой нижней конечности на уровне нижней трети, а также ишемический инфаркт селезенки. Гистологически установлен некроз эпителия, извитых канальцев почки, отек легких и головного мозга. Непосредственной причиной смерти явилась полиорганная недостаточность с преимущественным поражением почек. При сличении клинического и патологоанатомического диагнозов имеет место их совпадение по основному заболевания и его важнейшим осложнениям (л.д.21).

Наследниками умершего ФИО1 в равных долях являются его дети ФИО4, ФИО3 и супруга ФИО2 (л.д.22-24, 36).

15.02.2016г. в АО «СК МетЛайф» обратился выгодоприобретатель АО «ЮниКредит Банк» с заявлением о выплате страхового вмещения в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 (л.д.70).

21.03.2016г. истец ФИО4 обратился в ЗАО «СК МетЛайф» с заявлением на страховую выплату в связи с о смертью застрахованного лица ФИО1, к заявлению были приложены документы: информационное письмо из банка, первоначальный график платежей, оригинал страхового сертификата, копия свидетельства о смерти, справка о смерти, медицинское свидетельство о смерти, протокол вскрытия, сопроводительное письмо в котором ФИО4 указал сведения о наименовании лечебного учреждения для запроса информации о наличии/отсутствии амбулаторной карты застрахованного лица ФИО1 (л.д.25,72). Указанное заявление с документами было получено ответчиком 28.03.2016г. (л.д. 25-26).

Суд полагает, что со стороны ФИО4 не было нарушения пп.7 п. 6.3.1 Полисных условий в части не предоставления официального медицинского документа с информацией о состоянии здоровья застрахованного лица до страхового случая (анамнеза): копии, заверенной выдавшим документ учреждением, амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и/или истории болезни из больницы по месту лечения, так как ГБУЗ НО «Починковская ЦРБ» отказало ФИО4 в предоставлении сведений о состоянии здоровья ФИО9

10.08.2016г. в АО «СК МетЛайф» поступил ответ на запрос из <данные изъяты>, в котором сообщалось, что ФИО1 за последние пять лет поликлинику <данные изъяты> за амбулаторной помощью не обращался, медицинская документация отсутствует (л.д. 76).

Таким образом, последний документ, предусмотренный п. 6.3.1 Полисных условий и необходимый для принятия решения о признании либо не признании случая страховым был получен ответчиком 10.08.2016г., а, следовательно, в срок до 24.08.2016г. включительно ответчик в соответствии с п. 10.3.1 Полисных условий должен был принять решение по заявлению на страховую выплату и в срок не позднее 31.08.2016г. в соответствии с п. 10.3.2 Полисных условий произвести страховую выплату в случае принятия положительного решения о выплате.

В установленный договором срок страховая выплата не была произведена, отказ в производстве страховой выплаты получен не был, в связи с чем истцы направили претензию ответчику, в которой просили в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 произвести страховую выплату в пользу АО «ЮниКредит Банк» в счет погашения кредитного договора в размере 95166,11 руб. (л.д.27). Указанная претензия осталась без удовлетворения.

По ходатайству ответчика судом был направлен запрос в <данные изъяты>, в соответствии с ответом на запрос ФИО1, обращался в <данные изъяты> однократно: 16.01-20.01.2016г. – госпитализировался в 1 хирургическое отделение. Амбулаторной карты в <данные изъяты>» не имел (л.д.61)

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик неправомерно уклонился от выплаты страхового возмещения в связи со смертью ФИО1 Ответчиком не представлено доказательств тому, что у ФИО1 имелось заболевание до заключения договора страхования, которое привело к его смерти. Ответчиком не представлено доказательств, что смерть ФИО1 не является страховым случаем на основании п.4.1 Полисных условий, также не представлено доказательств наличия оснований для освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату, предусмотренных п. 4.3 Полисных условий. При этом суд учитывает, что ответчик не воспользовался своим правом на основании ст. 945 ГК РФ проверить состояние застрахованного лица до заключения договора, не проявив должной заинтересованности при заключении договора страхования в части выяснения состояния здоровья ФИО1, а потому риск наступления негативных последствий ложится на страховщика.

Доказательств тому, что на момент заключения договора страхования у ФИО1 имелось или развивалось заболевание, явившееся причиной его смерти, о котором ему было известно, а также доказательств, что умерший получал лечение на момент заключения договора страхования по поводу заболевания, приведшего к его смерти, в материалах дела не имеется.

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истцов о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и трудоспособности (страховой сертификат № RNMnew21426 от 23.11.2012г.), заключённому между ФИО1 и АО «СК МетЛайф». При этом суд, с учетом того, что выгодоприобретателем по договору страхования является АО «ЮниКредит Банк» определяет порядок исполнения решения суда - путем перечисления страхового возмещения на расчетный счет АО «ЮниКредит Банк» по следующим реквизитам: получатель страхового возмещения: Нижегородский филиал АО «ЮниКредит Банк», БИК: 042202799, корреспондентский счет: 30101810500000000799, расчетный счет: 47422810500453016744, ИНН: 7710030411, назначение платежа: страховое возмещение по страховому сертификату № RNMnew21426 от 23.11.2012г., ФИО1

По сообщению АО «ЮниКредит Банк» по состоянию на 20.01.2016г. сумма основного долга по кредитному договору составляет 89925,71 руб. (л.д.69). Таким образом, страховая сумма на момент смерти ФИО1 составила: 89925,71 х 110% = 98918, 28 руб., однако учитывая, что суд принимает решение по заявленным требованиям в соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика страховое возмещение в размере, заявленном истцами, 96486,96 руб., что не лишает истцов права получить оставшееся страховое возмещение во внесудебном порядке либо путем обращения в суд с соответствующим иском.

Разрешая требования истцов о взыскании неустойки, суд приходи к следующему.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

При этом следует учитывать, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, при расчете неустойки за несоблюдение страховщиком срока осуществления страховой выплаты по договору личного страхования, следует рассчитывать неустойку исходя из размера страховой премии, а не страхового возмещения.

Страховая премия по договору страхования составила 8611,28 руб. (л.д. 16), следовательно, размер неустойки за период с 01.09.2016г. по 26.04.2017г. (как просят истцы) или за 238 дней составит: 8611,28 руб. х 3% х 238 = 61484,54 руб., но не более 8611,28 руб.

В связи с чем в пользу каждого из истцов подлежит взысканию неустойка в размере 2870,42 руб. (8611,26 руб. /3).

Представитель ответчика просит снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ (л.д.64). Вместе с тем, заявляя ходатайство о снижении неустойки, представитель ответчика привел доказательств исключительности спорного случая и явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию в пользу истцов, не имеется. При этом суд учитывает, что ответчик уклонился от выплаты страхового возмещения, а также период просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о компенсации морального вреда (ст. 15).

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание характер и объем причиненных потребителям нравственных страданий: истцы, являясь потребителями, рассчитывали на качественное оказание услуги страхования, поэтому в условиях неопределенности, при ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, испытывали переживания, были вынуждены обращаться к ответчику, в суд. Учитывая конкретные обстоятельства дела, срок просрочки, степень вины ответчика, заслуживающие внимания доводы и интересы, а также требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцами требований и о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 1000 руб. в пользу каждого из истцов.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истцов подлежит взысканию штраф в размере: (96486,96 руб. + 8611,28 руб. + 3000 руб.) = 54049,12 руб. или по 18016,37 руб. в пользу каждого из истцов.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемого штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

Действующее законодательство предусматривает штраф в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, а право снижения размера штрафа предоставлено суду в целях устранения явной его несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В п.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Учитывая явную несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства, с учетом баланса интересов сторон, а также с учетом обстоятельств данного спора, степени нарушения ответчиком прав истцов как потребителя страховой услуги, периода времени, в течение которого ответчик безосновательно не выплачивал страховое возмещение, соотношения суммы возмещения и размера штрафа, а также заявление ответчика о снижении размера штрафа, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера взыскиваемого штрафа, в связи с чем, взыскивает с ответчика штраф в размере 30000 руб., по 10000 руб. в пользу каждого из истцов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца ФИО4 подлежат взысканию почтовые расходы в размере 68 руб. (л.д.25).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истцов подлежат взысканию расходы на нотариальное заверение копии свидетельства о смерти в размере 50 руб. (л.д. 18), копии доверенности в размере 100 руб. (л.д. 7-8), а всего 150 руб. или по 50 руб. в пользу каждого из истцов.

Как разъяснил Верховный суд РФ в Постановлении Пленума от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу (п.2).

В связи с чем расходы по удостоверению доверенности на представителя в размере 1650 руб. (л.д. 7) взысканию с ответчика в пользу истцов не подлежат, так как представленная в материалы дела доверенность не выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика расходов, связанных с оплатой услуг представителя, суд приходит к следующему.

В силу ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что истцами были понесены расходы на оплату услуг представителя в рамках досудебного урегулирования спора, а также в рамках рассмотрения дела судом первой инстанции в сумме 20000 руб. (л.д.9-10).

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ, статьи 106, 129 КАС РФ, статьи 106, 148 АПК РФ).

Вместе с тем, ни законом, ни договором страхования не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, а следовательно расходы по оплате юридических услуг в рамках досудебного урегулирования спора не могут быть признаны судебными расходами.

Кроме того, документальное подтверждение расходов на оплату услуг представителя в силу конкретных обстоятельств дела может не соответствовать принципу разумности и разумным пределам компенсации. Суду предоставлено право уменьшения суммы, взыскиваемой в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя, если он признает эти расходы чрезмерными, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 100 ГПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Проанализировав в совокупности фактическое исполнение представителем истцов обязательств по договору об оказании юридических услуг, правовую сложность спора, объем и характер действий произведенных представителем истцов, а также исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает, что в пользу истцов подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя по представлению интересов истцов в суде первой инстанции в размере 10500 руб. или по 3500 руб. в пользу каждого из истцов.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации за требования неимущественного характера - взыскание компенсации морального вреда в сумме 300 руб., за требования имущественного характера –3301,96 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО2, ФИО3, ФИО4 удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» в пользу ФИО2, ФИО3, ФИО4 страховое возмещение по договору страхования жизни и трудоспособности (страховой сертификат № RNMnew21426 от 23.11.2012г.), заключённому между ФИО1 и Акционерным обществом «Страховая компания МетЛайф» в размере 96486,96 руб. в связи со смертью ФИО1, последовавшей 20.01.2016г. путем перечисления страхового возмещения в размере 96486,96 руб. на расчетный счет Акционерного общества «ЮниКредит Банк» по следующим реквизитам: получатель страхового возмещения: Нижегородский филиал АО «ЮниКредит Банк», БИК: 042202799, корреспондентский счет : 30№, расчетный счет: 47№, ИНН: 7710030411, назначение платежа: страховое возмещение по страховому сертификату № RNMnew21426 от 23.11.2012г., ФИО1.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» в пользу ФИО2 неустойку в размере 15000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 3500 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 50 руб.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» в пользу ФИО3 неустойку в размере 15000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 3500 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 50 руб.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» в пользу ФИО4 неустойку в размере 15000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 10000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 3500 руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере 50 руб., почтовые расходы в размере 68 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований ФИО2, ФИО3, ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 20 июня 2017 года.

Судья         (подпись)                    М.Н. Баринова

Решение в законную силу не вступило.

Копия верна.

Судья                                М.Н. Баринова

Секретарь суда                            ФИО11