Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-22/2014 (2-1481/2013;) ~ М-344/2013 от 06.02.2013

           копия                                    №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Свердловский районный суд <адрес>

В составе председательствующего судьи Вергасовой С.Л.

При секретаре ФИО2,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

встречному иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительными условий договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к заемщику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины при вынесении судебного приказа – <данные изъяты> коп., расходов по оплате госпошлины при подаче иска в суд – <данные изъяты> коп., взыскании убытков в виде агентского <данные изъяты>. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей – нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса ( при наличии индивидуального /коллективного страхования) сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставлении ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно выписке/справке по счету/расходному кассовому ордеру, заявлению на перевод денежных средств, кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита ( при наличии) за направление извещений ( при наличии), которые согласно договора ( дополнительного соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того. каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа ( неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлении требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>. в том числе – размер задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты> коп. задолженность по оплате процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> коп., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты>, убытки (неоплаченные проценты) – <данные изъяты> коп. Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашении об использовании карты. Агентское вознаграждение составляет <данные изъяты> рублей. До подачи искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подачи заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты>. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании соответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью.

ФИО1 обратился со встречным иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным п.3 раздела III условий кредитного договора. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ им был подписан договор № <данные изъяты> Считает, что п.3 раздела III условий кредитного договора является недействительным в силу ст. 16 Закона « О защите прав потребителей», поскольку данные условия договора ущемляют его права как потребителя.

В судебное заседание представитель истца ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО3 ( доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ г) не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

В ходе судебного разбирательства ответчик – истец по встречному иску ФИО1 исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признал, встречные исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснил, что банк представил в суд договор который он якобы подписывал в <адрес>, однако в <адрес> за подписанием кредитного договора он не выезжал. На момент получения кредита в размере <данные изъяты> рублей он имел возможность выплачивать ежемесячный кредит, в дальнейшем он потерял работу и не смог выплачивать сумму кредита в размере, установленном договором, о чем уведомил банк. Банк со своими условиями его не знакомил, данные условия банка он не подписывал. Между ним и истцом не было заключено соглашение о неустойке, следовательно, данное соглашение считается недействительным. Также он не был ознакомлен с представленными истцом тарифами банка о предоставлении кредита. Истцом также не представлен расчет убытков, не указано, из каких процентов истцом определялась сумма убытков. Представленная сумма убытков не обоснована и не может быть взыскана. График погашения кредита не содержит указания, по какому тарифному плану подлежит применение графика, нет даты подписания данного графика. Кроме того, агентский договор, заключенный между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», заключен без его согласия. Суду не представлен документ, что ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» имеет право осуществлять ведение банковской деятельности. По существу иск заявлен ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», а не ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не имеющим право на ведение банковской деятельности. Просил снизить размер взыскиваемой неустойки.

В судебное заседание ответчик –истец по встречному иску ФИО1 не явился, о дате и времени рассмотрении дела извещался своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщил.

Третье лицо ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» в судебное не явилось, о дате и времени рассмотрении дела извещалось своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит первоначальные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, а встречные исковые требования не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> – нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса ( при наличии индивидуального /коллективного страхования) сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставлении ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно выписке/справке по счету/расходному кассовому ордеру, заявлению на перевод денежных средств, кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита ( при наличии) за направление извещений ( при наличии), которые согласно договора ( дополнительного соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа ( неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлении требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашении об использовании карты.

Агентское вознаграждение составляет <данные изъяты>. До подачи искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подачи заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты>. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании соответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью.

В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

При таких обстоятельствах есть законные основания для удовлетворения исковых требований о взыскании убытков в размере <данные изъяты> коп. за произведенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа. Кроме того, суд считает обоснованными требования в части взыскании убытков в виде агентского вознаграждения в сумме <данные изъяты>, поскольку данные убытки были причинены истцу в связи с нарушением условий кредитного договора со стороны ответчика.

Оценив доказательства по делу, суд принимает во внимание, что исковые требования заявлены в рамках действующих договоров кредитования, обязательства банком по передаче денежных средств заемщику выполнены полностью. Ответчик ознакомлен с условиями кредитования, последствиями неисполнения, а равно ненадлежащего исполнения обязательства по уплате кредита и процентов в установленные условиями предоставления кредита, что подтверждается подписями в кредитном договоре. В соответствии кредитным договором, кредитор вправе требовать от заемщика возврата задолженности по кредитному договору, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных со взысканием задолженности по кредитному договору, досрочно взыскать выданную ссуду в принудительном порядке при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 3 раздела III Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведение банковских счетов к5рдитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года. Банк имеет прав на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: - убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению заемщиком в течении 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Из материалов дела следует, что проставлением ФИО1 своей подписи в договоре, он подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставлении ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Поскольку ФИО4 самостоятельно были нарушены условия кредитного договора, довод о об отсутствии письменного соглашения о взыскании неустойки по кредитному договору суд не может признать состоятельным, поскольку ФИО1 самостоятельно подписал кредитный договор, на момент подписания договора был согласен со всеми его условиями, оснований для признании договора незаключенным не имеется.

    Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Кроме того, из представленного кредитного договора (договора заявки на открытие банковских счетов анкета заемщика) следует, что юридическим адресом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является <адрес> кор. 1. Вместе с тем, банк имеет свой филиал в <адрес>, в соответствии с чем в кредитном договоре местом подписания договора указано- <адрес>, в связи с чем, суд считает не состоятельным довод ФИО1 о том, что кредитный договор в <адрес> он не заключал.

Довод ФИО1 о том, что сумма причинения убытков не обоснована, суд также не принимает во внимание, поскольку материалами дела подтверждается, что между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашении об использовании карты. Агентское вознаграждение составляет <данные изъяты>.

Также не состоятелен довод ФИО1 о том, что иск предъявлен не надлежащим истцом, поскольку исковые требования заявлены ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » в рамках действующего кредитного договора, где кредитором является ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а заемщиком ФИО1, что не отрицается самим ФИО1

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств возврата суммы задолженности и процентов в соответствии с условиями договоров кредитования и срочного обязательства ответчик суду не представили, расчет истца не оспорили.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке прекратил выполнение обязательств по кредитному договору, суд считает, что требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения встречного иска не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы - возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с Ограниченной Ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору- <данные изъяты>

Встречные исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условий договора- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Свердловский районный суд г.Красноярска.

    Копия верна

Председательствующий                                                                     С.Л.Вергасова