Решение по делу № 2-3205/2015 от 28.07.2015

6

Дело № 2-3205 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 08 сентября 2015 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Григорьевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Р» Публичное акционерное общество к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Р» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать досрочно солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу ПАО АКБ «Р» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб. из которой:

просроченная часть основного долга – *** рублей;

просроченные проценты – *** рублей;

проценты на просроченный основной долг – *** рублей,

комиссия *** руб.,

возврат государственной пошлины в сумме *** рублей.

Требования мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО3 и АКБ «Р» (ПАО) был заключен Кредитный Договор №.

При этом клиент был ознакомлен с «Условиями предоставления кредита» (далее — «Условия»), о чем собственноручно расписался в оферте и Условиях.

В соответствии с условиями, предоставленное в банк заявление клиента следует рассматривать как предложения клиента банку на заключение кредитного договора, Договора банковского счета. Указанные договоры считаются заключенными с момента одобрения Банком Заявления Клиента путем совершения Банком действий по открытию соответствующих счетов Клиенту и зачислению суммы кредита на счет Клиента.

Оферта была одобрена (акцептована) банком ДД.ММ.ГГГГ. в форме открытия банковского специального счета (счета клиента) и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере *** рублей. Кредитному договору Банком присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно разделу «Параметры кредита» Клиенту кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., уплатой процентов на кредит в размере <данные изъяты> % годовых (далее - Кредитный договор), за ведение банковского счета – *** рублей. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 3 -го числа каждого месяца в размере *** руб.

Начиная с 31.05.2011г. клиент не исполняет свои обязанности перед АКБ «Р» ПАО по кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты, комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п. 4.1.1. Условий, п. 3 кредитного договора заёмщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством физического лица: ФИО2, который обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

Обязательства заемщика перед банком не исполнялись, либо исполнялись не в соответствии с графиком, что дает основания полагать, что кредит вовремя возвращен не будет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет *** рублей, в том числе:

- просроченная часть основного долга – *** рублей;

- просроченные проценты – *** рублей;

- проценты на просроченный основной долг – *** рублей;

- комиссия - *** руб.

В ЕГРЮЛ от 02.12.14г. внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. Смена организационно - правовой формы банка отражена в учредительных документах. Па основании учредительных документов, полным наименованием банка считать: Акционерный коммерческий банк «Р» (Публичное Акционерное общество), сокращенным наименованием ПАО АКБ «Р».

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался посредством телефонограммы (л.д.75), в которой просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик – заемщик ФИО3, его представитель по письменному ходатайству ФИО7 в судебном заседании возражали против удовлетворении исковых требований, просили применить срок исковой давности (л.д.61), ответчик дал пояснение.

Ответчик – поручитель ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ранее представил письменное ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.62).

Суд, заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, и не опровергнуто ответчиками, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО3 и АКБ «Р» (ПАО) был заключен кредитный договор №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ – дата полного возврата кредита. При этом клиент был ознакомлен с «Условиями предоставления кредита» (далее — «Условия»), о чем собственноручно расписался в оферте и Условиях, а также Правилах выдачи и использования банковских карт (л.д.5-6,7-10,11-14).

В соответствии с условиями, предоставленное в банк заявление клиента следует рассматривать как предложения клиента банку на заключение кредитного договора, Договора банковского счета. Указанные договоры считаются заключенными с момента одобрения Банком Заявления Клиента путем совершения Банком действий по открытию соответствующих счетов Клиенту и зачислению суммы кредита на счет Клиента.

Оферта была одобрена (акцептована) Банком ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ. в форме открытия банковского специального счета (счета клиента) и на этот счет была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере *** рублей. Кредитному договору банком присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается также информационным графиком платежей (л.д.27-28), с которым ответчик ФИО3 ознакомлен под роспись.

Согласно разделу «Параметры кредита» Клиенту кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., уплатой процентов на кредит в размере <данные изъяты> % годовых (далее - Кредитный договор), за ведение банковского счета – *** рублей. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 3 -го числа каждого месяца в размере *** руб.(л.д.6).

Согласно представленного лицевого счета на ответчика-заемщика ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-18) начиная с ДД.ММ.ГГГГ клиент не исполняет свои обязанности перед АКБ "Р" ПАО по кредитному договору: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание не представлено. Напротив, как пояснил в судебном заседании ответчик ФИО3., он с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не возвращает кредит.

Согласно п. 3.1. Условий, п. 3 Кредитного договора заёмщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления.

Согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.19-21), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность составляет *** рублей, в том числе:

- просроченная часть основного долга – *** рублей;

- просроченные проценты – *** рублей;

- проценты на просроченный основной долг – *** рублей;

- комиссия - *** руб.

Контррасчет на данный расчет истца стороной ответчика в порядке ст.ст.56-57 ГПК РФ не представлен.

В судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО2 (л.д. 24-26).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.п. 1.1., 1.2., 1.3. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО3 (далее – заемщик) обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ Поручителю известны все условия кредитного договора, в том числе: размер кредита - *** рублей, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ г., размер ежемесячного платежа – *** руб., размер процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, солидарно с заемщиком.

Из п. 3.1 и 3.2. Договора поручительства следует, что договор вступает в силу с момента подписания и действует по ДД.ММ.ГГГГ

Иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3), т.е. на момент предъявлении иска в суд поручительство ответчика ФИО2 не прекращено.

Таким образом, доводы ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности к исковым требованиям несостоятельны, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст.307 ГК РФ

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее…К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.432 ГК РФ

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Ответчиком ФИО3 также заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001г. №15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что погашение заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно в размере *** руб. *** числа каждого месяца. В размер ежемесячного платежа входит ежемесячный платеж в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользованием кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (Раздел «Параметры кредита» Заявления Клиента) (л.д.5-6).

Таким образом, в соответствии с требованиями ст. 311 ГК РФ кредитным договором была предусмотрена периодичность платежей и исполнения обязательства по частям.

Поскольку обязательства ответчиком исполнялись в установленный договором срок не надлежащим образом, то по каждому платежу в отдельности у истца возникло право требования просроченной задолженности в течении срока исковой давности.

При этом, судом установлено, что срок погашения кредита по договору определен ДД.ММ.ГГГГ г., исковое заявление предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, учитывая срок исковой давности, требования истца подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, задолженность ответчика ФИО3 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ составила ****** рублей, в том числе:

просроченная часть основного долга – *** рублей;

просроченные проценты – *** рублей;

проценты на просроченный основной долг – *** рублей;

комиссия – *** рублей (л.д.19-21).

Из материалов дела также следует, что в ЕГРЮЛ от 02.12.14г. внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица. Смена организационно - правовой формы банка отражена в учредительных документах. Па основании учредительных документов, полным наименованием банка считать: Акционерный коммерческий банк «Р» (Публичное Акционерное общество), сокращенным наименованием ПАО АКБ «Р».

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу ПАО АКБ «Р» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ****** рублей, в том числе:

просроченная часть основного долга – *** рублей;

просроченные проценты – *** рублей;

проценты на просроченный основной долг – *** рублей;

комиссия – *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежного поручения (л.д.2), для истца составили *** рублей.

Таким образом, с ответчиков ФИО3., ФИО2 в равных долях в пользу ПАО АКБ «Р» подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям (45,98 %) компенсация судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Р» Публичное акционерное общество к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу ПАО АКБ «Р» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ****** рублей, в том числе:

просроченная часть основного долга – *** рублей;

просроченные проценты – *** рублей;

проценты на просроченный основной долг – *** рублей;

комиссия – *** рублей.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения в пользу ПАО АКБ «Р» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 09 сентября 2015 года.

Судья /подпись/ Т.С.Гуляева