Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-43/2016 (2-988/2015;) от 30.12.2015

             Дело 2-43/2016г.

РЕШЕНИЕ
     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2016г.                 п.Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Свиридовой И.Г.,

при секретаре Цыбульской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СКБ Приморья « ПРИМСОЦАНК» к ФИО5 ( ныне ФИО6) ФИО2 о досрочном взыскании суммы долга по банковскому кредиту,

суд

    У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное Общество Социальный Коммерческий Банк Приморья « ПРИМСОЦБАНК» обратилось с иском о взыскании с ФИО7 ( ныне ФИО8) ФИО2 задолженности по банковскому кредиту в сумме 332 621 руб. 99 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 526, 0 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО ( ныне ПАО) СКБ Приморья « Примсоцбанк» ( далее Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил ей потребительский кредит на 48 месяцев ( по ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 200 000 рублей под 28, 5 % годовых ( п. 1.1.3 Договора), гашение кредита по договору должно было осуществляться ежемесячно по графику частями, равными долями по 7 334 руб. ( п. 1.1.6 Договора).

Согласно заявления Клиента, 31.10.2013г. стороны изменили график гашения кредита, установлен в размере 46 314 руб. 39 коп. ( за счет отсрочки основного долга сроком на 6 месяцев, предоставленной на период с ДД.ММ.ГГГГг. по 05.05.2014г.).

Договором предусмотрена неустойка 0, 1 % за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга ( п. 1.1.5 ).

Согласно заявления на страхование от 01.12.2012г. ответчик обязался уплатить Банку плату за оказанные ему услуги по подключению к договору коллективного страхования в размере 0,15 % ежемесячно от сумму предоставленного кредита - равными долями по 300 руб.( в т.ч. и НДС) ( 200 000 х 0,15 %=300) руб. и компенсировать банку страховую премию 0,35% годовых, рассчитанную на весь срок кредита ( 48 мес.), что составило 2 671, 34 руб. Указанные суммы доведены до ответчика в уведомлении о полной стоимости кредита и графике платежей, на которых имеются его подписи, что соответствует сформированной правовой позиции по данному вопросу высшего судебного органа государства, изложенный в Обзоре судебной практики от 22.05.2013г.

Для осуществления расчетов по кредиту банком ответчику открыт текущий счет № ( п.1.4 Договора), выписка о движении средств по которому прилагается к исковому заявлению.

Полная стоимость кредита ( его эффективная процентная ставка) составила 39, 67 % годовых ( п.1.1.7 Договора), что также соответствует сформированной правовой позиции по данному вопросу высшего судебного органа государства, изложенной в п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, письменное требование уведомление о погашении банковского кредита получила лично ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается карточкой обратного уведомления.

С момента получения кредита и на дату составления расчетов по иску ДД.ММ.ГГГГ<адрес> внес сумму 82 900 рублей, которые были зачислены в следующей очередности:

53 458, 28 руб.- на погашение процентов;

189, 86 руб.- на погашение процентов по просроченной ссуде;

25 408, 72 руб.- на погашение основного долга по кредиту;

234, 14 руб.- на погашение неустойки за просрочку основного долга;

3 600 рублей- на погашение неустойки за просрочку возврата процентов.

С января 2014 года Заемщик прекратил исполнять обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по его счету №.

Банк неоднократно уведомлял ответчика о необходимости погашения образовавшейся просроченной задолженности в полном объеме, предупреждался о всех негативных последствиях, связанных с неисполнением условий кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма иска составила 332 621 руб. 99 коп., из них:

174 591, 28 руб.- задолженность по основному долгу;

129 331, 06 руб.- начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом до окончания срока действия Кредитного договора;

19 719, 78 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом;

4 479, 87 руб.- сумма неустойки за просрочку возврата основного долга;

4 500 руб.- сумма платы за подключение к программе добровольного страхования.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитовании в размере 332 621 руб. 99 коп. и возврат оплаченной им госпошлины 6 526 руб., а всего 339 147 руб. 99 коп.

Представитель истца по доверенности, в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что в случае отсутствия ответчика согласен на рассмотрение дела в заочном производстве.

Ответчик ФИО11. ( ФИО2) в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что в связи с болезнью в 2013г. у нее ухудшилось материальное положение, она обратилась в Банк с просьбой произвести реструктуризацию, Банк подготовил новый график гашения кредита, снизив ей размер ежемесячных платежей на 2 месяца, однако она снова попала в больницу, а затем вообще ушла в декрет, в настоящее время материальное положение не изменилось, она не работает, как и ее супруг, оплачивать кредит она может лишь небольшими ежемесячными платежами, банк отказался реструктуризировать долг вторично, кроме того она оплачивает второй кредит по судебному решению.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которых договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ОАО СКБ Приморья « Примсоцбанк» передало ответчику сумму кредита в размере 200 000 рублей, полная стоимость кредита 39,67% годовых, что составляет итоговую сумму, согласно графика,- 352 018 руб. 72 коп., и с данной суммой ответчик была согласна, что подтверждается ее личной подписью в графике.

Уведомление о полной стоимости кредита ДД.ММ.ГГГГг. ответчик получила лично, что также подтверждается ее подписью на л.д. 10.

Как следует из графика на л.д. 14, Банк произвел перерасчет долга с учетом заявления Заемщика ДД.ММ.ГГГГг., однако как следует из расчета на л.д. 15-16, с ДД.ММ.ГГГГг. ответчик вообще перестала оплачивать кредит, финансовая несостоятельность Заемщика не является основанием для суда уменьшать размер взыскиваемых процентов, поскольку данные условия предусмотрены кредитным договором и подписаны сторонами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. истец и ответчик заключили договор о предоставлении кредита № в сумме 200 000 рублей под 28, 5 % годовых, которая ответчицей получена.

Согласно заявления Клиента, 31.10.2013г. стороны изменили график гашения кредита, установлен в размере 46 314 руб. 39 коп. ( за счет отсрочки основного долга сроком на 6 месяцев, предоставленной на период с ДД.ММ.ГГГГг. по 05.05.2014г.).

Договором предусмотрена неустойка 0, 1 % за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга ( п. 1.1.5 ).

Согласно заявления на страхование от 01.12.2012г. ответчик обязался уплатить Банку плату за оказанные ему услуги по подключению к договору коллективного страхования в размере 0,15 % ежемесячно от сумму предоставленного кредита - равными долями по 300 руб.( в т.ч. и НДС) ( 200 000 х 0,15 %=300) руб. и компенсировать банку страховую премию 0,35% годовых, рассчитанную на весь срок кредита ( 48 мес.), что составило 2 671, 34 руб. Указанные суммы доведены до ответчика в уведомлении о полной стоимости кредита и графике платежей, на которых имеются его подписи, что соответствует сформированной правовой позиции по данному вопросу высшего судебного органа государства, изложенный в Обзоре судебной практики от 22.05.2013г

Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 01 -го числа каждого месяца.

В соответствии с расчетом- задолженность по кредитному договору составляет сумму 332 621 руб. 99 коп., с учетом процентов за пользование кредитом и неустойки, страховой премии. Уменьшать размер неустойки, в соответчики со ст. 333 ГК РФ, у суда нет оснований, т.к. сумма неустойки в размере 4 479 руб. 87 коп. явна соразмерна сумме просроченного основного долга 174 591 руб. 28 коп. и взыскиваемым процентам 129 331.06 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в сумме 6 256 руб., пропорционально взысканной сумме, что подтверждается платежным поручением № от 18.02.15г.

Согласно свидетельства о перемене имени от ДД.ММ.ГГГГг., выданного отделом ЗАГСа администрации Пограничного муниципального района <адрес> 1ВС №, ФИО2 изменила фамилию на ФИО10, соответственно и в решении следует указывать фамилию ответчика ФИО9 ( прежде ФИО2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░12 ) ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 332 621 ░░░. 99 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 526 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 339 147 ░░░.99 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                                      ░░░░░░░░░ ░.░.