Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3735/2010 ~ М-3136/2010 от 19.07.2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2010 года Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Петроченко Т.И., при секретаре Вышинской Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соколова Е.М. к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Соколов Е.М. обратился в суд с иском к акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании суммы комиссии, ссылаясь на то, что дд.мм.гггг г. между сторонами был заключен кредитный договор ХХХХ, пунктом 3.1 которого предусмотрена оплата заемщиком 64 000 руб. за обслуживание ссудного счета. Истец полагает условие договора об оплате заемщиком обслуживания ссудного счета незаконным, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу 64 000 руб., уплаченных ответчику в счет единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 744 руб. 44 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 800 руб., а всего- 82 544 руб. 44 коп.

Представитель истца- Гуськова И В (по доверенности от дд.мм.гггг г. сроком по дд.мм.гггг г.), исковые требования поддержала. Истец в суд не явился, уведомлен своевременно и надлежащим образом. Представитель ответчика в суд не явился, уведомлены своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления (судебной повестки). С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании, дд.мм.гггг г. между сторонами был заключен кредитный договор ХХХХ на сумму 1 600 000 руб. под 12.25 % годовых на срок по дд.мм.гггг г.

Согласно пункту 3.1 договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 64 000 руб. не позднее даты выдачи кредита. дд.мм.гггг г. истец уплатил ответчику 64 000 руб. за обслуживание ссудного счета, что подтверждается кредитным договором, приходным кассовым ордером ХХХХ от указанной даты, пояснениями представителя истца.

Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что дд.мм.гггг г. сторонами был заключен кредитный договор ХХХХ с условием об уплате истцом единовременного платежа в размере 64 000 руб. за обслуживание ссудного счета, истец уплатил ответчику 64 000 руб. в счет указанного платежа дд.мм.гггг г.

Названные обстоятельства подтверждены кредитным договором, приходным кассовым ордером, пояснениями представителя истца.

Суд принимает во внимание положения статьи 16 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным дд.мм.гггг г. ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 05.12.2002г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, положение заключенного между сторонами кредитного договора о возложении платы за обслуживание ссудного счета на истца незаконно, поскольку ущемляет ее права как потребителя.

Из изложенного следует отсутствие правовых оснований для удержания ответчиком оплаченных истцом по договору денежных сумм за обслуживание ссудного счета.

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 64 000 руб., в счет оплаченной по договору сумы комиссии в порядке статьи 1102 ГК РФ.

Учитывая, что ответчиком неправомерно получена сумма за обслуживание ссудного счета, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. В соответствии с телеграммой ЦБ РФ от 31.05.2010 года № 2450-У, начиная с 01.06.2010 года, ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 % годовых.

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами (в период с дд.мм.гггг г. по дд.мм.гггг г.) по кредитному договору ХХХХ от дд.мм.гггг г. составляет 12 744 руб. 44 коп. (из расчета: 64 000 руб. х 7,75% х 925 (дни просрочки) : 360 дней).

Учитывая, что истцом понесены расходы: 5 000 руб.- по оплате услуг представителя, что подтверждается договором поручения от дд.мм.гггг г., распиской на указанную сумму, 800 руб.- по оформлению нотариальной доверенности на представителя, что подтверждается доверенностью, квитанцией на указанную сумму, всего в сумме 5 800 руб., данные расходы подлежат взысканию с ответчика в порядке ст.ст.100, 98 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать неосновательное обогащение в сумме 64 000 руб. + 12 744 руб. 44 коп.- проценты за пользование чужими денежными средствами + 5 800 руб.- судебные расходы, а всего- 82 544 руб. 44 коп.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 676 руб. 33 коп. (в порядке ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Соколова Е.М. удовлетворить.

Взыскать с акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Соколова Е.М. 64 000 рублей в счет неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12 744 рубля 44 копейки, судебные расходы в сумме 5 800 рублей, а всего- 82 544 рубля 44 копейки.

Взыскать с акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) государственную пошлину в размере 2 676 рублей 33 копейки в доход государства.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение десяти дней.

Судья Т.И. Петроченко