Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2016 (2-2305/2015;) ~ М-2274/2015 от 14.12.2015

Решение в окончательной форме

принято 15 февраля 2016г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2016 года Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Загидулиной О.А., при секретаре Чубарь Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-197/2016 по иску ПАО «Сбербанк России» к Садовой С.Р. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

. . .г. между ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» (далее – Сбербанк) и С.Е.В. заключен договор на предоставление держателю кредитной карты возобновляемой кредитной линии №, по условиям которого истцом открыт на имя С.Е.В. банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты для отражения операций держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. В связи с неисполнением Условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. На данный момент в связи с неисполнением заемщиком обязательства по погашению задолженности по кредиту кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора: надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Заемщик С.Е.В. умер в . . .., его наследником, принявшим наследство, является Садова С.Р., супруга наследодателя, в связи с чем ей перешли обязанности заемщика по данному кредитному договору. По состоянию на . . .г. задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченные проценты по кредиту, <данные изъяты>. – просроченный основной долг. Эти суммы истец ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика, расторгнув кредитный договор от . . .г.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи извещен надлежащим образом.

Ответчик иск признала частично, не оспорив факты заключения С.Е.В. кредитного договора, неисполнение должным образом обязательств по возврату кредита и факт принятия ею наследства, открывшегося после смерти С.Е.В. Ответчик не признала требования в части взыскания процентов за пользование кредитом, полагая, что у наследников нет обязанности по их уплате.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.    

Как установлено в судебном заседании, . . .г. С.Е.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в сумме <данные изъяты>. в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифными планами банка (л.д. 7). . . .г. С.Е.В. получил информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора: кредитный лимит – <данные изъяты>., срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от суммы задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В этот же день . . .г. С.Е.В. получил в банке кредитную карту и невскрытый конверт с ПИН-кодом, что подтверждается его расписками (л.д. 9).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д. 13-18), для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю карты банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте проводится путем пополнения счета карты указанными в Условиях способами.

Факт исполнения обязательства кредитора истцом не оспаривается ответчиком и подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6).

Из указанного расчета задолженности также следует, что у заемщика на . . .г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченные проценты по кредиту, <данные изъяты>. – просроченный основной долг.

С.Е.В. умер . . .г. в <. . .>, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 25).

Наследниками С.Е.В., принявшими наследство являются супруга Садова С.Р. и сын С.К.Е., . . . года рождения, что подтверждается копиями свидетельств о праве на наследство по закону от . . .г. (л.д. 41, 42). Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на комнату <. . .> <. . .> в <. . .>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>., ? доли в праве общей долевой собственности на здание нежилого назначения и земельный участок, расположенных в <. . .>, <. . .>. Кадастровая стоимость здания составляет <данные изъяты>., а кадастровая стоимость земельного участка – <данные изъяты>. Общая стоимость наследственного имущества С.Е.В. составила <данные изъяты>). Ответчик её не оспорила, об определении рыночной его стоимости, в том числе путем проведения оценочной экспертизы, не заявила.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    В пунктах 58, 59 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В силу ст. 80 Семейного кодекса Российской Федерации родители должны содержать своих несовершеннолетних детей. Из смысла вышеназванной нормы закона следует, что данная обязанность означает, что родители должны обеспечить потребности ребенка в жилье, питании, одежде, предметах досуга, лечении и тому подобное.

В силу положений ст. ст. 26, 28 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественную ответственность по обязательствам несовершеннолетних детей несут их родители.

Садова С.Р., являясь законным представителем несовершеннолетнего наследника С.Е.В., С.К.Е., . . . года рождения, несет ответственность по его обязательствам, возникшим в связи с переходом прав и обязанностей в силу наследования по кредитному договору, заключенному наследодателем и истцом.

Факт неисполнения обязанностей заемщика после смерти наследодателя ответчиком не оспорен. Стоимость наследственного имущества <данные изъяты>., принятого ответчиком, в том числе в интересах несовершеннолетнего, не превышает требования кредитора (<данные изъяты>.). При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что наследники заемщика освобождаются от уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, суд не принимает во внимание, поскольку они противоречат приведенным выше правовым нормам.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных этим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Поскольку ответчиком с ноября 2014г. не исполняются обязательства по возврату кредита, полученного наследодателем, что им и не оспаривается в судебном заседании, суд считает установленным факт нарушения наследником заемщика (законным представителем несовершеннолетнего наследника заемщика) обязательства по возврату кредита. Если бы истец мог предполагать, что обязательство заемщиком не будет исполняться надлежащим образом, кредитный договор с С.Е.В. не был бы заключен. Нарушение обязательства наследниками заемщика влечет за собой существенный ущерб для истца, поскольку он в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора: своевременный возврат кредит и уплата процентов. Досудебный порядок расторжения договора ответчиком соблюден.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с тем, что суд пришел к необходимости удовлетворения иска, подлежат возмещению и судебные расходы, понесенные истцом, в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Садовой С.Р. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от . . .г. № в размере <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> р.; сумма процентов за пользование денежными средствами – <данные изъяты>.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> р., а всего <данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор от . . .г. №, заключенный между С.Е.В. и ПАО «Сбербанк России».

    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Полевской городской суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий