Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-482/2021 ~ М-360/2021 от 10.08.2021

Дело № 2-482/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

           Именем Российской Федерации

г. Рудня                                                                                         17 сентября 2021 года

    Руднянский районный суд Смоленской области

В составе:

    Председательствующего судьи     А.Е. Барановой,

при секретаре                       Гуровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» к Пресняковой Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № 122421895 от 17.01.2019 года,

УСТАНОВИЛ:

        Общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» (далее ООО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Руднянский районный суд Смоленской области с иском к Пресняковой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 122421895 от 17.01.2019 года, указав, что между ООО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком 17.01.2019 года заключен кредитный договор № 122421895 на сумму 491920 рублей 00 копеек на срок 1827 дней до 18.01.2024 года под 24,00 % годовых путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк. Клиент подтвердил получение экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов на руки. Договор является договором потребительского кредита и включает в себя как неотъемлемую часть Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, График платежей. Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с момента такого зачисления. Банк открыл ответчику как клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. Погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с договором, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк выставил ответчику Заключительное требование на сумму 546042 рублей 60 копейки не позднее 17 марта 2020 года. Требование ответчиком не исполнено. В соответствии с Индивидуальными условиями Банком ответчику начислена неустойка в сумму 48911 рубля 84 копейки (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 546042 рубля 60 копейка: 453297 рубля 60 копей – основной долг, 43833 рублей 16 копейка – начисленные проценты, 48911 рубля 84 копейки – неустойка за пропуски платежей. В пользу ООО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию по кредитному договору № 122421895 от 17.01.2019 - 546042 рубля 60 копейка, а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 8660 рублей 43 копеек.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

               Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился и не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В своем возражении на иск указала, что деньги взяла, рассчитывая на заработок, возникли проблемы, она обращалась в банк, но получила отказ в предоставлении отсрочки уплаты по кредиту, неустойку считает огромной, поскольку обращалась в банк, отменить неустойку за пропуск платежей, учесть ранее выплаченные суммы, снизить проценты по кредиту.

    Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

            В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

       Согласно п. 3 названной статьи, при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

        Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

       В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), в силу п. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

       В соответствии с абз. 1 п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), согласно абз. 2 п.1 названной статьи, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

        Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитор, в силу ст. 821.1 ГК РФ, вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

        Судом установлено, что между ООО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком 17.01.2019 года заключен кредитный договор 122421895 на сумму 491920 рублей 00 копеек на срок 1827 дней до 18.01.2024 года под 24,00 % годовых путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк. Клиент подтвердил получение экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов на руки.

        Договор является договором потребительского кредита и включает в себя как неотъемлемую часть Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, График платежей.

        Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с момента такого зачисления.

        Банк открыл ответчику как клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства.

        Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей.

        Погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с договором, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк выставил ответчику Заключительное требование на сумму 546042 рублей 60 копейки не позднее 17 марта 2020 года. Требование ответчиком не исполнено. В соответствии с Индивидуальными условиями Банком ответчику начислена неустойка в сумму 48911 рубля 84 копейки (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 546042 рубля 60 копейка: 453297 рубля 60 копей – основной долг, 43833 рублей 16 копейка – начисленные проценты, 48911 рубля 84 копейки – неустойка за пропуски платежей. В пользу ООО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию по кредитному договору № 122421895 от 17.01.2019 - 546042 рубля 60 копейка, а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 8660 рублей 43 копеек.

                Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с 17.01.2019 года по 28.07.2021 года следует, что сумма фактического погашения основного долга составила 38622 руб. 40 коп., остаток основного долга – 453297 руб. 60 коп..

                 Из Выписки из лицевого счета № с 17.01.2019 года по 17.11.2019 года ответчиком всего внесено по кредитному договору 123350 руб. 00 коп.

                Из Выписка из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № 122421895 за период с 17.01.2018 года по 28.07.2021 года последний произведенный ответчиком платеж – 17.11.2019 года в сумме 1200 рублей.

                 То есть сумма основного долга, на которую подлежат начислению проценты, согласно двум указанным выпискам составляет 453297 руб. 60 коп.

                 На эту сумму начислены проценты, согласно п. 4 Индивидуальных условий – с процентной ставкой 24,00 %.

                Неустойка как ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий Банком ответчику в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

        Банк, согласно п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов, вправе потребовать досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

               Банк сформировал и направил ответчику Заключительное требование по состоянию на 17.02.2020 года на сумму 546042 рублей 60 копейки с уплатой кредита - не позднее 17 марта 2020 года.

               То есть сумма задолженности, являющаяся предметом настоящего иска, рассчитана истцом на 17.03.2020 года, период задолженности с 17.01.2019 по 17.03.2020 года.

               Требование ответчиком не исполнено.

               До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 546042 руб. 60 коп.: 453297 руб. 60 коп. – основной долг, 48833 руб. 16 коп. – начисленные проценты, 48911 рубля 84 копейки – неустойка за пропуски платежей.

                Неустойка как ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий Банком ответчику в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

                Истец просил взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № 122421895 от 17.01.2019 года в сумме 546042 руб. 60 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8660 рублей 43 копеек.

            В качестве доказательств представлено платежные поручения № 16819 от 28.07.2021 года, расчет сумм задолженности за период пользования кредитом с 17.01.2019 года по 28.07.2021 года, копия доверенности № 63-О от 01.09.2020 года, копия генерального лицензии № 2289, копия свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации от 03.05.2001 года ОГРН 1027739210630, копия Выписки из протокола № 22-з заочного голосования членов Совета директоров АО «Банк Русский Стандарт», копия Приказа от 29.04.2017 года № Н 165-к, копия заявления № 122421895 лист 1, копия Анкеты № 208304594,лист 1,

     копия Индивидуальных условий, копия Графика платежей, копия Условий по обслуживанию кредитов, копия паспорта Пресняковой Е.А., Заключительное требование, выписка из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № 122421895 за период с 17.01.2018 года по 28.07.2021 года, список внутренних почтовых отправлений.

        При вынесении решения, суд принимает во внимание, что требования банка соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в том числе порядку погашения задолженности, согласованному сторонами и не противоречащему действующему законодательству. Ответчик с требованием о признании недействительными условий кредитного договора не обращался, доказательств иного размера задолженности.

Сумма произведенных ответчиком платежей, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (п. 1 ст. 319 ГК РФ).

             Обязательство ответчиком не исполнено надлежащим образом.

             Проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, не уплачены и не подлежат снижению.

             Неустойка предусмотрена договором.

             Нарушен срок возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

             Имеет место односторонний отказ от исполнения обязательства, что, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускается.

             Представленная ответчиком Выписка из лицевого счета № с 17.01.2019 года по 17.11.2019 года не опровергают исковые требования.

            По кредитному договору банк предоставил денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредит предоставлен ответчику в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в связи с чем ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе).

    Кредитор имеет право на получение с ответчика как заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

       На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), согласно, в том числе разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

       Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

       Согласно п. 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

        В этой связи суд полагает, что с учетом даты последнего платежа, произведенного ответчиком, 17.11.2019 года, истечение в связи с этим 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней – 17 мая 2020 года – для реализации истцом своего права потребовать досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, подача иска 10.08.2021 года, неустойка подлежит снижению как несоразмерная последствиям нарушения обязательства до 10000 рублей.

       При взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины суд исходит из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

                   Руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» к Пресняковой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 122421895 от 17.01.2019 года удовлетворить частично.

        Взыскать с Пресняковой Евгении Александровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 122421895 от 17.01.2019 года в размере 507130 (пятьсот семь тысяч сто тридцать) руб. 76 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8271 (восемь тысяч двести семьдесят один) руб. 31 коп., а всего взыскать 515402 (пятьсот пятнадцать тысяч четыреста два) руб. 07 коп.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

           Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                        Баранова А.Е.