Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1300/2016 ~ М-1381/2016 от 08.11.2016

Дело № 2-1300/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2016 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Митяевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Перелыгиной В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Перелыгиной В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчицей был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные законом сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Таким образом, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Перелыгиной В.В. сумму задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, о причинах неявки суд не уведомил. В исковом заявлении представитель по доверенности Абрамов Г.А. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица Перелыгина В.В., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Согласно ст. 233 ч. 1 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, участвующего в деле, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении представитель истца по доверенности Абрамов Г.А. указывал, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключении договора кредитной карты между сторонами) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Перелыгина В.В. обратилась в ЗАО Банк «Тинькофф кредитные системы» с заявлением-анкетой, в соответствии с которым предложила банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Своей подписью в заявлении-анкете Перелыгина В.В. подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, и что она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает <данные изъяты> рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Также из названного заявления-анкеты следует, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску кредитной карты. В случае акцепта настоящего предложения и заключения договора настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

Судом установлено, что банк предоставил Перелыгиной В.В. кредитную карту, и ДД.ММ.ГГГГ ответчица активировала данную карту. Данные обстоятельства следуют из выписки по лицевому счету Перелыгиной В.В.

Согласно п.6.1, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливает банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимит задолженности в счет-выписке.

В соответствии с п.7.1 общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты, процентов по кредиту, платы за неоплату минимального платежа. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту «Тинькофф платинум», являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период пользования картой был установлен продолжительностью до 55 дней. Базовая процентная ставка составила 12,9% годовых. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составила 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,2% в день. Минимальный платеж, предусмотренный тарифами, составляет 6% от задолженности, но не менее 600 рублей.

Также Тарифами предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс <данные изъяты> рублей.

Кроме того, Тарифами предусмотрена плата за предоставление услуги «СМС-банк», которая составляет <данные изъяты> рублей, и плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности, а также плата за обслуживание карты в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.5.1 общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (п.5.5 общих условий).

Судом установлено, что с момента активации кредитной карты Перелыгина В.В. пользовалась картой, производила снятие наличных денежных средств.

При этом, свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты минимального платежа. Последней платеж был осуществлен ответчицей ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем, несмотря на начисление банком процентов по кредиту на неоплаченную сумму задолженности, и иных платежей, предусмотренных Тарифами, Перелыгина В.В. пополнение кредитного счета более не производила.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа, в следующих размерах: в первый раз – в размере <данные изъяты> рублей, второй раз подряд – в размере 1 % от задолженности плюс <данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд – в размере 2 % от задолженности плюс <данные изъяты> рублей.

Штраф за превышение лимита задолженности установлена Тарифами в размере <данные изъяты> рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях установлена в размере 2,9 % плюс <данные изъяты> рублей.

В связи с неисполнением Перелыгиной В.В. своих обязательств по договору кредитной карты, банком в соответствии с вышеприведенными условиями Договора, были начислены штрафные проценты за неуплаченные в установленный срок суммы, установленные договорам.

В силу п.11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также, в частности, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Договор считается расторгнутым с момента исполнения банком и\или клиентом всех обязательств по договору.

Установлено, что в связи с неисполнением Перелыгиной В.В. обязательств по договору кредитной карты, в ее адрес был направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составила <данные изъяты> 56 рублей, в том числе: кредитная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, проценты в размере <данные изъяты> рублей, штрафы в размере <данные изъяты>.

Однако задолженность в указанной сумме ответчицей ни в установленный 30-дневный срок, ни в дальнейшем оплачена не была.

Проверив предоставленный истцом расчет задолженности ответчицы по договору кредитной карты, суд находит его правильным.

Доказательств оплаты задолженности в указанной сумме, а также иного расчета задолженности ответчицей Перелыгиной В.В. суду не представлено.

Установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о взыскании с Перелыгиной В.В. задолженности по кредитной карте. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № № Северного района г.Орла судебный приказ № о взыскании с Перелыгиной В.В. указанной задолженности отменен.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно: в Устав, согласно которому наименование организационно-правовой формы банка было приведено в соответствие с действующим законодательством и наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Перелыгиной В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Перелыгиной В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Перелыгиной В.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафы в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Перелыгиной В.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в Северный районный суд г. Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение месяца по истечении срока подачи им заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а истцом в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме будет изготовлено в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Судья Ю.В. Тишаева