Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3524/2016 ~ М-2746/2016 от 30.03.2016

Полный текст решения изготовлен 27 июня 2016 года

2-3400/16

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ. Подольский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Екимовой Т.А.,

при секретаре Ткаченко А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО « Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитных договоров части взыскания комиссии за зачисление кредитных средств, применении последствий недействительности сделки, снижение процентной ставки за выдачу кредита, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, взыскании расходов на оплату услуг представителя, обязании совершить определенные действия, взыскании незаконно списанных денежных средств, и по встречному иску ПАО                        «Национальный банк «Траст» о взыскании задолженности по договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,-

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, уточнив исковые требования, обратилась в суд с иском к ответчику ПАО « Национальный банк «Траст» в котором просит:

- признать недействительным условие кредитного договора                                  № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на ФИО5 счет, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств Истцу.

- признать недействительным условие кредитного договора № от «<данные изъяты> согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на ФИО5 счет, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств Истцу.

-       снизить размер процентной ставки за выдачу кредита, по кредитным Договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ пропорционально снижению ставки рефинансирования за весь период действия.

-           взыскать с Ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ.

-          взыскать с Ответчика компенсацию причиненного морального вреда в сумме <данные изъяты> (десять тысяч) рублей.

-         взыскать с Ответчика штраф в соответствии с ФЗ « О защите прав потребителей».

-           взыскать с Ответчика судебные расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей.

-         обязать ответчика, прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные истца в части неисполненных обязательств;

- обязать ответчика прекратить или ограничить общение с Истцом посредством телефонных звонков, определив порядок общения по вопросу непогашенной задолженности только в будние дни с <данные изъяты> часов и прекратить рассылку писем, содержащих угрозы с требованием о скорейшей оплате долга и процентов.

- взыскать с ответчика сумму незаконно списанных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. и проценты запользование указанными денежными средствами за этот же период.

Свои требования Истица мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный Договор № сумма кредита <данные изъяты> (сто тысяч) рублей, комиссия за зачисление кредитных средств на счет ФИО5 составила <данные изъяты> (две тысячи) рублей.

ДД.ММ.ГГГГ годи между ФИО2 и ПАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный Договор                 № сумма кредита <данные изъяты> (сто тысяч) рублей, комиссия за зачисление кредитных средств на счет составила <данные изъяты> (две тысячи) рублей. Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с предоставленной информацией (Уведомлении) о полной стоимости кредита (полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> рублей) по Договору в стоимость кредита включены выше обозначенные суммы.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный Договор                   № сумма кредита <данные изъяты> (девяносто одна тысяча шестьсот девяносто семь) рублей, комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере <данные изъяты> (две тысячи) рублей. Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с предоставленной информацией (Уведомлении) о полной стоимости кредита полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> рублей по Договору в стоимость включены все выше обозначенные суммы.

В настоящее время материальное положение ФИО2 значительно ухудшилось, что нашло свое отражение в снижение размера оплаты кредита. В связи с тяжелым материальным положением ФИО2, обратилась непосредственно в банк с просьбой о возможности отсрочки платежа по кредитным договорам и проведения полной реструктуризации долга.В своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ администрация банка в лице начальника отдела урегулирования отношений с клиентами Управления по работе с обращениями ФИО5 ФИО8 отказала в проведении реструктуризации долга, и уменьшении размера ежемесячного платежа и проведения отсрочки по оплате.На протяжении длительного времени, а именно с осени 2014 года на телефон и на почтовый адрес ежемесячно приходят многочисленные письма с угрозами со стороны ПАО НБ «Траст» в связи с просроченными платежами по кредиту.

Данные письма и звонки ФИО2 в том числе в ночное время, и ее близким родственникам рассматриваем как нарушения права, вмешательство в частную жизнь, сопряженное с вымогательством. Тем самым причиняется нравственные и психологические страдания, поскольку приводят к сильному душевному волнению, нервным срывам, бессоннице.

В январе 2016 года ФИО2 стало известно о том, что комиссия за оформление и обслуживание банковской ФИО6, равно как и комиссия за рассмотрение заявки и комиссия за выдачу кредита - нарушает её права. На основании вышеизложенного она вынуждена обратиться в суд за защитой своего права.

ДД.ММ.ГГГГ в Подольский городской суд было подано встречное исковое заявление ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО НБ « ТРАСТ» сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору №. Банк мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО2 заключили договор № на основании и условиях Заявления - оферты ФИО5, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление ФИО5.

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила ФИО5 № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта -<данные изъяты> рублей;

- проценты за пользование кредитом<данные изъяты> годовых;

- срок действия ФИО5 <данные изъяты> месяцев. В нарушение условий по ФИО5 и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору №, что подтверждается выписками по счету № заключен в офертно - акцептной форме.

Встречные исковые требования ФИО2 признала частично согласна выплатить задолженность по кредитному договору, не согласна выплачивать проценты т.к. они завышены.

Истец по основному иску и ответчик по встречному иску: ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в своё отсутствие.

Представитель ФИО2 по доверенности -ФИО3 в судебное заседание явился, первоначальные исковые требования поддержал в полном объеме и настаивал на их удовлетворении, встречные исковые требования ПАО НБ «Траст» признает частично: сумму основного долга не оспаривал, просил снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ФИО2, с учетом требования представленным в части оспаривания процентов, применив положение ст. 333 ГК РФ, так как размер неустойки несоразмерен сумме неисполненных обязательств.

Представитель ответчика по основному иску и представителя истца по встречному иску ПАО НБ «Траст» по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, встречные исковые требования поддержал в полном объеме и настаивал на их удовлетворении, возражал против первоначальных исковых требований, просив, применить к ним срок исковой давности.

Суд, выслушав объяснения, явившихся в суд лиц, исследовав материалы дела, находит первоначальный иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям, а встречный иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный Договор         № сумма кредита <данные изъяты> (сто тысяч) рублей, комиссия за зачисление кредитных средств на счет ФИО5 в размере <данные изъяты> (две тысячи) рублей.

«13» мая 2013 года между ФИО2 и ПАС) Национальный банк «Траст» был заключен кредитный Договор №№ сумма кредита <данные изъяты> (сто тысяч) рублен, комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере <данные изъяты> (две тысячи) рублей. Проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты> рублей.

В соответствии с предоставленной информацией (Уведомлении) о полной стоимости кредита (полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> рублей) по Договору в стоимость кредита включены выше обозначенные суммы.

ДД.ММ.ГГГГмежду ФИО2 и ПАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный Договор                     №сумма кредита 91697 (девяносто одна тысяча шестьсот девяносто семь) рублей, комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере 2000 (две тысячи) рублей. Проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты> рублей.

В соответствии с предоставленной информацией (Уведомлении) о полной стоимости кредита (полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> рублей) по Договору в стоимость включены все выше обозначенные суммы.

В своем ответе от ДД.ММ.ГГГГ администрация банка в лице начальника отдела урегулирования отношений с клиентами Управления по работе с обращениями ФИО5 ФИО8 отказала в проведении реструктуризации долга, и уменьшении размера ежемесячного платежа и проведения отсрочки по оплате. ( л.д.11)

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате денежных средств и признании условий договора недействительными от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.6)

Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере <данные изъяты> копейки, и состоит из: основного долга - <данные изъяты> копеек; просроченного основного долга- <данные изъяты> копейки; просроченных процентов - <данные изъяты> копеек; процентов на просроченный долг - <данные изъяты> копеек; срочных процентов - <данные изъяты> копеек.

Отказывая в удовлетворении первоначальных требований истца, суд руководствуется тем, что согласно гражданского законодательства о прекращении обязательства надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ) Обзору судебной практики Пленума Верховного суда от ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа, при этом судами принимается во внимание требование п. 1 ст. 181 ГК согласно которой « Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения….»

На основании вышеизложенного суд считает, что срок исковой давности по требованиям, вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истек в сентябре 2015 года. Данный срок исковой давности по мнению суда должен исчисляться с момента начала исполнения кредитного договора, поскольку спорная комиссия оплачивалась Истцом в день заключения кредитного договора. Истица обратилась в суд с иском только в марте 2016 года, т.е. по истечении сроков исковой давности по договору. С заявлением о восстановлении срока исковой давности истица не обращалась, уважительных причин пропуска сроков исковой давности истицей не представлено.

В соответствии со ст. ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ « Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права….».

Кроме того, отказывая в иске по требованиям, вытекающим из Кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из следующего:

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п.З ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заключенный между истицей и ответчиком договора об открытии банковской ФИО6 является смешанными.

В соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности ст.ст. 432, 434, 819 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», стороны заключили смешанные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № ДД.ММ.ГГГГ, в которых помимо условий кредитного договора, содержатся условия по обслуживанию ФИО5 (текущего) счета ФИО5.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №, счет с балансовым номером 40817 относится к счетам ФИО5 -физических лиц и не является техническим (ссудным) счетом Банка, в силу чего комиссия по каждому из договоров является в размере 2000 рублей за обслуживание ФИО5 счета в виде платы за зачисление денежных средств не является расходами кредитной организации, а является комиссией за обслуживание банковских услуг, связанных с расчетами ФИО5 банка.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских ФИО6, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской ФИО6 ПАО БАНК «Траст» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских ФИО6 ПАО БПНК «Траст», являющихся неотъемлемой частью Условий.

Согласно статье 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее ФИО5 должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия.

Согласно статье 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим ФИО5 кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.. Как следствие этого, начисление и взимание платы за обслуживание Банком счета потребительской ФИО6 в данном случае не противоречит положениям ст. 851 ГК РФ. В связи с чем, действия Банка по списанию комиссии являются правомерными и не противоречат ст. ст. 850, 851 ГКРФ.

       Из материалов дела следует, что ФИО2 приняла к сведению и была ознакомлен с Условиями выпуска кредитной банковской ФИО6 ПАО НБ «Траст», кредитным договором и Тарифами.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО5 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО5 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случае отсутствия на банковском счете ФИО5 собственных денежных средств для совершения той или иной операции Банк предоставляет ФИО5 овердрафт, то есть осуществляет кредитование счета ФИО5, в соответствии с требованиями ст. 850 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, ФИО5 оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

       В соответствии с ч. 1, ч. 4 ст. 29 Федерального закона N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

       Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги ФИО5.

      В соответствии с пунктом 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении аналогичных дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

         В рамках обслуживания счета потребительской ФИО6 истцу оказывались дополнительные услуги, которые давали держателю ФИО6 возможность осуществления внешних ФИО5 операций с использованием банковской ФИО6 (выдача наличных денежных средств с ФИО6 через банкомат, предоставление овердрафта и иные услуги).

      Указанные дополнительные услуги не влияют на возможность банка заключить и исполнять кредитный договор, а являются самостоятельными, создающими для заемщика дополнительные блага, взимание комиссии за данные самостоятельные услуги, связанные с предоставлением кредита, не противоречит закону.

       В соответствии с ч. 1 ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

         Пунктом 2 данной правовой нормы предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе потребовать от досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов если иное не предусмотрено договором.

          Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (Указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-у) определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение.

            В соответствии с указанным пунктом в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются в том числе: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу3 кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за ФИО5 и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и ФИО5 (дебетовых) ФИО6 (далее -банковские ФИО6).

       Таким образом, право банка по соглашению с ФИО5 устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", комиссия за зачисление кредитных средств на счет истца является иной операцией банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществляется истцом во исполнение условий этого договора, поэтому отсутствуют основания для признания нарушений прав истца - потребителя и возложения на ответчика обязанности по возврату уплаченной комиссии.

       В то же время, суд не усматривает оснований для признания оспоренных условий договора в силу их ничтожности, поскольку оказание данного вида услуг Банком не поставлено в зависимость от заключения с ФИО5 договора. ФИО2 сама предложила Банку заключить с ней кредитные договор и выразила намерение на предоставление указанной услуги при имеющейся возможности отказаться от нее.

Таким образом, требования Истца о признании условий договора, устанавливающих комиссию за обслуживание операций по зачислению средств на счет ФИО5, недействительными, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств истцу, суд находит необоснованными.

Согласно Телеграмме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №, ставка рефинансирования представляет собой размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку России за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям.

В связи с вышеизложенным требования Истца о снижении процентной ставки по заключенным с ним Ответчиком договорам не обоснованы, в силу неприменимости показателя ставки рефинансирования к договорам заключенным между банками и физическими лицами не подлежат удовлетворению.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Утверждения Истца о причинении ему морального вреда в размере <данные изъяты> рублей в нарушение ст.56 ГПК РФ какими-либо доказательствами Истцом не подтверждены.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства перед Истцом по оспариваемым договорам, каких-либо нарушений, предусмотренных законодательством допущено не было.

На основании п.8 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 2012.1994 №, размер компенсации морального вреда зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований.

В соответствии с абз.2 п.1 того же Постановления Суду следует так же устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) она нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Бремя доказывания обстоятельств, дающих право потребителю требовать денежной компенсации морального вреда, лежит на потребителе (ст.56 ГПК РФ).

Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.

При этом переживания, испытанные истцом в результате правомерных действий Банка, не образуют состава правонарушения, дающего право на денежную компенсацию морального вреда.

Также не подлежат требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку незаконного удержания денежных средств истца банк не допустил.

Поскольку судом установлено, что банк прав истицы как потребителя не нарушал, поэтому не подлежат удовлетворению требования истцы о взыскании штрафа.

       Действия Банка по обработке персональных данных ФИО2 не противоречат ФЗ N 152-ФЗ « О персональных данных», поэтому требования Истицы к Банку об обязании ответчика, прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные истца в части неисполненных обязательств удовлетворению не подлежат, т.к. обязательства ФИО2 перед банком неисполнены.

Требования истицы об обязании ответчика прекратить или ограничить общение с Истцом посредством телефонных звонков, определив порядок общения по вопросу непогашенной задолженности только в будние дни с 18-00 до 19-00 часов и прекратить рассылку писем, содержащих угрозы с требованием о скорейшей оплате долга и процентов удовлетворению не подлежат, поскольку данные действия банка совершены Банком в рамках правового поля не противоречат действующему Законодательству и Конституции РФ. В письмах направленных, Банком в адрес истицы и представленных ею в суд в качестве доказательств в обоснование своих требований, не содержится каких -либо угроз, а содержится информация о наличии долга, способе и порядке его погашения.

Поскольку суд, отказал истице в удовлетворении основных требований, соответственно не подлежат удовлетворению производные требования истицы в части взыскания расходов на оплату услуг представителя в сумме 30.000 рублей.

Удовлетворяя встречные требования Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ», суд исходил из того, что в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО2 заключили договор                        № на основании и условиях заявления - оферты ФИО5, на основании которого также был заключен кредитный договор                           № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 64-68) Данные договоры заключены в офертно - акцептной форме.

Кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах.

В своем заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по ФИО5. Тарифами по ФИО5, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о ФИО5, в рамках которого в соответствии с Условиями по ФИО5 открыть банковский счет и предоставить в пользование международную ФИО5 Банковскую ФИО6/ФИО6 БАНК «Траст» (ПАО).

Согласно п. 2.1 Условий по ФИО5 Банк заключает с ФИО5 Договор акцепта оферты ФИО5, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту ФИО5 о предоставлении ФИО6 путем выпуска ФИО6. Датой заключению Договора является дата активации ФИО5. ФИО6 передается ФИО5 неактивированное, либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению ФИО5 непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по ФИО5 должен поставить подпись на обратной стороне ФИО6 и активировать ее (в случае, если ФИО6 не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания ФИО5 Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении ФИО5 по телефону ФИО6 активируется Банком, если ФИО5 назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать ФИО5. ФИО6 активируется Банком при обращении ФИО5 в отделение Банка на основании предъявленного ФИО5 документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на руки ФИО5, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему должник Заемщик может активировать данную ФИО5, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о ФИО5).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил ФИО5 № (номер ФИО6 указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

- размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> коп. (Шестьдесят тысяч рублей 00 копеек) руб.;

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых;

- срок действия ФИО5 - <данные изъяты>.

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2). которому был присвоен №.

В соответствии с п. 5.5 Условий по ФИО5 Кредит предоставляется Банком ФИО5 для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по ФИО5, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по ФИО5 обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за ФИО5 периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по ФИО5 в случае, если до окончания Платежного периода ФИО5 не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по ФИО5 и положений законодательства ФИО2 не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2. что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428. 432. 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.40№.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору № предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. (Восемьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят пять рублей 15 копеек), в том числе:

- суммы основного долга в сумме <данные изъяты> коп. (Шестьдесят две тысячи пятьдесят четыре рубля 94 копейки);

- процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> коп. (Двадцать одна тысяча пятьсот тридцать рублей 21 копейка).

- штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб. 00 коп. (Ноль рублей 00 копеек). Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд проверив представленный расчет задолженности, находит его объективным и достоверным и соглашается с ним.

На основании вышеизложенного суд считает возможным удовлетворить встречные требования ПАО «Национальный банк»                       «ТРАСТ» и взыскать с ФИО2 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец по встречному иску, ответчик по первоначальному иску - представитель ПАО Национальный Банк « ТРАСТ», также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса».

Оплата государственной пошлины подтверждается банковским платежным поручением в размере <данные изъяты> (л.д.45).

Таким образом, требования Банка о взыскании с ФИО2 уплаченной им при подаче искового заявления государственной пошлины, по мнению суда, также подлежат удовлетворению.

Оснований для применения требований ст. 333 ГК РФ по ходатайству ФИО2 по делу не имеется.

Принимая во внимание представленные суду доказательства, оценив их в совокупности, и руководствуясь ст. ст. 361, 363, 450, 819 ГК РФ ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования ФИО2 к ПАО Национальный банк «Траст» о признании недействительными условий кредитных договоров части взыскание комиссии за зачисление кредитных средств, применении последствий недействительности сделки, снижение процентной ставки за выдачу кредита, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, взыскании расходов на оплату услуг представителя, обязании совершить определенные действия- оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ПАО «Национальный банк «Траст» о взыскании задолженности по договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины- удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2<данные изъяты> 00 копеек, а всего взыскать <данные изъяты> рубля.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Подольский городской суд.

Председательствующий                                             Т.А. Екимова