Решение по делу № 2-198/2017 ~ М-146/2017 от 22.05.2017

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Бохан                                                       14 июня 2017 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Орноевой Т.А., при секретаре Болдыревой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-198/2017 по исковому заявлению Акционерного общества <данные изъяты> к Макаренко О.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество <данные изъяты> в лице <адрес> регионального филиала (далее по тексту АО <данные изъяты>) обратилось в суд с иском к Макаренко О.А. о расторжении кредитного договора (соглашения) № от <дата>, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., указав в обоснование иска, что ответчик на основании кредитного соглашения № от <дата>, заключенного с АО <данные изъяты> в лице <адрес> регионального филиала, получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца и обязался возвратить полученный кредит уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита- <дата>

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет №. Согласно п.и.2.3., 2.4. Правил предоставления и пользования кредитных карт АО <данные изъяты> с льготным периодом кредитования (далее Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного Соглашения, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора. Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения Договора с учетом следующего: за <данные изъяты> календарных дней до истечении срока, на который установлен кредитный лимит. Банк предоставляет Клиенту кредитный лимит исключительно для отражения по Счету расходных операций, расчетные данные о которых поступили в Банк позднее, чем <данные изъяты> календарных дней до окончания срока действия кредитного лимита, а также на оплату комиссий в соответствии с Договором и Тарифным планом. Предоставление кредитных средств на совершение иных расходных операций посте срока, установленного Договором не предусматривается. Согласно п.п. 5.1.5.3 Правил Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий Договора. Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата> согласно которому на счет Заемщика поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по договору. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются следующим образом: п. 5.4.1. Правил за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процент остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных п.5.4.2 Правил - уплата Клиентом процентов за пользование Кредитными средствами направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. П. 5.4.3 Правил - уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленным совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода осуществляется. П.5.4.4. Правил - уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет. Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со счет погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета (п.5.7. Правил). Согласно п.5.10. Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п.8). Согласно п. 6.3.6. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на него проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). В нарушение условий Соглашения Заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. Поскольку Заемщик не исполняет обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитными средствами, Банк вправе, руководствуясь пунктом 5.10. Правил, начислить неустойку несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с пунктом 6 Правил потребовать возврата суммы задолженности. По состоянию на <дата> задолженность по Соглашению № <дата> составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг в <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., Пени в сумме <данные изъяты> руб.;.

<дата> в адрес Заёмщика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и процентам по кредитному договору в срок до <дата>

    Однако требование Кредитора до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному догов Заемщиком не погашена.

В судебное заседание представитель истца АО <данные изъяты>, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, направив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразив согласие на вынесения заочного решения.

Ответчик Макаренко О.А., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеется почтовое уведомление, в судебное заседание не явилась, об уважительной причине своей неявки не сообщила, об отложении дела или рассмотрении дела в её отсутствие ходатайств не направила.

При указанных обстоятельствах суд в силу положений ч.1 ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к выводу, что исковые требования АО <данные изъяты> подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно уставу Акционерного общества <данные изъяты> наименование банка Открытое акционерное общество <данные изъяты> изменено на Акционерное общество <данные изъяты>, сокращенное наименование АО <данные изъяты>.

Судом установлено, что <дата> между ОАО <данные изъяты> и Макаренко О.А. было заключено кредитное соглашение №, согласно которому кредитор предоставил заёмщику (ответчику) кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяца, срок возврата кредита – <дата>, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях установленных соглашением и правилами. Кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №. Заемщик с условиями кредитования ознакомлен и правила им получены.

Согласно п.п.6-8 соглашения погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно <данные изъяты> числа в размере не менее <данные изъяты>% от суммы задолженности.

<дата> АО <данные изъяты> выполнил свои обязательства по выдаче кредита путём перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на счёт № указанный в п.17 кредитного соглашения, что подтверждается банковским ордером № от <дата>

Таким образом, судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил.

В соответствии с п.5.4.1-5.4.4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершения льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет.

Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со счета на погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списание Банком денежных средств со Счета (п.5.7. Правил).

Согласно п.5.10, 5.10.1 Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 7.3.8. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

В нарушение условий Соглашения Заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг.

Заемщик Макаренко О.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, нарушила порядок возврата кредита и выплаты процентов по кредиту, предусмотренный Соглашением и Правилами.

Так, из выписок по счету следует, что заемщик Макаренко О.А., имея обязательства по ежемесячному погашению кредита, производил погашение кредита несвоевременно и в не достаточной сумме.

    Из расчета установлено, что сумма задолженности по кредитному соглашению по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>., в т.ч.:

- <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг;

- <данные изъяты> руб. – проценты;

- <данные изъяты> руб. – пени за просрочку уплаты процентов и основного долга.

    Расчет задолженности проверен судом, является верными, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется, возражений относительно расчетом задолженности от ответчика не поступило.

    Согласно под. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ сторона по договору вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.

<дата> истец направил ответчику Макаренко О.А., требование о расторжении кредитного договора, в котором предложил ответчику погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть кредитный договор. Ответчиком требования банка выполнены не были.

    Судом установлено, что ответчик нарушает условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.

    При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО <данные изъяты> о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Заявленные истцом требования о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, суд находит в силу ст.98 ГПК РФ \ обоснованными.

    Так, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ в случае удовлетворения иска государственная пошлина взыскивается с ответчика в полном объеме.

    Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. Судом материальные требования истца удовлетворены в полном объёме. Следовательно, уплаченная при подаче иска в суд госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Акционерного общества <данные изъяты> к Макаренко О.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитное соглашение № заключенное <дата> между Макаренко О.А. и АО <данные изъяты> ч <дата>

Взыскать с Макаренко О.А. в пользу Акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному соглашению № от <дата> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Боханского районного суда                         Т.А. Орноева