Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-313/2020 (2-4336/2019;) ~ М-4037/2019 от 19.11.2019

УИД 44RS0001-01-2019-005646-98

Дело № 2-313/2020

№ 2-4336/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Ивковой А.В.,

при секретаре Столбушкиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Зеленковой ФИО5 о взыскании задолженности

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование иска указав, что приказом Банка России от 24.11.2015 г. № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. по делу № А40-231488/2015 банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между ответчиком и Связным Банком (АО) заключен договор Специального карточного счета (СКС) № S LN 3000 3 89177 от 29.03.2012 г., в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта №,№. В соответствии с заявлением от 29.03.2012 г. ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000(DUAL САМХ Дуал-карт (RUR), тариф «С-лайн 3000 у1103», линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 60 000 рублей, расчетный период – 30 дней, минимальный платеж – 3 000 рублей, дата платежа – 10 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором), процентная ставка-36,00 % годовых. В соответствии с условиями договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора нс исполнил обязательство по возврату кредита, уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 12 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 526 дней. На момент составления искового заявления задолженность должника перед истцом по указанному выше договору составляет 100 846,74 рублей, в том числе: сумма основного долга – 0 рублей; сумма процентов – 0 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу – 95 896.74 рублей; сумма просроченных платежей по процентам – 0 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 4 300 рублей; комиссии – 650 рублей. 02.06.2017 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 29.03.2012 г. в пользу «Связной Банк» АО в размере 131 062,36 руб. и государственной пошлины 1 910,62 руб. 14.08.2019 г. судебный приказ № был отменен. «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» заключили договор уступки прав требовал (цессии) № от 11.12.2017 г., по условиям которого «Связной Банк» АО передаю, а ООО «T-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному кредитному договору. ООО «T-Капитал» передало требования по кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017 г. Таким образом, на текущий момент кредитором указанному кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Просит суд взыскать с ответчика Зеленковой М.А. денежные средства в размере 100 846,74 рублей, в том числе: сумма основного долга – 0 рублей; сумма процентов – 0 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу – 95 896,74 рублей; сумма просроченных платежей по процентам – 0 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек – 4 300 рублей; комиссии - 650 рублей. Взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 3 216,93 рублей.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-Капитал».

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Зеленкова М.А., представитель ответчика Смирнова Н.И. в судебном заседании не присутствуют, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие остальных лиц, участвующих в деле, извещавшихся о времени и месте рассмотрения дела в установленном процессуальном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов гражданского дела, между Связным Банком (АО) и Зеленковой М.А. заключен договор специального карточного счета (СКС) № от 29.03.2012 г., в соответствии с которым открыт СКС №, валюта счета: российский рубль и выпущена банковская карта №,№. В соответствии с заявлением от 29.03.2012 г. ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000(DUAL САМХ Дуал-карт (RUR), тариф «С-лайн 3000 у1103», линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 60 000 рублей, расчетный период – 30 дней, минимальный платеж – 3 000 рублей, дата платежа – 10 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, процентная ставка-36,00 % годовых.

В соответствии с условиями договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора нс исполнил обязательство по возврату кредита, уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 12 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 526 дней. По состоянию на 03.10.2019 года задолженность ответчика перед истцом по указанному выше договору составляет 100 846,74 рублей, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 95 896,74 рублей; сумма штрафов, пеней, неустоек 4 300 рублей; комиссии – 650 рублей.

Приказом Банка России от 24.11.2015 г. № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 г. по делу № А40-231488/2015 банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от 11.12.2017 г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т- Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. Данный договор был заключен по результатам публичных торгов имуществом банка-банкрота, проведенных в соответствии со ст. 189 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

ООО «T-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017 г.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п. 2).

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

Не может быть признано правильным толкование п. 3 ст. 382 ГК РФ в том смысле, что неизвещение должника новым кредитором о переходе к нему права требования автоматически влечет отказ в удовлетворении требования нового кредитора. Такой вывод мог быть признан верным лишь при условии, что произошло исполнение первоначальному кредитору. Вместе с тем, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору первоначальному кредитору ответчиком не представлено.

По ходатайству стороны ответчика по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза с целью установления кем, Зеленковой М. А. или другим лицом, сделаны подписи в заявлении о выдаче банковской карты от 29.03.2012 г. (л.д. 15, л.д. 120), расписке в получении карты от 29.03.2012 г. (л.д. 16, л.д. 121), анкете клиента № от 29.03.2012 г. (л.д. 16об.-17). Проведение экспертизы поручено экспертам ООО «Экспертный центр».

Согласно выводам судебной экспертизы № от 08.05.2020 года Зеленковой М. А. сделаны подписи в заявлении о выдаче банковской карты от 29.03.2012 г. (л.д. 15, л.д. 120), расписке в получении карты от 29.03.2012 г. (л.д. 16, л.д. 121), анкете клиента № от 29.03.2012 г. (л.д. 16об.-17).

Оснований не доверять выводам судебной экспертизы у суда не имеется, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выводы эксперта последовательны и не противоречат материалам дела.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3 216 руб. 93 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194,198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с Зеленковой ФИО6 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору от 29.03.2012 года в сумме 100 846 рублей 74 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 3 216 рублей 93 копейки.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Свердловский районный суд г. Костромы.

Судья А.В. Ивкова