Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1799/2019 ~ М-1202/2019 от 09.04.2019

Дело № 2-1799/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2019 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лугиной Р.Н.

при секретаре судебного заседания Волковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Захарову И.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Захарову И.В., в обоснование которого указано, что ***2012 между Банком и ответчиком заключен договор кредитования № ***, в соответствии с которым Банк предоставил Захарову И.В. денежные средства в размере 95127,82 руб. сроком на 77,32 месяцев, а тот обязался возвратить кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, оговоренных договором, путем выплаты ежемесячных платежей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору возникла задолженность в размере 100 000 руб., которую Банк просил взыскать с ответчика.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил заявление, согласно просил рассмотреть дело в его отсутствие, относительно требований Банка полагал иск не подлежащим удовлетворению в части задолженности за период 2012 года по март 2016 года по мотиву пропуска Банком срока обращения в суд.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Частью 1 статьи 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, ***2012 Захаров И.В. обратился в ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении договора кредитования счета N ***, в котором просил Банк заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в указанном заявлении заемщика, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – 100 000 руб.; процентная ставка – 30,0% годовых; срок кредитования – до востребования (л.д. 6-7).

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ "Восточный", являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, статьи 433, пункт 3 статьи 434, пункт 3 статьи 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (л.д. 13).

***2012 Банк акцептовал оферту Захарова И.В. и осуществил кредитование счета ответчика посредством выдачи кредитной карты «Кредитная Карта Первая» и зачисления денежных средств на счет заемщика, а тот, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, срок возврата кредита определен – до востребования.

Таким образом, между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме ***2012 заключен кредитный договор N ***. Факт предоставления Банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету ответчика и им не оспаривался (л.д. 8-10).

Пунктами 4.1. 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (БСС); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно пункту 2.6 Общих условий отношения между сторон по договору кредитовании регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении заемщика, содержащих индивидуальные условия кредитования. Во всех случаях, изложенные в заявлении условия, имеют приоритет перед Общими условиями.

Захаров И.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению задолженности по договору кредитования, что следует из выписки по счету заемщика. Последний платеж произведен им 10.09.2014, в связи с чем, в период с 10.09.2014 по 04.12.2018 (заявленный Банком период) образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 21.03.2019 составляет 151 815 руб., в том числе сумма основного долга – 92127,82 руб., проценты за пользование кредитом – 56 687 руб. (л.д. 8-10,11-12).

27.11.2018 Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Захарова И.В. задолженности по договору о кредитовании в размере 153385,36 руб. (л.д. 45-46).

30.11.2018 мировым судьей судебного участка № 30 гор. Пскова вынесен судебный приказ № 2-1937/30/2018 о взыскании с Захарова И.В. указанной задолженности, который 19.2.2018 определением мирового судьи отменен по заявлению ответчика, возражавшего против исполнения судебного приказа (л.д. 47,48).

Ответчиком заявлено о пропуске Банком срока обращения в суд.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Как следует из заявления Захарова И.В. о заключении соглашения о кредитовании счета N *** от ***2012, срок возврата кредита определен - до востребования (л.д. 6 оборотная сторона).

19.02.2019 Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в размере 151 815 руб., в соответствии с которым, Банк потребовал досрочно в полном объеме исполнить обязательства по вышеуказанному кредитному договору, а именно оплатить указанную задолженность не позднее 5 календарных дней с даты отправки, окончание которого приходится на 25.02.2109.

Учитывая указанное, исходя из положений статьи 200 ГК РФ, срок исковой давности следует исчислять с 26.02.2019.

Между тем, поскольку надлежащих доказательств направления указанного требования ответчику Банком не представлено, то суд считает возможным исчислять срок исковой давности с 27.11.2018, даты обращения Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Захарова И.В. суммы долга. Приходя к такому выводу, суд считает, что изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье судебного участка № 30 гор. Пскова 27.11.2018, Банк тем самым воспользовался правом востребования исполнения обязательства. При этом суд учитывает, что ни заявлением (офертой), ни соглашением о кредитовании счета от 07.07.2012 не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом «до востребования».

При таких обстоятельствах Банком при обращении в суд с данным иском 09.04.2019 срок исковой давности не пропущен.

Вместе с тем, из разъяснений, содержащихся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, определено в пунктах 17.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43» О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Исковое заявление подано Банком в суд до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, связи с чем неистекшая часть срока удлиняется на 23 дня (с даты подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа 27.11.2018 по день его отмены 19.12.2018).

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору по уплате просроченных процентов, в пределах срока исковой давности (с даты платежа, который не пропущен по правилам срока исковой давности - 27.03.2016 по 04.12.2018 - дата, по которую Банком заявлены ко взысканию проценты) равна 24291,84 руб., которые суд и взыскивает с ответчика.

Поскольку на предложение суда Банк уклонился от предоставления расчета суммы долга с учетом позиции ответчика о пропуске срока обращения в суд, то расчет указанной суммы произведен судом на основании первоначального представленного с иском расчета с учетом периода срока исковой давности.

По совокупности указанного суд взыскивает с ответчика в пользу Банка сумму основного долга в размере 95127,82 руб. и проценты за пользование кредитом в сумме 24291,84 руб., всего 119419,66 руб.

По правилам статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные Банком судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3588,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить в части.

Взыскать с Захарова И.В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от ***2012 № *** в сумме 119419,66 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3588,39 руб., всего 123008 (сто двадцать три тысячи восемь) руб. 05 коп., в остальной части иска отказав.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р. Н. Лугина

Мотивированное решение изготовлено 02.08.2019.