Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-899/2016 (2-5262/2015;) ~ М-4894/2015 от 23.11.2015

    № 2-899/2016 года (публиковать)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    09 марта 2016 года                      г. Ижевск                        

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Алабужевой С.В.,

при секретаре – Назмутдиновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ширяевой Е.В. к ОАО «Сбербанк России» о возмещении ущерба,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о возмещении ущерба. В обоснование иска указывает, что за период времени с <дата>. по <дата> с банковской карты № ПАО «Сбербанк России», держателем которой является истец, посредством услуги «мобильный банк» без согласия и уведомления истца, оператором переведены денежные средства в сумме <данные скрыты> рублей на абонентский номер мобильного телефона истца №, подключенный к услуге «мобильный банк», откуда впоследствии денежные средства сразу же списывались на разные номера операторов МТС и Билайн. Указывает, что данные списания истец не производила, мобильным банком не пользовалась, никому ПИН-код не сообщала, свой телефон и карту, а также реквизиты, идентификаторы и пароли, предназначенные для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк Онл@йн» не передавала. О несанкционированных списаниях истцу стало известно <дата>., в этот же день истец заблокировала карту и написала заявление в отдел полиции о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц за мошенничество. <дата>. истец обратилась с письменной претензией в отделение банка по адресу: <адрес>, однако в принятии претензии было отказано и предложено заполнить формализированный бланк «заявления физического лица», что и было сделано истцом. Заявление истца ответчиком не рассмотрено, в возврате денежных средств отказано. Для предотвращения роста задолженности перед банком за снятые незаконно денежные средства, <дата>. истцом задолженность погашена. <дата>. истец вновь обратилась в отделение банка по адресу: <адрес>, с целью получения ответа на ранее поданное заявление от <дата> однако ответа получено не было. <дата>. истцом также написано заявление в форме банка на перевыпуск карты и уменьшение кредитного лимита. Написанное собственноручно заявление с требованием запретить любые платежи с использованием номера мобильного телефона истца по всем картам и счетам ОАО «Сбербанк России» принято не было. Условия использования карт ОАО «Сбербанк России», памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России», памятка в безопасности при использовании карт не вручались и не разъяснялись, что противоречит ст.9 п.3 Федерального закона от <дата> №161-ФЗ «О национальной платежной системе». По данному факту <дата>. в ОП№ УМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по ст.159.6 ч.1 УК РФ, которое <дата> приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ.

Просит взыскать с ответчика сумму причиненного ущерба в размере <данные скрыты> рублей; штраф в размере <данные скрыты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные скрыты> рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере <данные скрыты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ в размере <данные скрыты> рублей ежемесячно, начиная с <дата>. по день фактического погашения задолженности.

Истец Ширяева Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Материалы дела содержат ходатайство истца с просьбой отложения судебного заседания и не рассмотрения дела по существу в отсутствие истца поскольку будут нарушены права истца.

Суд считает возможным в удовлетворении данного ходатайства отказать ввиду следующего. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. При этом в силу общих принципов гражданского судопроизводства право одних участников процесса на участие в рассмотрении дела не может нарушать процессуальных прав другой стороны на своевременное рассмотрение дела в разумные сроки. Судом учитывается отложение рассмотрения дела судом ввиду болезни ребенка истца, кроме того, истец вправе была участвовать в судебном заседании через своего представителя. Кроме того, доказательств невозможности явки в судебное заседание истцом суду не представлено. При указанных обстоятельствах отсутствуют основания для вывода о нарушении права Ширяевой Е.В. на участие в рассмотрении дела.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Кириллова И.П., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, поддержала представленный отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым требования истца ответчик считает незаконными и необоснованными, просит в удовлетворении требований отказать.

Представитель третьего лица ООО «Т2 Мобайл» Тимкачева Д.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала отзыв на исковое заявление и дополнение к нему, в соответствии с которыми информирует о том, что ЗАО «Сотовая Связь Удмуртии» прекратило свое существование <дата>. путем присоединения к ООО «Т2 Мобайл». Услуга «Мобильный банк» не предоставляется ООО «Т2 Мобайл» и не является дополнительной услугой, предоставляется в рамках договора на оказание услуг связи. Данная услуга реализована и продвигается ПАО «Сбербанк России» самостоятельно. «Привязка» мобильного номера к услуге «Мобильный банк» осуществляется банком по заявлению клиента, ООО «Т2 Мобайл» не отслеживает движение денежных средств по ним. Как следствие данная услуга не может быть подключена/отключена непосредственно оператором связи. Все операции с денежными средствами выполнены в связи с получением соответствующего распоряжения, направленного с абонентского номера истца в рамках услуги «»Мобильная коммерция» посредством смс-запросов на номера №. ООО «Т2 Мобайл» не имеет возможности определить кем были выполнены действия по отправке смс-абонентом, и не участвует в списании денежных средств, вследствие чего он не может нести ответственность за действия, находящиеся вне компетенции оператора связи. Просит в удовлетворении требования отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Суд, выслушав мнения участников процесса, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, установил:

<дата> истец обратился в ОАО "Сбербанк России" с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России "<данные скрыты>", одновременно указав в качестве способа связи мобильный №.

<дата> Истец была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", тарифами ОАО "Сбербанк России", памяткой держателя, руководством по использованию "Мобильный банк", о чем имеется соответствующая подпись Шкляевой Е.В. в заявлении.

Из текста указанного заявления следует, что истец просила подключиться к услуге "Мобильный банк" и зарегистрировать номер указанного ею мобильного телефона в "Мобильном банке" и подключить полный пакет услуг "Мобильного банка".

На основании документов, подписанных ответчиком, ОАО "Сбербанк России" была выдана кредитная карта №, открыт счет № на имя истца. Факт получения данной кредитной карты также подтверждается истцом в исковом заявлении.

Также в заявлении <дата> истец указала, что уже имеет услугу «Мобильный банк» по другой карте ОАО «Сбербанк России» № и просила подключить к кредитной карте № услугу "Мобильный банк".

В соответствии с отчетом по кредитной карте от <дата>., в период с <дата>. зафиксированы следующие перечисления с кредитной карты истца на абонентский №:

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

<данные скрыты>

Согласно детализации вызовов абонентского номера №, за период с <дата>., указанные операции отражены в виде исходящих и входящих SMS-сообщений с/на №.

<дата>. истец обратилась к ответчику с заявлением о незаконном списании с кредитной карты № на абонентский № денежных средств в общем размере <данные скрыты> рублей. Просит разобраться в сложившейся ситуации и вернуть денежные средства.

Согласно ответу ЗАО «Сотовая Связь Удмуртии» от <дата>., на обращение Ширяевой Е.В., ЗАО «Сотовая Связь Удмуртии» сообщено о поступлении на номер Ширяевой Е.В. № вышеуказанных денежных средств. Указанные платежи осуществлены в рамках услуги «Мобильный банк» на основании запросов на №, отправленных с телефона №. Кроме того, сообщено о не исключении факта заражения мобильного устройства вредоносными программами, позволяющими третьим лицам осуществлять мошеннические действия с использованием абонентского номера № В случае имеющихся подозрений по факту мошеннических действий, разъяснено право обращения в правоохранительные органы

Согласно выписке ЕГРЮЛ <дата>. ЗАО «Сотовая Связь Удмуртии» прекратило свою деятельность в связи с присоединением к ООО «Т2 Мобайл».

Истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просит добровольно возместить истцу ущерб в размере <данные скрыты> рублей в срок до <дата>. одновременно просит проверить соответствие установленным ОАО «Сбербанк России» нормам, действия сотрудников отделения банка в части отказа истцу в принятии претензии от <дата>., не рассмотрении заявления от <дата>., непринятии заявления от <дата>

Согласно ответу ОАО «Сбербанк России» от <дата>. №, ответчиком сообщено, что согласно смс-распоряжениям истца, денежные средства на общую сумму <данные скрыты> рублей своевременно направлены в компанию «Теле 2» на счет телефона №. Рекомендовано провести исследование мобильного телефона на наличие вредоносного ПО.

Согласно постановлению от <дата>., дознавателем ОД ОП № УМВД России по <адрес>, на основании заявления Ширяевой Е.В. о краже, в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.158 УК РФ.

Постановлением дознавателя по расследованию преступлений ПСН ОД ОП № УМВД России по <адрес> от <дата>. предварительное расследование по уголовному делу № приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются представленными в судебное заседание доказательствами, ответчиком не оспорены.

Проанализировав установленные обстоятельства в их совокупности, суд находит требования истца необоснованными по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пункте 3 статьи 847 ГК РФ указано, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно положениям ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Ширяева Е.В. обосновывает свои исковые требования тем, что в период времени с <дата>. неизвестными лицами осуществлены несанкционированные операции по счету № с использованием банковской карты, в результате которых оператором без согласия истца и без уведомления, с принадлежащего ей счета сняты денежные средства на общую сумму <данные скрыты> рублей.

В соответствии с п.2.3 Положение о правшах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России <дата> N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано полномочным лицом.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24.12.2004г. №-П.

Расчетная (дебетовая) карта, как электронное средство платежа, используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Материалами дела установлено, что истец Ширяева Е.В. является держателем банковской карты ОАО "Сбербанк России" "Gold MasterCard" №.

Доводы истца о том, что действиями банка грубо нарушены ее права, поскольку банк не передал копию договора об использовании банковской карты, не могут служить основанием для удовлетворения требований истца, поскольку условия использования банковской карты ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Памяткой держателя карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, является заключенным между клиентом и ОАО "Сбербанк России" договором о выпуске и обслуживании банковских карт (пп. 1.1 п. 1. Общих положений условий использования банковских карт ОАО Сбербанка России).

Ширяева Е.В. была ознакомлена с Условиями использования кредитной карты ОАО "Сбербанк России" и тарифами банка, была уведомлена, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и памятка держателя карты ОАО "Сбербанк России" размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбарбанка России (п.1 заявления). Также к счету банковской карты истицей также была подключена услуга "Мобильный банк", что подтверждается ее собственноручной подписью.

В соответствии с пп.1.1 п.1 Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Банк осуществляет выдачу основной карты при условии подключения к карте услуги «Мобильный банк» (п.1.4 Условий).

Банк осуществляет отправку СМС-сообщения по каждой совершенной операции для Держателей, подключенных к полному пакету услуги «Мобильный банк» (п.6.2 Условий).

Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру (ам) мобильного (ых) телефона (ов) (п. 7.1 Условий).

Подключение Держателя к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании Заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» одним из следующих способов:

-     в подразделении Банка - на основании Заявление на получение карты, подписанного собственноручной подписью Держателя, либо Заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью Держателя или аналогом собственноручной подписи Держателя;

- через устройство самообслуживания Банка - с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа;

- через Контактный Центр Банка - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке, при условии сообщения корректной Контрольной информации Держателя;

-     через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля (п. 7.10 Условий).

Предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный банк» (п. 7.14 Условий).

Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя (п. 7.15 Условий).

Сообщения (электронные документы), направленные Держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя и Банка по настоящему Договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (и. 7.16 Условий).

Держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» (п. 7.19 Условий).

Банк не несет ответственности:

-    в случае указания в Сообщении неверного реквизита платежа и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между Держателем и организациями- получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуги "Мобильный банк";

-    по претензиям лиц - владельцев номеров мобильных телефонов, указанных Держателем при подключении услуги «Мобильный банк»;

-    за недоставку сообщения на телефон Держателя, в случае если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка (сообщение не отправлено оператором мобильной связи, телефон Держателя недоступен длительное время и т.п.);

-    за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк»;

-    за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона Держателя неуполномоченным лицом;

-    за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Держателем собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам;

-    в случае невозможности предоставления услуг «Мобильного банка» по независящим от Банка обстоятельствам, в том числе по причине не предоставления Банку сторонними организациями сервисов, необходимых для реализации услуги «Мобильный банк» (п.7.21 Условий).

Держатель соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации (п. 7.22 Условии).

Услуга «Мобильный банк» в рамках настоящего Договора предоставляется до: получения заявления Держателя об отключении номера телефона от услуги «Мобильный банк»; отключения услуги «Мобильный банк» Держателем через устройства самообслуживания при наличии технической возможности; получения заявления Держателя о расторжении Договора (п. 7.24 Условий).

Как установлено в судебном заседании, за период с <дата>. с кредитной карты № на абонентский № произведено перечисление денежных средств в общем размере <данные скрыты> рублей.

В соответствии с Руководством пользователя «Мобильный банк» все операции в рамках услуги Мобильный банк совершаются путем формирования и отправки SMS-сообщений на единый короткий №:

Операции проводится по следующей схеме:

1.    Вы направляете в Банк SMS-запрос на проведение операции;

2.    Банк присылает Вам SMS-сообщение на подтверждение, содержащее реквизиты операции;

3.    Вы подтверждаете проведение операции путем отправки в Банк ответного SMS- сообщения, содержащего полученный КОД операции.

Все вышеперечисленные операции перечисления денежных средств с кредитной карты Истца произведены в точном соответствии с указанным порядком: до совершения операций списания денежных средств с кредитной карты Истцом направлялись СМС-сообщения о необходимости отправки в Банк ответного SMS-сообщения, содержащего полученный КОД операции, и после получения от Истца ответных СМС-сообщений операции списания были осуществлены.

Согласно Выписки из автоматизированной системы «Мобильный банк» СМС- сообщения об оплате услуг TELE2 на телефон Истца (9043113694) направлялись Банком на номер телефона, указанный Истцом в качестве контактного, все сообщения доставлены истцу.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлены доказательства в обоснование противоправности действий ответчика, причинение ущерба истцу действиями ответчика, списания денежных средств без распоряжения клиента. Оснований для отказа в предоставлении услуги не было. Невыполнение распоряжения Истца являлось бы невыполнением условий договора.

Таким образом, в удовлетворении требований Ширяевой Е.В. к ОАО «Сбербанк России» о возмещении ущерба суд считает необходимым отказать.

Поскольку отсутствуют законные основания для взыскания с Банка денежных средств, соответственно, нет оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, расходов на оплату услуг представителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░:                                     ░.░.░░░░░░░░░