Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5116/2012 ~ М-5331/2012 от 06.07.2012

            Дело №2-5116/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

***

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего Кузьминой Е.В.

При секретаре Возыка О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Журавлёвой И.А о взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Журавлёвой И.А. был заключен договор о потребительском кредитовании ***, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере ***. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ, а именно: как письменное предложение (оферта) ответчика, направленное в банк, о заключении кредитного договора на «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели» и акцепта (согласия) банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме *** на банковский счет ответчика, что подтверждено выпиской по счету ответчика. Согласно ст.ст. 809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов. В период пользования кредитом ответчиком в счет оплаты внесено ***, после *** перечисление денежных средств не производилось. В соответствии с п.п. 5.2.1, 5.3 Условий кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, ответчику было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения. Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «***» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «***» заявления-оферты. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей ответчика задолженность по кредитному договору на *** составляет *** из них: просроченная ссуда (кредит) ***, просроченные проценты - ***, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - *** штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - ***.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Журавлёвой И.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в общей сумме ***, из них: просроченная ссуда (кредит) ***, просроченные проценты - ***, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - ***, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - ***, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

В судебное заседание представитель истца - ООО ИКБ «Совкомбанк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения гражданского дела, не явился, причины неявки не известны, имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении гражданского дела без ее участия. При данных обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Журавлёва И.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика Журавлёвой И.А. в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что *** Журавлёвой Ириной Александровной в ООО ИКБ «Совкомбанк» было подано заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита ***, в котором Журавлёва И.А. просила предоставить ей кредит в размере *** сроком на *** с процентной ставкой ***

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствие с ч. 2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом из материалов дела усматривается, что в порядке акцепта банком ответчику был предоставлен кредит в размере ***. Обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются выпиской по счету заемщика, имеющейся в материалах дела, не оспаривались ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Журавлёвой И.А. *** был заключен договор потребительского кредитования ***, по условиям которого Банк предоставил Журавлёвой И.А. кредит в размере *** на *** в год, а Журавлёва И.А. обязалась возвратить указанную сумму и проценты за пользование денежными средствами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При этом в соответствии с графиком осуществления платежей (Раздел *** заявления-оферты) суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником ежемесячно частями, начиная с ***. Дата окончательного гашения кредита -***.

Однако как следует из истории проводок, с *** возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. Последний платеж в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов поступил от ответчика ***, с указанного времени гашение кредитной задолженности заемщиком не производилось.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты от *** усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение о заключении кредитного договора на условиях, определенных Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомабнк» физических лиц на потребительские цели, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Согласно п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что *** ООО ИКБ «Совкомбанк» в адрес Журавлёвой И.А. было направлено уведомление о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании возврате задолженности по кредитному договору в срок до ***. Однако сумма кредита и начисленных процентов заемщиком до настоящего времени не возвращена, доказательств обратного не представлено.

При данных обстоятельствах, по мнению суда, истец вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на                  *** задолженность Журавлёвой И.А. по кредитному договору составляет ***, в том числе: просроченная ссуда (кредит) - ***, просроченные проценты - ***, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (пеня) - ***, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) - ***.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере ***, процентов за пользование кредитом в размере ***, подлежат удовлетворению.

При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита (пени) - ***, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов (пени) - ***, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе *** заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «*** заявления-оферты.

При этом согласно разделу *** заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере *** годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере *** годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки (пени) в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы штрафных санкций за просрочку уплаты кредита (пени) - *** штрафных санкций за просрочку уплаты процентов (пени) - ***, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке (пене) являются обоснованными. Вместе с тем, принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, суд полагает, что предъявленный ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ подлежащий взысканию размер пени за просрочку уплаты кредита подлежит уменьшению до 1500 рублей, размер пени за просрочку уплаты процентов, подлежит уменьшению до ***.

Таким образом, у Журавлёвой И.А. имеется задолженность перед ООО ИКБ «Совкомбанк» в размере ***, в том числе основной долг - ***, проценты за пользование кредитом - ***, пеня за просрочку уплаты кредита - ***, пеня за просрочку уплаты процентов - ***.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от ***.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Журавлёвой Ирины Александровны в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, из них: *** - сумма основного долга, *** - проценты за пользование кредитом, *** - пеня за просрочку уплаты кредита, *** - пеня за просрочку уплаты процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ***, а всего ***

Остальные исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Журавлёвой И.А оставить без удовлетворения.

Заочное решение может быть отменено Благовещенским городским судом по заявлению ответчика, поданному в течение *** со дня вручения ему копии решения. Заочное решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Председательствующий: