Решение по делу № 2-8963/2015 ~ М-8843/2015 от 06.11.2015

Дело ###–###/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

Председательствующего Курилова М.К.,

при секретаре Ривной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

08 декабря 2015 года

гражданское дело по иску Гильца Д. В. к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Гильц Д.В. обратился в суд с требованиями к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения.

Свои требования истец мотивирует тем, что 31.07.2015г. между истцом и САО «ВСК» был заключен Договор медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания.

В период действия Договора страхования наступил страховой случай. Истцом было оплачено лечение на сумму 3086,40 евр. (237 405, 88 руб.). На дату оплату (**.**.****) курс евро к рублю составлял 76, 92 руб. за 1 евро.

После произошедшего страхового случая истец обратилась в САО «ВСК» за выплатой страхового возмещения.

В приеме документов истцу было отказано с указанием на то, что произошедшее событие не является страховым случаем.

30.10.2015г. истец обратился с претензий к ответчику. Однако до настоящего времени выплаты страхового возмещения не произведено, ответа на претензию в адрес истца не поступало.

Истцу были вручены Правила страхования от 03.04.2014г.

Согласно п.п.3 п.4.1. Правил страхования возмещению подлежат расходы на экстренную амбулаторную и/или стационарную медицинскую помощь.

В соответствии с п. 22. Постановления Пленума ВС РФ от **.**.**** ### «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» исковые заявления по данной категории предъявляются в суд по месту жительстваили пребывания истца.

В соответствии с п. 2. Постановления Пленума ВС РФ от **.**.**** ### «О рассмотрении гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» ### от 07.02.1997г. при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченной уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец считает, что своими действиями (бездействиями) ответчик также причинил нравственные страдание, которые он оценил в размере 5000 руб.

Просит взыскать с САО «ВСК» в пользу истца не выплаченную часть страхового возмещения в сумме 237 405, 88 руб.; взыскать с САО «ВСК» в пользу истца штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы; взыскать с САО «ВСК» в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.: взыскать с САО «ВСК» в пользу истца в качестве компенсации морального вреда 5 000 руб.

Истец Гильц Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца Петров Д.В., действующий на основании доверенности, настаивал на удовлетворении заявленных требованиях.

Представитель ответчика САО «ВСК» Стаина Н.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца и представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имуществаграждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлениипредусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, о размере страховой суммы исроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается наприменение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или наего оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования ио дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ### от **.**.****г. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются иутверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах иоб обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, в случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового, оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что 31.07.2015г. между истцом и САО «ВСК» был заключен Договор ###+RE205237 страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания (комбинированный).

В период действия Договора страхования наступил страховой случай.

Истцом было оплачено лечение на сумму 3086,40 евр. (237 405, 88 руб.). На дату оплату (**.**.****) курс евро к рублю составлял 76, 92 руб. за 1 евро.

После произошедшего страхового случая истец обратился в САО «ВСК» за выплатой страхового возмещения.

Как следует из страхового акта САО «ВСК» ###+### от **.**.****, пояснений представителя ответчика, заявление Гильц Д.В. о возмещении ущерба подано ответчику **.**.****

Как следует из письменных материалов дела, **.**.**** САО «ВСК» выплачено в пользу истца страховое возмещение в размере 233964 руб., что подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** Данное обстоятельство представитель истца в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии с п. 13.9. Правил САО «ВСК» ###.11. страхования медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания, после исполнения застрахованным (страхователем) требований Правил и условий договора страхования, связанных с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, страховщик рассматривает заявление застрахованного (страхователя) о наступлении страхового случая с приложением необходимым комплектом документов, предусмотренных п. 13.3, 13.4, 13.5, 13.6 и 13.7 настоящих Правил по определенному событию в течение 30 рабочих дней со дня получения последнего документа и в течение указанного срока составляет и подписывает страховой акт. В течение указанного срока страховщик обязан принять решение по произошедшему событию путем подписания страхового акта и совершения следующих действий: либо произвести выплату страхового возмещения; либо направить мотивированный отказ в выплате.

Согласно п. 13.13 указанных Правил страхования расчет страхового возмещения производится по риску «медицинские и иные непредвиденные расходы» - в рублях по курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату оплаты застрахованным расходов, связанных со страховым случаем, в соответствии с предоставленными документами.

Таким образом, расчет страхового возмещения с учетом положений п. 13.13 Правил страхования составит: 237405,88 руб. (3086,4х76,92).

Следовательно, суд считает, что с ответчика САО «ВСК» в пользу истца подлежит взысканию невыплаченное страховое возмещение в размере 3441,88 руб. (из расчета: 237405,88 руб.-233964 руб.)

Вследствие ненадлежащего исполнения САО «ВСК» своих обязательств, истцу, как потребителю, причинен моральный вред, который истец оценил в 5 000 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требования о взыскании морального вреда истцом обоснованы именно неправомерностью действий ответчика по отказу в выплате истцу в досудебном порядке суммы страхового возмещения в полном объеме. А поскольку факт недоплаты страхового возмещения в досудебном порядке нашел свое подтверждение при рассмотрении настоящего дела, суд считает, что имеются правовые основания, предусмотренные ст. 15 указанного закона для взыскания компенсации морального вреда, в связи с нарушением прав истца, как потребителя.

Вместе с тем суд считает, что размер компенсации, заявленный истцом, явно завышен.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, установление факта нарушения прав потребителя, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает возможным снизить размер компенсации морального вреда с 5000 рублей до 500 рублей.

С учетом разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ ### от **.**.**** «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям имущественного страхования, в части не урегулированной специальными нормами, подлежат применению общие положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ### от 28.06.2012г., при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку ответчиком не были удовлетворены требования истца о выплате страхового возмещения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1970,94 руб. (3441,88+500)/2.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно материалам дела составляют расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб., с учетом требований разумности, справедливости, а также сложности дела и количества судебных заседаний.

С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст.333.19 НК РФ, государственная пошлина в размере 700 руб. подлежит взысканию с САО «ВСК» в доход бюджета г.Кемерово.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Требования Гильца Д. В. удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу Гильца Д. В. страховую выплату в сумме 3441,88 руб., компенсацию морального вреда в сумме 500 руб., штраф в размере 1970,94 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб., а всего 10912,82 руб.

В остальной части требований - отказать.

Взыскать с САО «ВСК» в доход бюджета г.Кемерово государственную пошлину в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента составления решения в мотивированной форме.

Судья М.К. Курилов

Решение в мотивированной форме изготовлено **.**.****.