Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10147/2021 ~ М-6243/2021 от 05.07.2021

дело №2-10147/2021

уид 24RS0048-01-2021-010314-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2021 года                             г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Хацкевич О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Хацкевич О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 81 000 рублей 24 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 630 рублей 01 копейка. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 87 740 рублей 65 копеек под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. Свои обязательства банк перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде, по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 258 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 32 600 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 81 000 рублей 24 копейки, из них просроченная ссуда 72 064 рубля 22 копейки, просроченные проценты 5 605 рублей 50 копеек, проценты по просроченной ссуде 222 рубля 10 копеек, неустойка по ссудному договору 2 943 рубля 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду 164 рубля 92 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» вынуждено обратиться в суд с настоящим исковым заявлением. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 630 рублей 01 копейка.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представитель истца Кузнецова М.А., действуя на основании доверенности, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.4,41,42).

Ответчик Хацкевич О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, по адресу, указанному в заявлении, являющемуся адресом регистрации места жительства, конверт возвращен в адрес суда (л.д.39,41,43).

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Поскольку ответчик не сообщил о причине неявки в судебное заседание, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствие с главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно аб.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Часть 1 статьи 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом суд, рассматривающий дело о взыскании по договору, оценивает обстоятельства, свидетельствующие о заключенности и действительности договора, независимо от того, заявлены ли возражения или встречный иск.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Хацкевич О.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 87 740 рублей 65 копеек сроком на 36 месяцев под 16,4% годовых, дополнительно заключен договор банковского счёта № от ДД.ММ.ГГГГ. Подписав данный договор, заемщик, подтвердила получение расчётной карты №, а также выразила согласие на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.9-11).

На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Хацкевич О.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 87 740 рублей 65 копеек сроком на 36 месяцев 1 096 дней, под 16,4% годовых (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий, л.д.8).

В соответствии с пп.2 п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка 16,4% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с момента заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка о договору устанавливается в размере 26,4% годовых, с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, установлено 36 ежемесячных платежей в сроки, установленные в информационном графике платежей, в размере 3 109 рублей 44 копейки.

В силу п. 9 Индивидуальных условий, заемщик обязан заключить договор банковского счёта. Данный счет открывается заемщику бесплатно.

Потребительский кредит выдается заемщику на потребительские цели, путем совершения операция в безналичной (наличной) форме (п. 11 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями потребительского кредита, обязуется их соблюдать.

Как следует из графика платежей, установлено 36 ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца в размере 3 716 рублей 42 копейки, за исключением последнего, который составляет 3 715 рублей 92 копейки (л.д.9).

Хацкевич О.А. подписала заявление на включение в программу добровольного страхования, в рамках договора потребительского кредитования со страхованием (л.д.11-12).

На основании заявления Хацкевич О.А. выдан полис по страхованию имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

На основании заявления Хацкевич О.А. ей открыт банковский счёт и выдана банковская карта MasterCard World «Золотой ключ с Комплексной Защитой Максимум». Договор заключен на неопределенный срок с процентной ставкой на остаток денежных средств в размере 5% (л.д.13).

Как следует из выписки по счёту, банк свои обязательства исполнил в полном объёме, предоставив Хацкевич О.А. лимит кредитования на сумму, которым заёмщик воспользовалась (л.д.7).

Ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом неоднократно нарушала, платежи вносились не своевременно и не в полном объеме.

Тем самым, Хацкевич О.А. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (л.д.17-19).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 76 433 рубля 85 копеек (л.д.20).

В связи с тем, что данное требование ответчиком исполнено не было, ПАО «Совкомбанк» вынуждено обратиться за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности, однако указанный судебный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика (л.д.21).

Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику лимит кредитования на сумму 87 740 рублей 65 копеек, которым ответчик воспользовалась, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

Как следует из представленного в материалы дела расчёта, связи с несвоевременным внесением ответчиком платежей, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 81 000 рублей 24 копейки, из них просроченная ссуда 72 064 рубля 22 копейки, просроченные проценты 5 605 рублей 50 копеек, проценты по просроченной ссуде 222 рубля 10 копеек, неустойка по ссудному договору 2 943 рубля 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду 164 рубля 92 копейки (л.д.5-6).

На момент рассмотрения дела, ответчиком доказательств исполнения обязательств полностью или в части в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение Хацкевич О.А. обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 81 000 рублей 24 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит возврат государственной пошлины в размере 2 630 рублей 01 копейка.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Хацкевич О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Хацкевич О.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 000 рублей 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 630 рублей 01 копейка, а всего 83 630 рублей 25 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 06.12.2021 года.