Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2262/2021 ~ М-559/2021 от 05.02.2021

Дело № 2-2262/2021

УИД 41RS0001-01-2021-001238-43

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 г.                              г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Барышевой Т.В.,

при секретаре Коробкове В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164501 руб. 90 коп., в том числе: задолженности по основному долгу 90250 руб. 87 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 41251 руб. 03 коп.; задолженности по неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг-33000 руб.; возмещении расходов на уплату государственной пошлины в размере 4490 руб. 04 коп.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 99993 руб. 10 коп. сроком до востребования, в свою очередь, заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условия, установленных договором. Ежемесячный платеж по погашению задолженности включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы основного долга. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по договору не исполняет, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 164501 руб. 90 коп

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» участия в судебном заседании не принимал.

Ответчик ФИО2, участия в судебном заседании не принимала. В письменных возражениях относительно искового заявления указывала, что последний платеж внесен ею ДД.ММ.ГГГГ, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № по заявлению о вынесении судебного приказа ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (далее – Договора кредитования) на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт №, согласно которому лимит кредита 100000 руб., процентная ставка по кредиту составляет 33% годовых, платежный период – 25 дней, дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ, процент от лимита кредитования- 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 руб. при сумме лимита от 60000 руб. до 50000 руб., и не менее 2000 руб., при сумме лимита от 60000 руб. до 1000 руб.

В соответствии с заявлением, заемщик выразил согласие с тем, что погашение задолженности по кредиту осуществляется им путем внесения на счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода; Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с текущего банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств при просрочке платежа, кроме того дал согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком со счета карты клиента, плат Банка, предусмотренных договором.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий договора кредитования, ФИО2 ознакомлена при заключении договора кредитования, что подтверждается ее подписями в заявлении о заключении соглашения о кредитовании, а также в анкете заявителя.

На основании договора № на имя ФИО2 открыт счет карты №.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой ФИО2 совершала операции с использованием банковской карты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В силу статей 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитной карте перед истцом отсутствует, в материалах дела не имеется, сторонами таких доказательств в дело также не представлено.

Как следует из расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 164501 руб. 90 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 90250 руб. 87 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 41251 руб. 03 коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг-33000 руб.

Письменным заявлением ответчик ФИО2 заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, раннее изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с заявлением заемщик выразил согласие с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

Так стороны установили, что минимальный обязательный платеж по погашению кредита состоит из: 1)проценты от лимита кредитования; 2) сумма начисленных процентов за пользование кредитом, в т.ч. при неисполнении условий льготного периода – на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); 3) сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, 4) сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта, 5) пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического овердрафта), 6) сумма начисленных штрафов (при наличии); 7) плата за присоединение к программе страхования.

Как установлено судом, ответчик ФИО2 не выполняет свои обязанности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность по основному долгу в сумме 90250 руб. 87 коп.

После ДД.ММ.ГГГГ заемщик лимитом карты не воспользовался, сумма задолженности по основному долгу не изменилась. Минимальные платежи заемщиком не вносились с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец направил мировому судье судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 110127 руб. 79 коп., в том числе: задолженности по основному долгу 90250 руб. 87 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 19876 руб. 96 коп.; возмещении расходов на уплату государственной пошлины в размере 1701 руб. 28 коп.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 указанных сумм задолженности и государственной пошлины.

На основании возражений ФИО2, относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

    Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

    Согласно баз.2 п. 18 названного постановления Пленума Верховного суда, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В связи с вынесением судебного приказа срок исковой давности приостановился с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении установленного законодателем шестимесячного срока.

    На основании изложенного, с учетом действующих норм права и установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, обязанность по оплате которых наступила ранее ДД.ММ.ГГГГ

    Из разъяснений, содержащихся в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

    В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

    По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

    Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

    Принимая во внимание установленные обстоятельства по делу, суд приходит к выводу, что требования ПАО КБ «Восточный к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, не подлежащего восстановлению.

    В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164501 руб. 90 коп., в том числе:

90250 руб. 87 коп. – задолженность по основному долгу;

41251 руб. 03 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

33000 руб. – задолженность по неустойку, начисленной на просроченный к возврату основной долг;

а также возмещении расходов на уплату государственной пошлины в размере 4490 руб. 04 коп. отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                          Т.В. Барышева

Подлинник решения находится в деле

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края №