Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2250/2015 ~ М-2216/2015 от 06.08.2015

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2015 года                                                    г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Чариной Е.В.,

при секретаре Брянской В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-2250/2015 по иску Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (акционерное общество) к Лялину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

          Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (акционерное общество) (далее по тексту – Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (АО)) обратился в суд с иском к Лялину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) и Лялиным С.А. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой». Во исполнение данного договора на имя ответчика была оформлена банковская карта №. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQсагd», являющихся приложением № к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, а также на основании заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей, срок окончания лимита - до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей па карту IQсагd» проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита или его части, и составляют 32% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Лялин С.А., в свою очередь, принял обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитною лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Размер ежемесячного обязательного платежа составляет <данные изъяты> рублей. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты> рублей. В нарушение условий договора в установленное сроки от Лялина С.А. денежные средства на оплату кредита не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - штраф. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательства по кредиту и расторжении договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в части предоставления кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения. Однако до настоящего времени требования банка Лялиным С.А. не исполнены.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Лялина С.А. в пользу Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца - Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Лялин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен, об уважительности неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Ответчику известно о находящемся в производстве суда гражданском деле, поскольку копия искового заявления Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) с приложенными к нему документами им (ответчиком) была получена лично, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление о получении судебного письма; Лялин С.А. не был лишен возможности узнать сведения о движении дела, в том числе, посредством ознакомления с данными, размещенными на сайте суда и находящимися в свободном доступе.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

В пункте 1 статьи 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений статей 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) и Лялиным С.А. заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты Лялина С.А., выраженной в его заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита.

На основании заявления Лялина С.А. на получение карты «Банк под рукой» от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оформлена и выдана ответчику банковская карта №.

Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ и лицензии на осуществлении банковских операций №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Центробанком России, следует, что Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) имеет право на ведение банковских операций и осуществление деятельности по выдаче кредитов населению.

По согласованным сторонами условиям договора сумма кредита составила <данные изъяты>, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 32% годовых, минимальный обязательный ежемесячный платеж - <данные изъяты>.

Пунктом 2.12 Условий предоставления кредита «Кредит возможностей па карту IQсагd» проценты на сумму предоставленного кредита начисляются банком на остаток задолженности клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части (включительно), определенную в соответствии с настоящими условиями. Проценты на сумму кредита не начисляются, в случае, если кредит был полностью возвращен во время льготного периода кредитования в соответствии с пунктом 3.4 настоящих Условий. В случае, если кредит не был погашен до истечения льготного периода кредитования, проценты начисляются на сумму задолженности по кредиту с момента ее возникновения, и подлежат уплате в порядке и сроки, установленные пунктом 3.4 настоящих Условий. При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в месяце и количество дней в году равным 365 (366) дням соответственно.

Согласно пункту 3.4 Условий возврат кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа, состав которого определен пунктом 3.5 настоящих Условий. Размер минимального обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на получение кредита. Погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц (Паспорт продукта Кредит «Деньги под рукой») предусмотрено также, что в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26-го числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

    Согласно паспорту продукта кредита «Деньги под рукой» базовая процентная ставка начисляется на фактический остаток задолженности клиента перед банком со дня, следующего за днем возникновения задолженности, до даты полного погашения клиентом задолженности (включительно), за исключением случая нарушения клиентом условий уплаты минимального обязательного платежа.

За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты>.

    Погашения задолженности по кредиту производится путем пополнения карты Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (АО), по которой предоставлен кредит.

С условиями кредитования Лялин С.А. был ознакомлен в день подписания заявления. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям статей 434, 435, 438 ГК РФ. Доказательств обратного суду не представлено.

Банковская карта № на сумму <данные изъяты> ответчиком получена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 4.2 условий предоставления кредита «Деньги под рукой» Лялин С.А. взял на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи, установленные договором комплексного банковского обслуживания, в порядке и в сроки, установленные договором.

    Таким образом, Лялин С.А., как заемщик, принял на себя обязательства по погашению кредита в сумме <данные изъяты> на условиях, указанных в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ года, обязался производить его погашение в соответствии с паспортом продукта кредита «Деньги под рукой».

Из выписки по счету усматривается, что Лялин С.А. картой по договору № от ДД.ММ.ГГГГ пользовался для совершения различных операций, однако обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные обязательные платежи в полном объеме не производил, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту с указанием порядка и сроков исполнения кредитных обязательств.

    Сведений об исполнении требования банка Лялиным С.А. суду не представлено.

    В результате ненадлежащего исполнения Лялиным С.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты> - штраф.

Оснований ставить под сомнение компетентность сотрудников Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (АО), а, следовательно, и сведения, представленные истцом, у суда не имеется. Расчет задолженности Лялиным С.А. не оспорен.

Доказательств того, что указанные суммы задолженности по кредитному договору ответчиком уплачены, суду не представлено.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено Лялиным С.А. до настоящего времени, что свидетельствует о его (ответчика) недобросовестном отношении к выполнению условий заключенного договора и существенном их (условий) нарушении, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) исковых требований и взыскания с Лялина С.А. задолженности в размере <данные изъяты>.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) оплатил государственную пошлину при подаче иска в сумме <данные изъяты> которая в силу вышеперечисленных норм процессуального права подлежит взысканию с ответчика Лялина С.А.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (акционерное общество) к Лялина С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Лялина С.А. в пользу Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Лялина С.А. в пользу Коммерческого банка ИНВЕСТРАСТБАНК (акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Пролетарский районный суд г. Тулы заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                Е.В. Чарина