Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2068/2016 ~ М-1882/2016 от 23.06.2016

Дело № 2-2068/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 08 августа 2016 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Савкиной М.В.

при секретаре Коляда Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Плюс Банк» к Демьяненко ФИО5 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Плюс Банк» обратилось в суд с иском к Демьяненко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что 23 декабря 2013 года между ПАО «Плюс Банк» и Демьяненко В.Н. заключен кредитный договор № 45-00-14543-АПН, по условиям которого банк предоставил заемщику 593150 рублей 68 копеек сроком по 12 декабря 2018 года, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 2,5% от суммы кредита (но не более 7000 рублей), плюс 34,9% годовых – за первый процентный период, из расчета 16,9% годовых – за все последующие процентные периоды.

В обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор о залоге, предметом которого являлся автомобиль № выпуска.

Демьяненко В.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 21 октября 2015 года. Наследство принято супругой умершего Демьяненко Т.В., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону. Полагают, что Демьяненко Т.В. отвечает перед банком по непогашенным обязательствам Демьяненко В.Н.

Просили взыскать с Демьяненко Т.В. задолженность по кредитному договору № 45-00-14543-АПН от 23 декабря 2013 года в размере 18106 рублей 06 коп., из которых 17864 рубля 86 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 241 рубль 20 коп. – пени за просрочку возврата кредита.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Плюс Банк» не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик Демьяненко Т.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований Банка, пояснив, что ее муж Демьяненко В.Н. гасил кредит самостоятельно, просрочек по оплате не допускал, то есть исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом до 12 октября 2015 года, следующий платеж за указанной датой муж должен был выполнить 12 ноября 2015 года. 21 октября 2015 года Демьяненко В.Н. умер. О факте смерти она незамедлительно сообщила Банку, направила копию свидетельства о смерти. Жизнь и здоровье Демьяненко В.Н. были застрахованы ЗАО «Страховая компания АЛИКО», о чем было известно Банку при заключении договора страхования, где в страховом сертификате указано отделение банка – Московский филиал ОАО «Плюс Банк», а также исходя из условий кредитного договора. 16 ноября 2015 года курьерской службой доставки она направила документы в страховую компанию. Смерть Демьяненко В.Н. была признана страховым случаем, Банку в счет погашения кредитных обязательств перечислены 13 января 2016 года денежные средства в сумме 434693 рубля 95 копеек. По ее мнению, проценты, начисленные Банком, в тот период, когда Банк как выгодоприобретатель не исполнил свои обязательства и не предпринял всех необходимых мер для своевременного получения страховой суммы и закрытия кредитных обязательств, свидетельствует о злоупотреблении правом. Также не согласна с начислением Банком пени, так как свидетельство о праве на наследство по закону после смерти Демьяненко В.Н. оформлено 29 апреля 2016 года (шестимесячный срок для принятия наследства составлял 6 месяцев, то есть до 21 апреля 2016 года), в связи с чем в указанный период времени не подлежат начислению пени.

Суд, заслушав Демьяненко Т.В., исследовав письменные материалы дела, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23 декабря 2013 года между ПАО «Плюс Банк» и Демьяненко В.Н. заключен кредитный договор № 45-00-14543-АПН, по условиям которого банк предоставил заемщику 593150 рублей 68 копеек сроком по 12 декабря 2018 года, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить под 16,9% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств между сторонами заключен договор о залоге, предметом которого являлся автомобиль №.

23 декабря 2013 года выдан страховой сертификат №, согласно которому жизнь и здоровье Демьяненко В.Н. были застрахованы ЗАО «Страховая компания АЛИКО».

По условиям страхового сертификата Страховщик (ЗАО «Страховая компания АЛИКО») принимает на себя обязательства осуществить страховую выплату выгодоприобретателю (ОАО «Плюс Банк») при наступлении с Застрахованным лицом Демьяненко В.Н. событий, указанных в страховом сертификате, в частности смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы на дату смерти Застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования.

При заключении договора страхования страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и равняется первоначальной сумме кредита по кредитному договору (593150 руб. 68 коп.). Далее страховая сумма равняется 100% задолженности Застрахованного лица по кредитному договору.

21 октября 2015 года Демьяненко В.Н. умер. Его смерть признана страховой компанией страховым случаем и ПАО «Плюс Банк» 12.11.2015 и 14.12.2015 выплачено страховое возмещение всего в размере 434693 рубля 95 коп. согласно расчета суммы иска. (л.д. 32).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. (ч.2 ст. 934 ГК РФ).

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Банку о смерти Демьяненко В.Н. стало известно 22 октября 2015 года. До наступления смерти Демьяненко В.Н. задолженности по ежемесячным платежам не имел.

Таким образом, суд приходит к выводу, что обязанность по оплате процентов за кредит, начисленных после смерти заемщика, не возникла бы в случае если Банк своевременно и надлежащим образом реализовал свое право на получение страховой выплаты в связи со смертью застрахованного заемщика.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что свидетельство о праве на наследство по закону после смерти Демьяненко В.Н. оформлено 29 апреля 2016 года (шестимесячный срок для принятия наследства составлял 6 месяцев, то есть до 21 апреля 2016 года), в указанный период времени пени начислению не подлежат.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Плюс Банк» к Демьяненко ФИО6 о взыскании процентов за пользование кредитом и пени за просрочку возврата кредита, обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Отменить обеспечительные меры согласно определению Боровичского районного суда от 27 июня 2016 года в отношении автомашины «№.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца в апелляционном порядке.

Судья                             М.В. Савкина