Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2015 (2-4523/2014;) от 06.11.2014

Дело № 2-2-194/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**.** 2015 года гор. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Иойлевой Е.В.

при секретаре Платоновой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Москвина А.П. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие» о перерасчете страховой премии, включении его в список лиц, допущенных к управлению, о внесении сведений о выявленном несоответствии коэффициента бонус-малус в автоматизированную систему страхования РСА для последующей проверки оператором этой системы причин несоответствия данных и их корректировки, включении сведений о КБМ, соответствующем безаварийному стажу вождения в полис страхования,

УСТАНОВИЛ:

Москвин А.П. обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие», уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, о перерасчете страховой премии, включении его в список лиц, допущенных к управлению, о внесении сведений о выявленном несоответствии коэффициента бонус-малус (КБМ) в автоматизированную систему страхования РСА для последующей проверки оператором этой системы причин несоответствия данных и их корректировки, включении сведений о КБМ, соответствующем безаварийному стажу вождения в полис страхования. В обоснование иска указано, что, являясь собственником автомашины «Л.Г.» 2014 года выпуска, государственный регистрационный знак **, Москвин Д.А. **.** 2014 года обратился к ответчику в целях заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Страховая премия при заключении договора составила 2613,60 рублей. При оформлении полиса серии ССС № **, период действия с **.**.2014 по **.**.2015 страховщиком применен КБМ =1, класс=3.

**.** 2014 года истец подал ответчику заявление о внесении изменений в договор ОСАГО, указав себя в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Страховщиком произведен перерасчет страховой премии, которая составила 6038,01 рублей.

Полагая, что страховщик произвел расчет без учета факта безаварийной езды страхователя и не применил при расчете КБМ = 0,5, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца Булочникова В.В. иск поддержала и пояснила, что в автоматической информационной системе российского Союза Автостраховщиков (далее - АИС РСА) содержатся сведения о применении КБМ=1,55 в отношении водителя Москвина А.П., что является необоснованным и подлежит корректировке, поскольку за весь период, предшествующий заключению договора ОСАГО с ООО «СК «Согласие» Москвин А.П., как водитель, не являлся виновником ДТП, что влечет применение в отношении него КБМ=0,5.

Представитель ООО «СК «Согласие» Пивцайкина Ж.А. исковые требования не признала, ссылаясь на то, что при расчете страховой премии страховщик использует данные, содержащиеся в базе данных АИС РСА, в которой имелись сведения в отношении водителя Москвина А.П. КБМ=1,55. За достоверность имеющихся в базе сведений страховщик не отвечает.

Представитель третьего лица Российского Союза Автостраховщиков в судебное заседание при надлежащем извещении не явился. В письменном отзыве указал, что является оператором АИС, который организует и осуществляет техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС страховыми организациями. Изменения в АИС вносит именно страховщик на основании сведений, представленных страхователем при заключении договора, в том числе документов, подтверждающих факт безаварийной езды за время действия предыдущего полиса страхования гражданской ответственности.

Представители третьих лиц на стороне ответчика САО «ВСК» Семенов А.И., ОАО «Страховая компания «Альянс» Пескова К.Г. подтвердили факт безубыточной езды водителя Москвина А.П. в период страхования его гражданской ответственности в этих организациях, а также тот факт, что сведения о единственном убытке в АИС РСА в отношении водителя Москвина А.П. внесены страховой компанией ЗАО «МАКС» в связи с ДТП **.**.2013.

Представители третьих лиц на стороне ответчика ООО «Росгосстрах», «ОАО «ЖАСО», ОАО ГСК «Югория» в судебное заседание не явились, возражений по заявленным требованиям не представили.

Представитель третьего лица на стороне ответчика АО «Страховая группа МСК» в судебное заседание не явился. В письменном отзыве на иск указал, что в соответствии с данными, отраженными в электронной базе АО «СГ «МСК», **.**.2012 с Москвиным А.П. был заключен договор ОСАГО с выдачей страхового полиса серии ВВВ № ** в отношении автомашины с государственным регистрационным знаком ** (период действия полиса с **.**.2012 по **.**2013) Заявление о корректировке данных в адрес АО «СГ «МСК» от истца не поступало. Считает, что требования Москвина А.П. предъявлены к надлежащему ответчику – ООО «СК «Согласие», то есть к страховщику истца на момент возникновения спорных правоотношений.

Представитель третьего лица на стороне ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился. В письменном отзыве на иск указал, что **.**.2014 года между Москвиным Д.А. и АО «СОГАЗ» заключен договор ОСАГО серии ССС № **. Транспортное средство В. Л.Г., лицо, допущенное к управлению Москвин А.П. При заключении договора ОСАГО АО «С.» в соответствии с законом сделало запрос КБМ в РСА, согласно которому (класс на начало годового срока страхования) в отношении Москвина А.П. установлен =1. Согласно данным РСА в отношении лица, допущенного к управлению имело место ДТП **.**.2013 (страховая компания «МАКС», полис ОСАГО серии ВВВ № **), в связи с чем установлен указанный выше коэффициент.

Представитель третьего лица на стороне ответчика ЗАО «МАКС» Носова Н.В. пояснила, что сведения об убытке в отношении Москвина А.П. ЗАО «МАКС» не вносило.

Выслушав стороны, представителей третьих лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. ст. 8, 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Согласно п. «б» ч.2 ст. 9 вышеуказанного Закона, коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в частности, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (ч.3 ст. 30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Согласно п. 3 раздела 1 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 № 739 (действовавшего в момент спорных правоотношений) "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии" КБМ – это коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.

По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс

Если водителем представлена информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

При представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

Пунктом 13 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 № 739 установлено 13 классов, в зависимости от которых устанавливается соответствующий коэффициент КБМ. При этом класс зависит от наличия или отсутствия страховых выплат за период действия предыдущих договоров и срок его действия установлен 1 год.

Судом установлено, что страхователь Москвин А.П., является собственником транспортного средства «Л.Г.» государственный регистрационный знак **, а также собственником еще более 120 автомашин (л.д.29-48), используемых в качестве такси. **.** 2014 года истец застраховал свою гражданскую ответственность при использовании автомашины «Л.Г.» государственный регистрационный знак ** на период до **.** 2015 года в ООО «СК «Согласие». Договор заключен в отношении допущенного к управлению Москвина Д.А.

**.** 2014 года Москвин А.П. направил страховщику заявление о внесении изменений в договор ОСАГО, в котором указал, что автомобиль будет использоваться в качестве такси; лицом, допущенным к управлению, является Москвин А.П., при этом просил об исключении из списка лиц, допущенных к управлению, Москвина Д.А. (л.д.10 Т.1).

Страховая премия рассчитана страховщиком с учетом КБМ 1,55, величина которого указана в АИС РСА исходя из сведений о наличии страховой выплаты в период, предшествовавший заключению договора страхования с ООО «СК «Согласие».

Из сведений, указанных в базе АИС РСА, следует, что Москвин А.П., являясь лицом, чья гражданская ответственность была застрахована ЗАО «МАКС», управляя транспортным средством, **.**.2013 совершил ДТП, что повлекло для страховщика обязанность осуществить страховую выплату потерпевшему в связи со страховым случаем.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что сведения в АИС РСА о данном убытке, который является единственным в отношении водителя Москвина А.П., внесены ЗАО «МАКС» ошибочно и являются недостоверными.

Из сведений, указанных в справке о ДТП **.** 2013 года (л.д.3 Т.4) следует, что виновником дорожно-транспортного происшествия являлся не Москвин А.П., а водитель Ю.В.., управлявший принадлежащей истцу автомашиной Л.Г. государственный регистрационный знак **. Ответственность водителя застрахована Москвиным А.П. по договору ОСАГО, полис серии ВВВ № ** в ЗАО «МАКС». Эти же сведения содержатся в АИС РСА (результат запроса КБМ по списку водителей).

Сведения об иных убытках в отношении водителя Москвина А.П. в базе АИС РСА отсутствуют.

Представители страховых компаний, привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц, также заявили о безаварийном характере езды водителя Москвина А.П. в период, предшествующий заключению договора страхования с ответчиком, то есть за период с **.** 2013 года по **.** 2014 года. Эти же обстоятельства подтверждаются представленными страховщиками копиями страховых полисов по всем машинам, принадлежащим Москвину А.П. с указанием на отсутствие допущенных по его вине страховых случаев.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в АИС РСА содержатся недостоверные сведения о допущенном страховом случае по вине водителя Москвина А.П.

Из п.п. 20, 20.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (действовавших на момент обращения Москвина А.П. с заявлением о заключении договора страхования), следует, что страховщик вносит в автоматизированную систему сведения, указанные в заявлении заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении такого договора.

Заключение договора страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе не допускается.

Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, представленные страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования, в порядке, предусмотренном п. 35 Правил.

Сведения о страховании не представляются лицом, ежегодно перезаключающим договор ОСАГО у одного страховщика.

При заключении договора ОСАГО страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений с информацией в АИС РСА.

При выявлении несоответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования в соответствии с указанными страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования сведениями и вносит сведения о выявленном несоответствии в автоматизированную систему страхования для последующей проверки оператором этой системы причин несоответствия данных и их корректировки в случае необходимости.

С 1 сентября 2014 года, согласно п. 10.1 ст. 15
Федерального закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует исключительно информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

Проанализировав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что расчет страховой премии, подлежащей уплате Москвиным А.П. при заключении договора ОСАГО, произведен страховщиком без учета того обстоятельства, что допущенное к управлению транспортным средством лицо имеет безаварийный стаж вождения.

В силу п.7 ст.15 Федерального закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", ответчик с учетом установленных судом обстоятельств обязан внести сведения о выявленном несоответствии в АИС РСА для последующей проверки оператором этой системы причин несоответствия данных и их корректировки в целях исключения неправильного расчета страховой премии.

Поскольку сторонами договора страхования являются истец Москвин А.П. и ООО «СК «Согласие» и сведения о классе страхователя в базу АИС представляет страховщик, надлежащим ответчиком по делу является ООО «СК «Согласие».

Принимая во внимание изложенное, исковые требования Москвина А.П. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворённым требованиям, что является основанием для взыскания с ООО «СК «Согласие». в пользу Москвина А.П. 200 рублей расходов по уплате государственной пошлины по делу.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Москвина А.П. удовлетворить.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания

«Согласие» включить Москвина А.П. в список лиц, допущенных к управлению по страховому полису серии ССС № **, произвести перерасчет страховой премии по страховому полису серии ССС № ** с учетом безаварийной (безубыточной) езды Москвина А.П. в период, предшествующий заключению договора страхования, то есть с **.** 2013 года по **.** 2014 года.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» внести сведения о выявленном несоответствии класса водителя Москвина А.П. и коэффициента бонус-малус в автоматизированную систему страхования для последующей проверки оператором этой системы причин несоответствия данных и их корректировки в случае необходимости.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» включить сведения о КБМ, соответствующем безаварийному стажу вождения в полис страхования серии ССС № **.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Е.В. Иойлева

Решение в окончательной форме вынесено **.** 2015 года.