Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1681/2019 ~ М-1038/2019 от 19.03.2019

Дело №2-1681/19

36RS0006-01-2019-001284-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2019 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ермолова С.М.,

при секретаре Шелудченковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Невзорова Алексея Владимировича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Невзоров А.В. обратился в суд с иском, указав, что между ним и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «№ по полису №, страховой риск: Ущерб (только полная гибель), угон. Согласно п.10 Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 05.11.2015г. пожар входит в перечень событий по риску «Ущерб»

26.02.2018г. наступил страховой случай – пожар.

27.02.2018г. истец обратился с заявлением о наступлении страхового случая.

28.06.2018г. истцом был сдан полный комплект документов.

03.08.2018г. ответчиком произведена выплата по страховому случаю в размере 3162018,77руб.

Не согласившись с размером страхового возмещения, Невзоров А.В. обратился в суд.

Определением, занесенным в протокол судебного заседания от 17.04.2019г., к производству суда принято уточненное исковое заявление, в котором истец Невзоров А.В. через своего представителя, действующего на основании доверенности, Луканова В.И. уточнил предмет иска и просил взыскать с ответчика: страховое возмещение от 254516,69руб., компенсацию морального вреда 1000руб., штраф в размере 127258,34руб.

Истец Невзоров А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлением просит рассматривать дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Луканов В.И. заявленные требования с учетом уточнений поддержал, просил уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах»» по доверенности Мальцев Д.А. в судебном заседании против исковых требований возражал, по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав и оценив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата, или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также недополученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его прав не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что истцу на праве собственности принадлежит автомобиль «№ (л.д.11-12).

Между СПАО «Ингосстрах» и Невзоровым А.В. был заключен договор страхования транспортного средства «№ путем выдачи полиса по страхо­ванию транспортных средств №№ и страховой стоимостью 3 900 000 руб. от наступления рисков «Полная гибель» и «Угон» (л.д.7-9).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно полиса № № по страхованию средств транспорта заключение, исполнение_; изменение условий и прекращение договора выполняется в части страхования транспортного средства - согласно «Правилам страхования транспортных средств» (далее ­Правила страхования) утвержденных 05.11.2015г. Генеральным директором СПАО «Ингосстрах».

Подписав данный полис, истец заявил о намерении заключить договор страхования на изложенных в Полисе условиях и подтвердил получение Правил страхования, на которые име­ется ссылка в тексте, таким образом, условия, содержащиеся в Правилах страхования, обяза­тельны для страхователя.

В соответствии со ст. 74 Правил страхования при полной фактической или конструк­тивной гибели т/с, т.е. в случае, когда стоимость восстановительного ремонта т/с (по заяв­ленному страховому случаю, а также с учетам всех ранее заявленных страховых случаев, повреждения по которым не устранены, и включая иные расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости т/с, выплата страхового возмещения производится на условиях «полной гибели».

Условиями договора страхования предусмотрены «Особые» условия по полной гибели, в соответствии с ст. 77 Правил в соответствии с данными условиями Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина) после того, как Страхователь передаст Страховщику ТС, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и огра­ничений на совершение регистрационных действий с данным ТС, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая.

Согласно ст. 77 Правил страхования при расчете страхового возмещения из его суммы вычитается стоимость отсутствую­щих, некомплектных, замененных на неисправные или с не соответствующим пробегу дан­ного ТС износом деталей, а также стоимость восстановительного ремонта (замены) де­талей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю, если принятие ТС в таком состоянии на страхование не было специально оговорено в Листе осмотра, в том числе, составленном при заключении предыдущего договора страхования данного ТС, и учтено при определении страховой суммы.

Предстраховым листом осмотра от 09.03.2017г. установлены повреждения трех дисков автомобиля «№ в виде задиров металла, влекущие замену указанных дисков. Автомобиль был принят на страхование с учетом данных повреждений, с которыми истец согласился, что подтверждается его подписью в листе осмотра.

В соответствии с калькуляцией №524-171-3418945/18-1 стоимость устранения повреждений трех дисков вместе с работами составляет 254 516,69 руб.

В соответствии с п. 25.1 Правил страхования, договором страхования может быть установлена постоянная или изменяющаяся страховая сумма.

Изменяющаяся страховая сумма определяется следующей формулой: S = Sh * Ксс.

S - страховая сумма, на конкретный день действия договора страхования

Sh - страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования,

Ксс - коэффициент снижения страховой суммы, значение которого или порядок расчета которого определяется соглашением сторон. Значение коэффициента может находится в диапазоне от 0,01 до 1.

Если иного не определено соглашением сторон в договоре, то значение коэффициента Ксс определяется по следующей формуле, указываемой в договоре страхования;

Для новых ТС - в течении первого года использования с даты начала такого использо­вания ТС: Ксс = 1 - (N/365) * 20%.

Для ТС бывших в эксплуатации - в течении второго и последующих годов использо­вания с даты начала использования ТС: Ксс = 1 - (N/365) * 13%.

Где N - количество дней с даты начала действия договора страхования до даты, на которую определяется размер страховой суммы.

Статьей 77 Правил страхования предусмотрены порядок и условия выплаты по «полной гибели». Страхователь может снять с учета автомобиль и передать его в собственность страховщику в целях возмещения ущерба в пределах страховой суммы или же оставить авто­мобиль в своем распоряжении и получить страховое возмещение в размере 60% от страховой суммы с учетом положений ст. 63 Правил страхования.

Страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 настоящих Правил, как постоянная, или изменяющаяся величина) после того, как Страхователь передаст Страховщику ТС, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным ТС, с целью уменьше­ния убытков, вызванных наступлением страхового случая.

27.02.2018г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая - пожар.

02.03.2018г. поврежденный автомобиль осмотрен представителем страховщика.

В соответствии с ст. 60 Правил страхования для принятия решения о выплате страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику следующие оригинальные документы:

1.                 письменное заявление о страховом случае с подробным описанием обстоятельств события по форме, предостаалегигпй Страховщикам;

2.                 Полис (договор страхования);

3.                 справку, выданную уполномоченными в соответствии с законодательством Рос­сийской Федерации органами, подтверждающую факт наступления события, имеющего признаки страхового случая: в случае повреждения ТС в результате «ДТП» - справку установленного образца, выданную ГИБДД (ГАИ), а также постановление (определение) и протокол по делу об административном правонарушении (либо их копии), если составле­ние указанных документов является обязательным; полицией; Росгидрометом; пожарным надзором. Для принятия решения о наступлении страхового случая по риску «Пожар» Страхователь обязан представить Страховщику также документы, содержащие ин­формацию, позволяющую определить причину пожара. По страховым случаям, связан­ным с падением снега, наiеди, штукатурки, строительных конструкций, деревьев - По­становление об отказе в гзпзбуэгсдении уголовного дела, составленное компетентными ор­ганами, в котором указаны обстоятельства наступления заявленного события, получен­ные повреэгсдения, а также организация обслуживающая здание либо соответственно ор­ганизация, ответственная за проведение строительных работ или состояние деревьев.

4.                 В случае оформления события, имеющего признаки страхового случая, в порядке, предусмотренном статьей 59.1 настоящих Правил, Страхователь вместо документов, указанных в пункте 3 настоящей статьи, в качестве документов и сведений, подтвер­ждаю щих факт и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, предоставля­ет только извещение о ДТП, составленное по форме и заполненное совместно с другим участником ДТП в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО (допускается предо­ставление копии Извещения о ДТП,

5.                 документы, подтверждающие размер ущерба;

6. письмо о выплате страхового возмещения (при выплате страхового возмещения в денежной форме - с указанием банковских реквизитов), для юридических лиц - подпи­санное руководителем или лицам, имеющим документально подтвержденное право подпи­си финансовых документов, и заверенное печатью организации;

7.                 справку свободной формы, выданную органами ГИБДД ("обязательными реквизитами справки должны являться дата и номер справки, подпись сотрудника ГИБДД с расшиф­ровкой его ФИО и должности, печать ГИБДД), подтверждающую отсутствие запретов и (или) ограничений на совершение регистрационных действий в отношении застрахованного ТС и (или) заключение экспертизы об отсутствии подделок (несанкционированных изменений) записей в регистрационных документах и номерах узлов/агрегатов ТС (для уре­гулирования страхового случая на «Особых» условиях при полной гибели» ТС (статьи 74 и 77 настоящих Правил));

8.                 регистрационные документы на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транс­портного средства, либо заменяющие их документы), а также полный комплект ориги­нальных ключей от замков данного ТС (для урегулирования страхового случая на «Особых» условиях при «полной гибели» ТС (статьи 74 и 77 настоящих Правил)). В случае если сви­детельство о регистрации и (или) паспорт транспортного средства приобщены к мате­риалам уголовного дела, Страхователь обязан представить заверенные органом, произво­дящим расследование, копии указанных документов. В случае если событие, имеющие при­знаки страхового случая, произошло до постановки застрахованного ТС на регистрацион­ный учет, представление свидетельства п регистрации (или заменяющего его документа) не требуется.

По запросу Страховщика Страхователь (Выгодоприобретатель) также представляет следующие оригинальные документы:

- документы, составляемые (оформляемые) уполномоченными органами в ходе про­ведения расследования по уголовному делу или делу об административном правонару­шении о факте, обстоятельствах и причинах заявленного события (схема ДТП, объ­яснения участников ДТП, протокол осмотра места происшествия, протокол меди­цинского освидетельствования);

06.04.201.8г. в адрес истца, а также начальника УМВД России по Советскому району г. Воронежа было направлено письмо с просьбой предоставить копию постановления о возбуждении уголовного дела, содержащую информацию о причинах возгорания транспортного средства.

28.06.2018г. истец предоставил в СПАО «Ингосстрах» копию постановления о приостановлении предварительного следствия от 27.06.2018г.

Согласно ст. 62 Правил страхования, при повреждении застрахованного ТС Страховщик в срок не более 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необхо­димых документов согласно ст. 60 настоящих Правил обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с абзацем третьим и пятым настоящей статьи.

Судом установлено, что 23.07.2018г. Невзоров А.В. подал в СПАО «Ингосстрах» заявление о выплате страхо­вого возмещения на условиях полной гибели, а также реквизиты для перечисления страхо­вого возмещения. С указанного дня в силу п. 6 ст. 60, а также ст. 62 Правил страхования начал течь 30-дневный срок на выплату страхового возмещения (30 рабочих дней).

03.08.2018г. ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 3 162 018,77руб. При выплате страхового возмещения стоимость устранения повреждений трех дисков вместе с работами в размере 254 516,69 руб. была исключена из страхового возмещения.

Также была учтена изменяющаяся стра­ховая сумма, предусмотренная договором страхования.

Расчет выплаты страхового возмещения, произведенного СПАО «Ингосстрах»:

Страховая сумма на момент заключения договора страхования 3 900 000 руб. Автомобиль «№ на момент заключения договора эксплуатировался 4 года.

Ксс = 1 - (N/365) * 13%

С момента заключения договора до момента наступления страхового случая прошло 355дней.

355/365 = 0,97260273972

0,97260273972*13% = 0,12643835616

1 - 0,12643835616 = 0,87356164384

3 900 000 руб. * 0,87356164384 = 3 406 890, 41097 руб.

Страховая сумма на момент ДТЛ составляла 3 406 890,41 руб.

3 406 890,41 руб. (страховая сумма на момент ДТП) - 254 516,69 руб. (стоимость устранения повреждений из листа осмотра) = 3 152 373,72 руб.

Также в адрес истца был направлен отказ от годных остатков застрахованного автомоби­ля, так как, по мнению ответчика, выплата произведена в полном объеме на «Особых условиях» полной гибели.

В ходе судебного разбирательства, истец согласился с расчетом страховой суммы после вычета амортизационного износа, которая составляет 3 406 890,41 руб.

К доводам истца о неправомерном вычете СПАО «Ингосстрах» стоимости ремонта элементов (три колесных диска), которые имели повреждения на момент страхования в размере 254 516,69 руб. суд относится критически по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 43 Правил страхования при заключении договора страхования Страхователь (его представитель) должен представить ТС для осмотра представителю Страховщика, за исключением случаев заключения договора в виде электронного документа.

По результатам осмотра составляется Лист осмотра (§ 14 настоящих Правил), кото­рый подписывается сторонами и хранится у Страховщика. По желанию Страхователя (его представителя) ему может быть выдана копия Листа осмотра.

Страхователь обязан предоставить застрахованное ТС Страховщику (его представи­телю) для осмотра (в том числе повторного) в любой момент действия договора страхова­ния и (или) по окончании его основного срока действия для решения вопроса об урегулиро­вании заявленного страхового случая при выдвижении Страховщиком соответствующего требования.

По результатам осмотра составляется Лист осмотра (§ 14 настоящих Правил), кото­рый подписывается сторонами и хранится у Страховщика. По желанию Страхователя (его представителя) ему может быть выдана копия Листа осмотра.

В соответствии со ст. 46 Правил лист осмотра ТС составляется Страховщиком в присутствии Страхователя (его представителя). Лист осмотра содержит следующие сведения о ТС:

1.                       марка, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (УВ), номер двигателя, кузова, шасси;

2.                       комплектация ТС и наличие ДО;

3.                       общее состояние ТС и наличие видимых повреждений;

4.                      другие сведения, имеющие существенное значение для оценки страхового риска.

Согласно ст. 47 Правил если по результатам осмотра ТС будут обнаружены какие-либо повреждения частей или деталей ТС, то в Листе осмотра указывается характер и сте­пень таких повреждений.

В соответствии со ст. 77 Правил при расчете страхового возмещения из его суммы вычитается стоимость отсутствующих, некомплектных, замененных на неисправные или с не соответствующим пробегу данного ТС износом деталей, а также стоимость восстанови­тельного ремонта (замены) деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю, если принятие ТС в та­ком состоянии на страхование не было специально оговорено в Листе осмотра, в том числе, составленном при заключении предыдущего договора страхования данного ТС, и учтено при определении страховой суммы.

Для принятия решения об урегулировании претензии на условиях «полной гибели» Страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта на основании собственной калькуляции или по калькуляции компетентной организации (независимого автоэкспертного бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.) по итогам осмотра поврежденного ТС. Калькуляция составляется в соответствии с сертифицированной технологией ремонта, ценами на запасные части, указанными в соответствующих каталогах цен, и сложившимися для местности проведения ремонта среднерыночными расценками на ремонтные работы.

Судом установлено, что в соответствии с листом осмотра от 09.01.2017г. на автомобиле «№ были обнаружены существенные повреждения трех литых дисков в виде задиров материала, влекущие их за­мену, с чем согласился истец, поставив свою подпись.

В листе осмотра указано: страхователь предупрежден, что при наличии поврежден­ных деталей или частей, а также повреждений окраски претензии по таким повреждениям

отмеченных деталей приниматься к рассмотрению не будут.

Таким образом, в листе осмотра было оговорено принятие автомобиля на страхова­ние с повреждениями, по которым страхователь не будет иметь к страховщику претензий. Стоимость каждого диска, подлежащего замене в соответствии с калькуляцией на ремонт №524-171-3418945/18-1 составила 83 391,43руб. Всего стоимость устранения повреждений дисков колес автомо­биля составила 254 516,69 руб.

На основании и изложенного, судом установлено, что указанная сумма в размере 254 516,69руб. правомерно была вычтена СПАО «Ингосстрах» при выплате страхового возмещения из суммы, подлежащей выплате в соответствии с условиями договора страхования.

Истцом условия договора страхования не оспорены, не изменены, договор страхования не признан незаключенным, стороны договорились относительно размера страховой выплаты и страховой премии, в связи с чем, указанные доводы истца являются несостоятельными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что страховщик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед истцом, в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения и иных производных от него требований надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Невзорова Алексея Владимировича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья С.М. Ермолов

Мотивированное решение

составлено 22.04.2019г.