Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1909/2020 ~ М-1459/2020 от 29.04.2020

Дело № 2-1909/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2020 г.                                    город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего        Пантелеевой И.Ю.

при секретаре                Яреско М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Степанову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Степанову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что 20.11.2018 между ВТБ 24 (ПАО) (наименование изменено на Банк ВТБ (ПАО)) и Степановым А.В. заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 586 000 руб. под 10,9% годовых на срок до 20.11.2023, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Поскольку ответчиком неоднократно не исполнялись принятые в соответствии с договором обязательства, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 18.03.2020 включительно составила 575 987 руб. 84 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств просит истец взыскать задолженность по указанному кредитному договору в сумме 568 081 руб. 73 коп., из которых: 532 694 руб. 54 коп. – основной долг, 34 508 руб. 74 коп. – плановые проценты, 878 руб. 45 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, 21.02.2019 между банком и Степановым А.В. заключен договор №<данные изъяты> путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта № 5350820097202978 с лимитом 173 000 руб. под 26% годовых.

Ответчик обязался ежемесячно, не позднее даты, установленной соглашением, а именно 20 числа каждого месяца вносить платежи в счет погашения задолженности по договору.

Ввиду того, что ответчик систематически не исполнял обязательства по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, проценты, иные суммы, предусмотренные договором, однако требование осталось без удовлетворения.

По состоянию на 13.03.2020 задолженность с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций составляет 202 422 руб., из которых 172 999 руб. 45 коп. – основной долг, 28 759 руб. 80 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 662 руб. 75 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, которую истец просит взыскать с ответчика.

В связи с изложенным истец просит взыскать названные суммы задолженности с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере10 905 руб.

На основании определения суда от 12 мая 2020 года дело в соответствии со ст. 232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон (л.д. 1).

Сторонам в порядке ст. 232.2 ГПК РФ предложено представить доказательства и возражения относительно предъявленных требований и своей позиции.

В предложенный срок ответчик возражений не представил.

В связи с отсутствием у суда сведений о надлежащем извещении ответчика о судебном производстве по иску Банка ВТБ (ПАО) в соответствии с п. 4 ст. 232.2 ГПК РФ дело назначено судом к рассмотрению по общим правилам искового производства (л.д. 51).

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Степанов А.В. в суд не явился; о времени и месте извещался надлежащим образом по месту регистрации; возражений по иску, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

Согласно пункту 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (статья 113 ГПК РФ).

В силу части 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно материалам дела ответчик извещался о месте и времени разбирательства делазаказным письмом с уведомлениями по месту регистрации, однако указанное письмо вернулось в суд с пометкой «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах и на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

С учетом согласия стороны истца суд, руководствуясь частью 4 статьи 167, частями 1, 3 статьи 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договором присоединения согласно статье 428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Из содержания статей 12, 330 ГК РФ следует, что взыскание неустойки (штрафа, пени) является одним из способов защиты нарушенного гражданского права и применяется в случае просрочки исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что 20.11.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и Степановым А.В. заключен кредитный договор №<данные изъяты> на сумму 586 000 руб. под 10,9% годовых на срок 60 месяцев с 20.11.2018 по 20.11.2023, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка (л.д. 19-21, 22-23).

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора ответчик принял на себя обязательство осуществлять ежемесячный платеж в размере 12 711 руб. 86 коп. (последний платеж – 12 669 руб. 98 коп.) в счет погашения основного долга и уплаты процентов 20 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день.

Из расчета задолженности следует, что ответчик систематически не исполнял принятые на себя обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем Банк потребовал досрочного погашения кредита в срок не позднее 12.03.2020 (л.д. 37).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и по состоянию на 18.03.2020 включительно составляет 568 081 руб. 73 коп., из которых: 532 694 руб. 54 коп. – основной долг, 34 508 руб. 74 коп. – плановые проценты, 878 руб. 45 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Поскольку заемщиком не соблюдались условия договора по срокам возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и начисленных процентов за пользование кредитом обоснованно и подлежит удовлетворению.

Представленный истцом расчет сумм задолженности по указанному выше кредитному договору, судом проверен и является правильным. Степановым А.В. не представлено в суд возражений относительно данного расчета.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено судом, на основании заявления-анкеты 21.02.2019 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Степановым А.В. заключен договор № 633/0006-0963861 путем присоединения к условиям (акцептам условий) Правил и Тарифов, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта №5350820097202978 с лимитом 173 000 руб. под 26% годовых (л. 26-27, 29-30).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1% в день.

Одновременно ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление банковских карт, Правилами предоставления и использования и Тарифами на обслуживание банковских карт.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т. д.).

Факт получения банковской карты №5350820097202978 ответчиком подтвержден соответствующей распиской, подписанной последним (л.д. 27 оборот), а также выпиской по счету (л.д. 16-18), из которой следует, что Степановым А.В. совершались расходные операции по карте.

В соответствии с расчетом задолженности ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом систематически нарушались (л.д. 13-15).

30.01.2020 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с процентами в срок до 13.03.2020, которое на момент рассмотрения дела ответчиком не исполнено (л.д. 37).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по данному кредитному договору по состоянию на 13.03.2020 составляет 202 422 руб., из которых 172 999 руб. 45 коп. – основной долг, 28 759 руб. 80 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 662 руб. 75 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд с данным расчетом задолженности согласен, ее размер обоснован, подтверждается материалами дела, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом данной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 905 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 197-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Степанову А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать со Степанова А.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 20.11.2018 по состоянию на 18.03.2020 в размере 568 081 руб. 73 коп., из которых: 532 694 руб. 54 коп. – основной долг, 34 508 руб. 74 коп. – плановые проценты, 878 руб. 45 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать со Степанова А.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 21.02.2019 по состоянию на 13.03.2020 в размере 202 422 руб., из которых 172 999 руб. 45 коп. – основной долг, 28 759 руб. 80 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 662 руб. 75 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины – 10 905 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 И.Ю. Пантелеева