Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1106/2020 ~ М-888/2020 от 28.04.2020

Дело № 2-1106/2020

УИД 56RS0030-01-2020-001142-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 09 июня 2020 года

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Чукановой Л.М.

при секретаре Жадановой К.В.

с участием ответчика Колодиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к Колодиной Н.Н. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 22.05.2013 г. между АО «<данные изъяты>» и Колодиной Н.Н. был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №, согласно которому ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 161969,97 руб. под <данные изъяты>% годовых. Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке кредитного лимита. Согласием (акцептом) ответчика на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредитования. Подписывая заявление о предоставлении кредита, должник согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт в рамках проекта «Перекрёстные продажи». На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл Колодиной Н.Н. банковский счёт для совершения операций с использованием банковской платёжной карты, осуществил выпуск карты. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 1562 календарных дней.

23.03.2017 г. между АО «<данные изъяты>» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен Договор уступки права требования №.

06.02.2019 г. ООО «Кредит Инкасо Рус» заключило с ООО «<данные изъяты>» агентский договор №, согласно которому ООО «<данные изъяты>» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности.

11.04.2019 г. ООО «<данные изъяты>» переименовано в ООО «<данные изъяты>».

По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьёй был выдан судебный приказ, который отменён по заявлению Колодиной Н.Н. Просили взыскать с Колодиной Н.Н. задолженность по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 22.05.2013 г. по состоянию на 14.06.2019 г. в размере 129760,43 руб. и расходы по оплате государственной пошлины 3795,21 руб.

Представитель истца, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании Колодина Н.Н. исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и в иске ООО «Кредит Инкасо Рус» отказать.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьёй 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.435 ГК офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст.438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч.2 ст.438 ГК РФ).

Статьёй 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что 17.01.2012 г. Колодина Н.Н. подписала заявление на получение потребительского кредита, указав, что данное заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями перечисленных в заявлении договоров, и просит предоставить кредит в размере 27500 руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых, открыть в банке счёт № с установлением ежемесячного платежа в размере 3 130 руб., размер последнего платежа 3 040,25 руб., срок уплаты последнего платежа 19.11.2012 г.

22.05.2013 г. на основании заявления Колодиной Н.Н. между ней и АО «<данные изъяты>» заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит с кредитным лимитом 161969,97 руб. под <данные изъяты>% годовых с льготным периодом кредитования 55 месяцев.

Из пункта 2 заявления усматривается, что Колодина Н.Н., ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «<данные изъяты>», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи», просит открыть на её имя банковский счёт и предоставить банковскую карту посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Также просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Она уведомлена о своём праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, активация карты подтверждает согласие с Тарифами, после получения карты и активирования её посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления. Она присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать, предоставляет банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах указанных в п. 2 Заявления. Действия банка по открытию Банковского счёта считаются акцептом банка её оферты по открытию банковского счета; действия банка по установлению ей Кредитного лимита считаются акцептом банка её оферты об установлении Кредитного лимита; действия банка по увеличению ей Кредитного лимита считаются акцептом банка её оферты об увеличении Кредитного лимита.

Согласно пунктам 8.1.1, 8.1.2, 8.1.5, 8.1.10.1 Правил клиент обязуется при использовании карты строго соблюдать условия настоящих Правил; осуществлять платёжные операции в пределах платёжного лимита, установленного настоящими Правилами; поддерживать неснижаемый остаток на Банковском счёте в случаях и в размере, предусмотренных Правилами; погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В пункте 2.1 Порядка указано, что на дату окончания каждого расчётного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего платёжного периода. Сумма минимального платёжа за соответствующий расчётный период рассчитывается в дату окончания расчётного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счёту (отражения операций по карте, пополнения банковского счёта, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.). То есть Порядком предусмотрено внесение ежемесячно минимального платежа.

По правилам ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед Колодиной Н.Н. исполнил, предоставив ей денежные средства. Ответчик обязательства по возврату денежных средств банку надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 14.06.2019 г. образовалась задолженность в размере 129760,43 руб.

В силу ч.1 и ч.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьёй 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 8.4.4.5. Правил предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

23.03.2017 г. между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен Договор № уступки права требования по Договору № от 22.05.2013 г., заключенному между Банком и Ответчиком.

В реестре заемщиков к договору уступки права требования содержит сведения об указанном выше кредитном договоре, заключенном ответчиком Колодиной Н.Н.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

На основании ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Частью 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 1 постановления от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43) в соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3 постановления Пленума).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 вышеуказанного постановления Пленума).

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43, следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункты 17, 18 Постановления).

На основании ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из материалов дела следует, что последней платёж по кредиту произведён Колодиной Н.Н. 13.07.2015 г. Таким образом, установленный законом трёхлетний срок для обращения с иском подлежит исчислению с 13.07.2015 г. и заканчивается 13.07.2018 г.

Вместе с тем, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Колодиной Н.Н. в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по кредитному договору в сумме 129760,43 руб. истец обратился к мировому судье судебного участка № Промышленного района г. Оренбурга в октябре 2018 года. Судебный приказ был вынесен 05.10.2018 г., и отменён 15.11.2018 г.

В Промышленный районный суд г. Оренбурга с исковым заявлением истец обратился 20.04.2020 г. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в данном случае истцом пропущен.

Состоявшаяся 23.03.2017 г. уступка права требования от АО «<данные изъяты>» к ООО «Кредит Инкасо Рус» для определения начала срока исковой давности юридического значения не имеет. Все действия цедента, совершённые до заключения договора цессии (в том числе направление заключительного счёта заёмщику), имеют юридическое значение для цессионария и влекут для последнего правовые последствия.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 16.06.2020 ░░░░.

░░░░░ -