Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-368/2022 (2-2055/2021;) ~ М-1810/2021 от 18.11.2021

Дело № 2-368/2022

54RS0008-01-2021-002670-95

Поступило в суд 18.11.2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2022 г.                                       г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                    Бариновой Т.В.,

при помощнике судьи                                                                 Баяновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромпбанк» к Силантьеву С. А., Силантьевой Ю. Ю. о расторжении договора и взыскании задолженности по К. договору с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском и просило расторгнуть заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Силантьевым Никитой С. К. договор №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с наследников Силантьева Н.С. в его пользу сумму долга по К. договору №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 264,11 руб., в том числе: 48 731,14 руб. - задолженность по основному долгу; 1 536,10 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 594,73 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 389,85 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита; 12,29 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7737,92 рублей. Взыскать с наследников Силантьева Н.С. в его пользу денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения К. договора (л.д.4-6).

В обоснование заявленных требований указывает на то, что Силантьев Н.С. на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО). Силантьев Н.С. установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО) и реквизитов банковской карты Клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционной банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к: правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО); правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО). В результате ДД.ММ.ГГГГ Силантьев Н.С. и «Газпромбанк» (АО) заключили К. договор №-ФЛ, по которому кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 100 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 9,5 процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Силантьев Н.С. умер. Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, по К. договору образовалась просроченная задолженность. В связи с прекращением надлежащего исполнения обязательств, Банком в адрес заемщика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств по К. договору. В установленный требованием срок до ДД.ММ.ГГГГ обязательства не были исполнены.

Представитель истца – АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствии (л.д.31).

Ответчики – Силантьев С.А., Силантьева Ю.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили, ходатайств и возражений не представили. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по К. договору банк или иная К. организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Силантьевым Н.С. был заключен договор потребительского кредита с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) №-ФЛ, по которому лимит кредитования составляет 100000 рублей, срок действия лимита кредитования по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составляет 9,5 % годовых, что подтверждается заявлением на предоставления комплексного банковского обслуживания и получения банковской карты Банка ГПБ (АО) (л.д.25-26), условиями использования банковской карты Банка ГПБ (АО) (л.д.27-41), правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (л.д.42-54), правилами дистанционного обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО) (л.д.55-63), лог-файлами, подтверждающие действия клиента в мобильном приложении при оформлении потребительского кредита по технологии без визита в банк (л.д.64-69), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.70-72), общими условиями предоставления потребительских кредитов (л.д.72-77).

Согласно п. 2.23-2.24 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могу быть направлены клиентом в банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях клиент, представляет банк номер его мобильного телефона / адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона/адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные клиентом в банк, после аутентификации клиента в системах банка считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

В соответствии с п.2.25 Правил банковского обслуживания банк и клиент также договорились, что заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в банк через удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 6 311 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату подписания настоящих Индивидуальных условий у заемщика имеется действующая банковская карта №хххххххх4364 открытого у кредитора) (п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в К. договоре, взимаются пени в размере: -20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям К. договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям К. договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями К. договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Газпромбанк» свои обязательства по договору потребительского кредита №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.8-23).

В связи с неисполнением обязательств по кредиту, ответчику Силантьеву Н.С. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78-85).

Согласно свидетельству о смерти Силантьев Н.С. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86). данные обстоятельства также подтверждаются актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.103).

Из материалов наследственного дела, представленного на запрос суда, следует, что после смерти Силантьева Н.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к нотариусу Бирк Е.А. в установленный законом срок обратились: отец – Силантьев С.А.; мать – Силантьева Ю.Ю. Свидетельство о принятии наследства по закону не выдавалось (л.д.104-122).

Согласно ответа ГУ МВД России по НСО от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за гражданином Силантьевым Н.С. зарегистрированных транспортных средств не значится, в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время регистрационные действия не производились (л.д.102).

Согласно выписке из ЕГРН Силантьев Н.С. являлся собственником ? доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.124).

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Часть 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен К. договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им К. договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Согласно расчету истца (л.д.7), задолженность наследодателя Силантьева Н.С. по К. договору №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51264,11 рублей, из которых: 48 731,14 руб. - задолженность по основному долгу; 1 536,10 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 594,73 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 389,85 руб. - пени на сумму невозвращенного в срок кредита; 12,29 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, следовательно, данная сумма является долгом наследодателя. Размера стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности перед банком.

Поскольку судом установлено, что наследниками после смерти Силантьева Н.С. являются Силантьев С.А., Силантьева Ю.Ю., то на них может быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом (ст. 1175 ГК РФ), а именно, с Силантьева С.А., Силантьевой Ю.Ю. солидарно подлежит взысканию задолженность по К. договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти Силантьева Н.С. Другие наследники судом не установлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части солидарного взыскания с Силантьева С.А., Силантьевой Ю.Ю. задолженности по К. договору №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51.264.,11 рублей.

Истец также просит взыскать с ответчиков в свою пользу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения К. договора включительно пени по К. договору по ставке в размере 0,1 процента за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму основного долга и проценты.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения не предоставлено, поэтому заявленные требования являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Разрешая требование банка о расторжении К. договора, суд исходит из следующего.

Из п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование ответчику о досрочном возврате долга по К. договору, расторжении договора, которое ответчиком не было исполнено.

Нарушение заемщиком условий о сроке, суммах возврата кредита суд признает существенным нарушением К. договора. Следовательно, требование банка о расторжении К. договора является правомерным, подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7737,92 рублей подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть К. договор №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и Силантьевым Н. С., с даты вступления в законную силу решения по настоящему делу.

Взыскать солидарно с Силантьева С. А. и Силантьевой Ю. Ю. в пользу АО «Газпромбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по договору №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51264,11 рублей, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7737,92 рублей, а также пени в размере 0,1% от суммы задолженности в размере 50267,24 рублей за каждый день просрочки ее уплаты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления в законную силу решения по настоящему делу.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2022 года.

        Судья                         Т.В. Баринова