Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4997/2013 ~ М-4844/2013 от 10.10.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Серикова В.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № по иску ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец в лице своего представителя – ФИО5, действующего на основании доверенности, обратился в суд с указанным иском. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору 2611ип/12 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4108656,75 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 28 743,28 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом – жилое здание, площадью 219,40 кв.м., этажность: 2, инвентарный номер 0007304, по адрес: <адрес>, кадастровый номер объекта на жилой дом: <данные изъяты>, путем продажи указанного имущества с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», с одной стороны, и ответчиками ФИО1, ФИО2, с другой стороны, был заключен кредитный договор, согласно которого ответчикам был кредит на приобретение жилого дома и земельного участка в размере 4 800 000 рублей со сроком возврата заемных средств не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.

В соответствии с п. 5.3.2 кредитного договора ответчики обязались соблюдать сроки возврата кредита, который подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с графиком погашения. За просрочку исполнения обязательств по возврату кредита п. 6.1 договора установлена неустойка в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по данному договору в полном объеме.

На заемные средства ответчиками было приобретено недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, 7А, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года. Указанное имущество, в силу закона, является предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств ответчиков по вышеназванному кредитному договору.

Ответчики неоднократно, начиная с июля 2013 года и по настоящее время ежемесячные платежи по погашению кредита не производят.

В связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчиков требование о досрочном погашении задолженности, однако данное требование не было исполнено.

Задолженность по кредитному договору составляет 4 108 656,75 руб.– из них: 3916465,15 руб. – сумма основного долга, 177439,56 руб.- сумма начисленных процентов, 8824,24 руб. – сумма неустойки за просрочку выплаты основного долга, 5927,80 руб. – неустойка невыплаченным по процентам.

На основании вышеизложенного представитель истца просит исковые требования удовлетворить в полном объеме: взыскать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную стоимость реализации заложенного имущества с публичных торгов в размере 6 300 000 рублей, из них: 4 600 000 рублей стоимость жилого дома и 1 700 000 рублей –стоимость земельного участка.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 и их представитель ФИО6, допущенный к участию в деле на основании устного ходатайства ответчика, занесенного в протокол судебного заседания, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, не оспаривали факт нарушения условий кредитного договора (неоднократно не исполняли обязанность по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита) пояснили, что задолженность по кредитному договору просрочка образовалась в связи с трудным материальным положением, и просили в удовлетворении иска отказать. С оценкой заложенного имущества, указанной истцом в исковом заявлении согласились.

Представитель ответчиков также пояснил суду, что полагает, что истец злоупотребляет своими правами, в связи с чем, требования истца не могут быть удовлетворены, но в случае удовлетворения требований, полагает необходимым одновременно расторгнуть кредитный договор.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст. 11 указанного закона, государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке.

Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», с одной стороны, и ответчиками ФИО1, ФИО2, с другой стороны, был заключен кредитный договор, согласно которого ответчикам был кредит на приобретение жилого дома и земельного участка в размере 4 800 000 рублей со сроком возврата заемных средств не позднее ДД.ММ.ГГГГ года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.

В соответствии с п. 5.3.2 кредитного договора ответчики обязались соблюдать сроки возврата кредита, который подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с графиком погашения. За просрочку исполнения обязательств по возврату кредита п. 6.1 договора установлена неустойка в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки. Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора (л.д. 11-17).

Вышеназванный кредитный договор соответствует действующему законодательству, заключен в установленном законом порядке, в судебном порядке не оспаривался.

Банк исполнил свои обязательства по данному договору в полном объеме.

На заемные средства ответчиками было приобретено недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, 7А, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года. Указанное имущество, в силу закона, является предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательств ответчиков по вышеназванному кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются копией договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ года, который содержит пункты 2.2, 2.3 о залоге приобретенного имущества, в связи с его приобретением на заемные средства (л.д. 18-21). Право собственности ответчиков на приобретенное недвижимое имущество было зарегистрировано в установленном порядке, также была зарегистрирована ипотека указанного имущества, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. 22, 23).

Из пояснений представителя истца явствует, что ответчиками нарушены условия кредитного договора о возврате кредита путем внесения ежемесячных платежей: с июля 2013 года платежи не вносятся. Данные обстоятельства ответчиками не оспаривались.

Судом установлено, что в связи с нарушением указанных условий договора истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, что соответствует положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.4 кредитного договора. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита ответчиками исполнено не было.

При указанных обстоятельствах, суд полагает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору.

Выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности подтверждается, что задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору № 2611ип/12 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 108 656,75 руб.– из них: 3916465,15 руб. – сумма основного долга, 177439,56 руб.- сумма начисленных процентов, 8824,24 руб. – сумма неустойки за просрочку выплаты основного долга, 5927,80 руб. – неустойка невыплаченным по процентам (л.д. 7, 8-10). Данный расчет ответчиками не оспаривался. Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца указанная сумма задолженности по кредитному договору. Оснований для снижения суммы неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

В силу вышеприведенных положений ст. 348 ГК РФ и ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с учетом установленных судом нарушений ответчиками условий кредитного договора, суд полагает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, приобретенное на заемные средства- жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, 7а.

Обращение взыскание на указанное имущество в целях погашения задолженности по кредитному договору № 2611ип/12 от ДД.ММ.ГГГГ должно быть произведено путем продажи данного имущества с публичных торгов. Истец просил определить начальную продажную цену имущества в размере 6 300 000 рублей, из которых 4 600 000 рублей стоимость дома и 1 700 000 рублей стоимость земельного участка. Ответчики в данной части требования истца не оспаривали. При таких обстоятельствах, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в вышеназванном размере.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ч.2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 «Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

Доводы представителя ответчика о вынесении решения о расторжении кредитного договора, в случае удовлетворения иска, суд находит необоснованными, поскольку истцом такого требования не заявлялось, суд самостоятельно не вправе выйти за пределы заявленных требований. Кроме того, согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Ответчикам разъяснено право в силу п. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заявить требование об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество и прекращении обращения взыскания, в случае погашения требований, обеспеченных ипотекой.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в размере 28743,28 рубля, что подтверждается приложенным к делу платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года. Суд считает, что указанную сумму следует взыскать с ответчиков в пользу истца в равных частях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.363,420,421,819 ГК РФ, 12,56, 98, 192-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2611░░/12 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 4108656,75 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░ ░░░: 3916465,15 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 177439,56 ░░░.- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 8824,24 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 5927,80 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» 14 371 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 64 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» 14 371 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 64 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 2611░░/12 ░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 4 108 656,75 ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░ – ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ 219,40 ░░.░., ░░░░░░░░░: 2, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 0007304, ░░ ░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ 219,40 ░░.░., ░░░░░░░░░: 2, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 0007304, ░░ ░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░2 ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6300 000 (░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 4 700 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, 1 700 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░.░░.░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: