Решение по делу № 2-5496/2016 ~ М-5132/2016 от 08.08.2016

№ 2-5496/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2016 года                  г.Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Пиндюриной О.Р.,

при секретаре Султановой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... к Пермякову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,                 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... обратилось в суд с иском к Пермякову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Кубайкина Л.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, суду показала, что ... между ПАО «Сбербанк России» и Пермяковым А.В. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Пермяков А.В. получил в банке кредит на цели личного потребления в сумме ... рублей под 22,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитные средства в полном объеме были получены ответчиком. За несвоевременное погашение кредита в соответствии с п. 3.3 кредитного договора ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. По состоянию на ... задолженность Пермякова А.В. перед банком составляет ... рублей, в том числе: задолженность по неустойке, начисленная до ... – ... рубля; просроченные проценты – ... рубля; просроченный основной долг – ... рубля. Направленная в адрес Пермякова А.В. ... претензия осталась без ответа и удовлетворения. Относительно утверждений ответчика Пермякова А.В. о том, что в период действия кредитного договора и договора страхования он был признан инвалидом ... группы, и что наступивший страховой случай является основанием для освобождения его от уплаты задолженности по кредитному договору, пояснила, что в удовлетворении заявления о наступлении страхового случая Пермякову А.В. страховой компанией было дважды отказано, а потому оснований для освобождения его от уплаты задолженности по кредитному договору не имеется. Просит взыскать с Пермякова А.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... сумму задолженности по кредитному договору №... от ... в размере ... рублей, из которых: задолженность по неустойке, начисленная до ... – ... рубля; просроченные проценты – ... рубля; просроченный основной долг – ... рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Ответчик Пермяков А.В. в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с него задолженности по кредитному договору №... от ... в размере ... рублей не признал, суду показал, что действительно ... он с ПАО «Сбербанк России» заключил кредитный договор №..., в соответствии с которым получил в банке кредит на цели личного потребления в сумме ... рублей под 22,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заявлением на страхование от ... он выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней его, как заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и просил включить его в список застрахованных лиц по рискам смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни. В данном заявлении на страхование он был согласен, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет являться ПАО «Сбербанк России». В период действия кредитного договора и договора страхования – ... он был признан инвалидом ... группы, о чем сообщил страховой компании. Считает, что наступивший страховой случай является основанием для освобождения его от уплаты задолженности по кредитному договору. Просит в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Кардиф», будучи надлежаще извещенным о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явился.

    Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как установлено в судебном заседании ... между ПАО «Сбербанк России» и Пермяковым А.В. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Пермяков А.В. получил в банке кредит на цели личного потребления в сумме ... рублей под 22,5 % годовых, сроком на 60 месяцев.

При этом Пермяков А.В. в соответствии с п.1.1 кредитного договора обязался со своей стороны возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные условиями договора.

В соответствии с п. 3.1 - 3.2.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.3.3 договора).

Согласно графику платежей от ... Пермяков А.В. обязан в счет погашения кредита производить ежемесячные платежи в размере ... рублей.

Во исполнение указанного кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей, что подтверждается мемориальным ордером №... от .... Таким образом, банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

В силу положения ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора, положения ст. 809 ГК РФ, Пермяков А.В. в момент заключения договора имел право выбора кредитной организации, вида заключаемого договора с учетом условий кредитного договора, тарифов банка, размере процентной ставки по кредиту.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.     

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом,

Как следует из материалов дела, ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполняет, имеет просроченную задолженность по кредиту.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает.

Из представленного в дело расчета задолженности следует, что истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ...: просроченные проценты – ... рубля; просроченный основной долг – ... рубля, которая подлежит удовлетворению в пользу банка, по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации" (п. 42), следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Чрезмерно высокий процент неустойки, реализации данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения, является основанием для применения судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3.3 кредитного договора установлено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение основного долга по кредиту и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как усматривается из материалов дела, по состоянию на ... задолженность Пермякова А.В. по неустойке составила ... рубля.

Учитывая приведенные выше правовые нормы, обстоятельства установленные в судебном заседании суд оснований для снижения размера неустойки не находит.

Довод ответчика Пермякова А.В. о том, что в период действия кредитного договора №... от ... и договора страхования от ... наступил страховой случай - он ... был признан инвалидом ... группы, что, по его мнению, является основанием для освобождения от уплаты задолженности по кредитному договору, не может быть принят судом во внимание на основании следующего.

Согласно ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии со ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Заявлением на страхование от ... Пермяков А.В. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней его, как заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и просил включить его в список застрахованных лиц по рискам смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

В данном заявлении на страхование Пермяков А.В. был согласен, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая будет являться ПАО «Сбербанк России».

Как следует из справки №... от ... Пермякову А.В. ..., то есть в период действия кредитного договора и договора страхования, впервые установлена инвалидность ... группы по общему заболеванию.

Из сообщений от ... и от ... ООО «СК Кардиф» следует, что страховая компания получила заявления Пермякова А.В. о наступлении страхового события – установление инвалидности ... группы. Из материалов страхового дела установлено, что в разделе 6 протокола освидетельствования в бюро МСЭ указано – основным диагнозом, явившимся причиной нарушения функций организма и нарушения жизнедеятельности, следовательно, установление инвалидности является «... Учитывая, что причиной отказа в страховой выплате является п.4.1.13 исключений правил страхования «События, указанные в п.2.1.1 и 2.1.2 Правил страхования не являются страховыми случаями, если они произошли в результате: причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием застрахованного лица, параличей, эпилептических припадков, если они не явились следствием несчастного случая», в связи с чем оснований для признания произошедшего события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, не является.

Таким образом, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы служить основанием для освобождения Пермякова А.В. от уплаты задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с Пермякова А.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... к Пермякову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Пермякова А. В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... сумму задолженности по кредитному договору №... от ... в размере ... рублей, из которых: задолженность по неустойке, начисленная до ... – ... рубля; просроченные проценты – ... рубля; просроченный основной долг – ... рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан, через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья:                 О.Р. Пиндюрина