Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2022 (2-531/2021;) ~ М-530/2021 от 12.11.2021

2-8/2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 февраля 2022 года                             г.Починок

Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Шабановой В.А.

при секретаре Панкратовой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к наследственному имуществу, Анищенковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу А.Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 46558 рублей 47 копеек, и в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 1596 рублей 75 копеек. Определением Починковского районного суда Смоленской области от 14 декабря 2021 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Анищенкова Н.В. Определением Починковского районного суда Смоленской области от 3 февраля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено открытое акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности».

В обоснование своих требований представитель истца публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» в исковом заявлении указал, что между ПАО «Московский кредитный банк» и А.Ю.Н. заключен кредитный договор № ** от ** ** **, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 353982 рубля 30 копеек на срок до ** ** **. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика. Однако обязательства заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнены. Задолженность по кредитному договору составляет 46558 рублей 47 копеек. ** ** ** А.Ю.Н. умер, в отношении имущества последнего открыто наследственное дело. Просит суд взыскать в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» за счет наследственного имущества с наследников умершего должника задолженность в размере 46558 рублей 47 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1596 рублей 75 копеек в пределах стоимости наследственного имущества. В судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства (т.2 л.д.115).

Ответчик Анищенкова Н.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства (т.2 л.д.117-119, 127), не сообщила об уважительных причинах неявки, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, доказательств в обоснование своих возражений не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, открытого акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства (т.2 л.д.116), возращений не представил.

Нотариус Починковского нотариального округа А.Э.Ф. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства (т.2 л.д.120), просит рассмотреть дело в ее отсутствие (т.1 л.д.83).

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в порядке заочного производства, в связи с неявкой ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и обсудив материалы дела, приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ОАО «Московский кредитный банк» (в настоящее время ПАО «Московский кредитный банк») и А.Ю.Н. заключен кредитный договор № ** на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» о предоставлении А.Ю.Н. денежных средств в размере 353982 рубля 30 копеек под 16% годовых сроком на 60 месяцев (т.1 л.д.30, 31-36).

ПАО «Московский кредитный банк» исполнило свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (т.1 л.д.8-21).

Обязательства по оплате основного долга и уплате процентов А.Ю.Н. исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на ** ** ** задолженность по просроченной ссуде составляет 32508 рублей 30 копеек, по просроченным процентам по срочной ссуде составляет 744 рубля 70 копеек, по просроченным процентам по просроченной ссуде составляет 13305 рублей 47 копеек (т.1 л.д.6-7). Каких-либо обоснованных возражений относительно имеющегося в материалах дела расчета задолженности истца, ответчик не представила, собственный расчет задолженности не привела.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1, 2 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору А.Ю.Н. не произведена, по состоянию на ** ** ** задолженность составляет 46558 рублей 47 копеек.

Как усматривается из материалов дела, А.Ю.Н. умер ** ** ** (т.1 л.д.52).

В производстве нотариуса Починковского нотариального округа А.Э.Ф. имеется наследственное дело, открытое к имуществу умершего ** ** ** А.Ю.Н. ** ** ** А.Н.Ю. отказался от причитающейся ему по закону доли наследственного имущества. ** ** ** Анищенковой Н.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде автомобиля (т.1 л.д.87-141).

А.Ю.Н. да дату смерти ** ** ** являлся владельцем транспортного средства ----- с ** ** ** (т.1 л.д.77-78, 160-161), рыночная стоимость по состоянию на ** ** ** составляла 415190 рублей (т.1 л.д.109-117), а также в материалах наследственного дела имеются сведения о наличии в собственности последнего недвижимого имущества - земельного участка площадью ----- (т.1 л.д.99-100), с кадастровым номером ----- (л.д.135) стоимостью 74400 (л.д.101-103) и жилого дома (л.д.136), расположенных по адресу: ....

Согласно заявлению Анищенковой Н.В., в имуществе, совместно нажитом во время брака с наследодателем, отсутствует доля, принадлежащая ей как пережившему супругу (т.1 л.д.93).

А.Ю.Н. клиентом ----- не является, лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных и т.п. счетов на его имя не имеется, договоров хранения ценностей с ним не заключалось (т.1 л.д.163), в ----- счета и вклады отсутствуют, договора аренды сейфовых ячеек не заключались, векселя, сертификаты и монеты из драгметалла не приобретались, заключен кредитный договор № ** от ** ** **, задолженность по которому отсутствует (т.1 л.д.153-154, 175-176), клиентом ----- не является (т.1 л.д.156), в ----- счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада), кредитные договора, договора индивидуального банковского сейфа не заключались (т.1 л.д.180), на имя А.Ю.Н. в ----- установлено наличие двух счетов (вкладов) с остатками в размере 0 рублей (т.1 л.д.158). Согласно имеющейся автоматизированной базы данных «Гостехнадзор-Эксперт» на территории ... за А.Ю.Н. трактора, самоходные, дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним не зарегистрированы (т.1 л.д.151). Контрольно-кассовая техника, зарегистрированная на имя А.Ю.Н., отсутствует (т.1 л.д.143, 149). В Едином государственном реестре недвижимости информация о правах А.Ю.Н. на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости отсутствует (т.1 л.д.79-80, 189).

По учетам отдела по вопросам миграции МО МВД России « ...» А.Ю.Н. значится снятым с регистрационного учета по месту жительства по адресу: ... с ** ** ** по причине смерти (т.1 л.д.142).

Заочным решением Починковского районного суда Смоленской области от 15 декабря 2021 года, вступившим в законную силу 15 февраля 2022 года (т.2 л.д.122-124) иск ПАО «Московский кредитный банк» к наследнику умершего А.Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен; с Анищенковой Н.В. в пользу ПАО «Московский кредитный банк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 452371 рубль 13 копеек; с Анищенковой Н.В. в пользу ПАО «Московский кредитный банк» взыскано 7723 рубля 71 копейка в возврат госпошлины. Из текста судебного решения следует, что заемщик А.Ю.Н. умер, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами, после смерти А.Ю.Н., наследником по закону является его жена - Анищенкова Н.В., которая приняла наследство, состоящее из автомобиля, также наследодателю принадлежал на праве собственности жилой дом и земельный участок, а поскольку ответчик Анищенкова Н.В. является наследником по закону, приняла наследство и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (автомашины и с учетом стоимости другого наследственного имущества (жилого дома и земельного участка)), следует вывод о том, что взыскиваемая задолженность по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, которого достаточно для погашения долга.

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

На основании ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч.1, 3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу разъяснений, данных в п.п.59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Заемщик А.Ю.Н. умер, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами. Наследником по закону после смерти А.Ю.Н. является Анищенкова Н.В.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, размер требуемой истцом задолженности в размере 48155 рублей 22 копейки не превышает стоимость наследственного имущества наследника (транспортного средства, жилого дома, земельного участка, с учетом ранее взысканной заочным решением Починковского районного суда Смоленской области от 15 декабря 2021 года задолженности). Поэтому с наследника умершего заемщика А.Ю.Н. - Анищенковой Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» подлежит взысканию кредитная задолженность в размере суммы просроченного основного долга - 32508 рублей 30 копеек, просроченных процентов - 14050 рублей 17 копеек.

А.Ю.Н. был застрахован по договору коллективного страхования № ** от ** ** ** в ОАО «Согаз» (т.1 л.д.24-29, 37-38, 195-247, т.2 л.д.1-85), однако право банка на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследникам заемщика не ставится в зависимость от наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика. Наличие договора страхования не освобождает заемщика, а в случае его смерти - наследника, принявшего наследство, от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку кредитные и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится и государственная пошлина, а потому суд взыскивает уплаченную истцом государственную пошлину при подаче искового заявления с ответчика Анищенковой Н.В. в сумме 1596 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» удовлетворить.

Взыскать с Анищенковой Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» просроченный основной долг в сумме 32508 рублей 30 копеек, просроченные проценты в сумме 14050 рублей 17 копеек - а всего взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 46558 рублей 47 копеек.

Взыскать с Анищенковой Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 1596 рублей 75 копеек.

Ответчик вправе подать в Починковский районный суд Смоленской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                В.А.Шабанова