Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2329/2021 ~ М-2376/2021 от 06.09.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 октября 2021 года                        город Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Бушуевой И.А.,

при секретаре Рожковой П.Ю.,

с участием ответчика Николаева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2329/2021 по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Николаеву Сергею Алексеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании долга,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Николаеву С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 30.06.2016 между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Николаевым С.А. заключен кредитный договор № 31-725/КФ-16 согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 299900 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 20,9% годовых. Денежные средства были перечислены на счет 30.06.2016. Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). С Индивидуальными и Общими условиями ответчик был ознакомлен при заключении договора. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей в размере и сроки, предусмотренные графиком. В связи с ненадлежащим исполнением условия кредитного договора Банком направлено требование о полном погашении задолженности, которое (требование) не исполнено. Судебный приказ отменен 13.05.2021 по возражения ответчика. По состоянию на 16.08.2021 задолженность составляет 251294,95 руб., из которых: 146956,37 руб. просроченная ссуда; 58821,63 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 45516,95 руб. задолженность по неустойкам. Наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ». Истец просил расторгнуть кредитный договор № 31-725/КФ-16 от 30.06.2016, заключенный между Николаевым С.А. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), взыскать с Николаева С.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 251294,95 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11712,95 руб.

Ответчик Николаев С.А. в судебном заседании просил уменьшить размер взыскания по неустойке. Он пояснил, что по кредитному договору № 31-725/КФ-16 от 30.06.2016 получил кредит в сумме 299900 руб. на 5 лет на семейные нужды. До 2018 года он возвращал кредит, внося наличные средства в офисе на проспекте Ленина г.Тулы. Потом офис банка открылся на ул.Марата г.Тулы. Он пришел в него, чтобы изменить место выплаты кредита. По требованию сотрудников банка он передал свой экземпляр договора, ему предложили дождаться ответа на обращение. Но ничего не последовало. Он перестал платить кредит. Начисленная неустойка – чрезмерна, не соответствует нарушенному оязательству.

Представитель АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности Крикунова К.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со ст.ст. 166, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 30.06.2016 между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Николаевым С.А. в порядке положений ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования кредитором заявления заемщика, представляющего собой оферту, заключен Кредитный договор № 31-725/КФ-16 на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Общие условия, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График погашения кредита к кредитному договору № 31-725/КФ-16 от 30.06.2016 в совокупности определяют условия кредитования Заемщика,

При заключении кредитного договора заемщику были предоставлены индивидуальные условия, график погашения кредита, а также он был ознакомлен с Общими условиями, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях.

По условиям Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 299900 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 20,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей согласно графику погашения кредита в размере 8096,44 руб. (последний платеж 8234,49 руб.), а в соответствии с п. 12.1 индивидуальных условий в случае неисполнения условий договора уплатить неустойку в размере 0,054% за каждый день от суммы просроченной задолженности и просроченных процентов.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, предоставив по кредитному договору денежные средства в указанной сумме.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Суд принимает во внимание, что наименование Банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По письменным материалам дела, представленным истцом расчетом суммы долга, судом также установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, производя ежемесячные платежи не в полном объеме с января 2019 года, а с июля 2019 года прекратил исполнение обязательств.

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен в ходе судебного заседания. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

По состоянию на 16.08.2021 задолженность составляет 251294,95 руб., из которых: 146956,37 руб. просроченная ссуда; 58821,63 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 45516,95 руб. задолженность по неустойкам.

Представленный суду расчет задолженности проверен и признан арифметически верным. Выданный 13.05.2021 мировым судьей судебного участка № 67 Пролетарского судебного района (г. Тула) судебный приказ о взыскании с Николаева С.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № 31-725/КФ-16 от 30.06.2016 отменен 07.06.2021 по возражениям ответчика. Альтернативный расчет не представлен Николаевым С.А. при рассмотрении настоящего дела, отсутствует он и в материалах гражданского дела № 2-821/2021 судебного участка № 67 Пролетарского судебного района (г. Тула).

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В п. 3.10. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), утвержденных приказом № 92 от 24.02.2015,    указано, что банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6. Общих условий.

В судебном разбирательстве установлены основания для заявления банком такого требования, поскольку с января 2019 года Николаев С.А. нарушал обязательства по кредитному договору.

Кредитор 23.03.2020 направлял заемщику требование о досрочном возврате сумм задолженности по кредиту в срок не позднее 30 дней с момента направления требования и расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени от ответчика ответ по заявленному требованию не поступил.

По состоянию на дату подачи данного искового заявления в суд и в ходе рассмотрения гражданского дела задолженность перед кредитором заемщиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств, суд считает необходимым исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № 31-725/КФ-16 от 30.06.2016.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании статьи 333 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер примененной банком договорной неустойки 45516,95 руб. из расчета 0,054% от суммы долга за период с 03.10.2017 по 13.08.2021 является чрезмерным.

Банку было известно об отсутствии ответа должника на требование от 23.03.2020 о полном возмещении долга и расторжении договора, однако истец в течении года не обратился за судебной защитой нарушенного права и продолжил начисление неустоек. Данный период с 07.05.2020 суд считает необходимым исключить из расчета неустойки, тем самым снизить ее размер по п.1 ст.333 ГК РФ.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Николаева С.А. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», составляет 209501,52 руб., а именно: 146956,37 руб. просроченная ссуда; 58821,63 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 3726,52 руб. задолженность по неустойкам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст.88, ст.94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 12018 от 25.08.2021 истец уплатил государственную пошлину по иску к Николаеву С.А. в размере 11712,95 руб., что соответствовало размеру исковых требований. Сумма подлежит взысканию с ответчика в качестве возмещения судебных расходов. Применение ст.333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки не влечет снижения размера компенсации судебных расходов.

Рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

удовлетворить исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» частично.

Расторгнуть кредитный договор № 31-725/КФ-16, заключенный 30 июня 2016 года между кредитором акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (публичное акционерное общество) и заемщиком Николаевым Сергеем Алексеевичем.

Взыскать с Николаева Сергея Алексеевича в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору № 31-725/КФ-16 от 30 июня 2016 года задолженность в размере 209501 рубль 52 коп. и расходы на оплату государственной пошлины в размере 11712 рублей 95 коп., а всего 221214 (двести двадцать одна тысяча двести четырнадцать) рублей 47 коп.

Отказать акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» в удовлетворении требования в оставшейся части.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд города Тулы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                             И.А.Бушуева