Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7572/2016 ~ М-7033/2016 от 23.08.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2016 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Такушиновой О.М.,

при секретаре Романько А.Г.,

с участием ответчика Скосаревой Т.А.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Банка «Национальный резервный банк» акционерного общества к Скосаревой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Национальный резервный банк» АО обратился в суд с исковым заявлением к Скосаревой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из искового заявления усматривается, что АКБ «Национальный резервный банк» АО и Скосарева Т.А. заключили кредитный договор № от 21.05.2012г., согласно которому, заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита по ставке 15,5 % годовых. Кредит был предоставлен ответчику датаг. в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен целевой кредит на приобретение в собственность квартиры стоимостью <данные изъяты>, находящейся по адресу: СК, <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 34,3 кв.м., расположенной на 9 этаже девятиэтажного дома с кадастровым номером 26:12:000000:0000:1083892:0035/А.

Квартира была приобретена ответчиком по договору приобретения квартиры за счет средств от дата. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил.

В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека имущества. На основании ст. 64.1 и 77 ФЗ от дата № ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщиком на квартиру квартира считается находящейся в залоге. Залогодержателем по залогу является АКБ «Национальный резервный банк» АО как банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество была сделана дата.

Банк является Залогодержателем и кредитором по закладной, составленной датаг. В силу ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с условиями кредитного договора п. 1.1.4. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи в размере <данные изъяты>. С февраля 2016 года по настоящее время Ответчик не производит оплату по кредитному договору. В соответствии с правом, предоставленным п.6.2.4.1. Закладной, Истец потребовал у Ответчика полного досрочного возврата кредита и возмещения начисленных процентов и пени, направив от датаг. письмо-требование Исх. № о полном досрочном погашении по кредитному договору (копия прилагается к настоящему исковому заявлению). Однако Ответчик не предпринял действий по погашению просроченной задолженности, денежные средства Истцу до настоящего времени не уплачены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 и ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В силу ст. ст. 809-811 ГК РФ по договору займа заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором, а заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность Ответчика перед Истцом по состоянию на датаг. составляет <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг (текущая ссудная задолженность) - <данные изъяты>; основной долг (просроченная ссудная задолженность) - <данные изъяты>, задолженность по неуплаченным процентам-<данные изъяты>, задолженность по пени -<данные изъяты>

В соответствии с пунктами 6.2.4.2. и 6.2.4.2. Закладной такие обстоятельства как грубое систематическое нарушение обязательств по оплате по кредитному договору являются основанием для взыскания задолженности по кредиту и удовлетворения имущественных требований залогодержателя путем обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со статьей 348. ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.54 ФЗ от дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев.

При этом пп.4 п.2 ст. 54 названного Федерального закона установлено, что при обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Предмет залога был оценен в соответствии с п.5 Закладной на сумму <данные изъяты>. Заключение об оценке имущества № сделано ЗАО «Центр содействия развития малых предприятий «ИЛЕКТА», дата проведения оценки 17.05.2012г.

Просит взыскать со Скосаревой Т.А. в пользу АКБ «НРБанк» (АО) денежные средства в счет погашения задолженности кредитному договору в размере <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг (текущая ссудная задолженность) - <данные изъяты>; основной долг (просроченная ссудная задолженность) - <данные изъяты>, задолженность по неуплаченным процентам-<данные изъяты>, задолженность по пени -<данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, улица 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, общей площадью 34,3 квадратных метров с кадастровым номером 26:12:000000:0000:1083892:0035/А, определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость предмета залога в сумме <данные изъяты> Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере <данные изъяты> оплаченной госпошлины.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Национальный резервный банк» АО, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, оп причинах неявки суд не известил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Скосарева Т.А. пояснила, что действительно ей был заключен с АКБ «Национальный резервный банк» АО кредитный договор № от 21.05.2012г., в связи с трудным материальным положением она не имеет возможности в полном объеме погасить кредитную задолженность, однако, не отказывается от её погашения, просит вынести решение в соответствии с действующим законодательством.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа (ст.ст. 807-818 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из общих положений об обязательствах, предусмотренных ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что между Скосаревой Т.А. и АКБ «Национальный резервный банк» ОАО заключен кредитный договор № от дата, согласно которому Скосаревой Т.А. был выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев с уплатой процентов из расчета 15,5 % годовых за пользование кредитом.

Согласно выписке из единого государственного реестра юридических лиц от дата АКБ «Национальный резервный банк» АО изменило свое фирменное наименование с АКБ «Национальный резервный банк» ОАО на АКБ «Национальный резервный банк» АО (сокращенное наименование АКБ «НРБАНК» (АО)

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора ответчику был предоставлен целевой кредит на приобретение в собственность квартиры стоимостью <данные изъяты>, находящейся по адресу: СК, <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 34,3 кв.м., расположенной на 9 этаже девятиэтажного дома с кадастровым номером 26:12:000000:0000:1083892:0035/А.

Квартира была приобретена ответчиком по договору приобретения квартиры за счет кредитных средств от дата. Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Согласно п. 1.1.4 кредитного договора Скосарева Т.А. обязалась выплачивать денежные средства ежемесячно аннуитетными платежами на дату предоставления кредита в размере <данные изъяты>, дата в размере <данные изъяты>, что подтверждается так же информационным графиком платежей.

Обязательства по предоставлению денежных средств Скосаревой Т.А., в соответствии с заключенным кредитным договором, АКБ «Национальный резервный банк» АО выполнило в полном объеме путем единовременного зачисления сумм кредита на счет заемщика.

Из договора приобретения квартиры за счет кредитных средств от дата следует, что Скосаревой Т.А. на праве собственности принадлежит <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, находящаяся по адресу: СК, <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 34,3 кв.м., расположенной на 9 этаже девятиэтажного дома с кадастровым номером 26:12:000000:0000:1083892:0035/А, что так же подтверждается актом приема-передачи жилого помещения от 21.05.2012г, свидетельством о государственной регистрации права №-АЗ90030 от дата.

В нарушение исполнения принятых на себя обязательств ответчик Скосарева Т.А. осуществляла обязательные платежи по возврату кредитов и начисленных на них процентов не вовремя и в неполном объеме, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на датаг. образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг (текущая ссудная задолженность) - <данные изъяты>; основной долг (просроченная ссудная задолженность) - <данные изъяты>, задолженность по неуплаченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по пени - <данные изъяты>

Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, стороной ответчика не оспаривался.

Скосаревой Т.А. направлялись требования: № от 04.08.2015г, № от 28.08.2015г, № от 19.11.2015г, № от 08.06.2016г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, мер к погашению задолженности не принимает.

При заключении договора со Скосаревой Т.А., АКБ «Национальный резервный банк» АО рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему. Ответчик добровольно и своевременно ежемесячные платежи по кредитному договору не вносит.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 5.4.3 кредитного договора, истец, вправе досрочно взыскать выданный кредит и начисленные на него проценты, неустойку, предусмотренными условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство.

При указанных обстоятельствах у АКБ «Национальный резервный банк» АО возникли основания для предъявления к Скосаревой Т.А. требований о досрочном взыскании задолженности, уплате начисленных процентов за ненадлежащее исполнение обязательств.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.ч. 2, 3ст. 334 ГК РФ, залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу п.п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с условиями кредитного договора от 21.05.2012г. обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека имущества. На основании ст. 64.1 и 77 ФЗ от дата № ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщиком на квартиру квартира считается находящейся в залоге. Залогодержателем по залогу является АКБ «Национальный резервный банк» АО как банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана дата.

На основании ст. 64.1 и 77 ФЗ от дата № ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности заемщиком на квартиру квартира считается находящейся в залоге. Залогодержателем по залогу является АКБ «Национальный резервный банк» АО как банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

Согласност. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; залогодатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 50, ст. ст. 51, 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с пунктами 6.2.4.1. и 6.2.4.2. Закладной такие обстоятельства как грубое систематическое нарушение обязательств по оплате по кредитному договору являются основанием для взыскания задолженности по кредиту и удовлетворения имущественных требований залогодержателя путем обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 54 ФЗ от дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев.

При этом пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона дата «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что при обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 5 Закладной стороны пришли к соглашению о стоимости объекта ипотеки на основании заключения об оценке имущества № от дата ЗАО «Центр содействия развития малых предприятий «ИЛЕКТА», в соответствии с которым предмет залога, <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, находящаяся по адресу: СК, <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 34,3 кв.м., расположенной на 9 этаже девятиэтажного дома с кадастровым номером 26:12:000000:0000:1083892:0035/А оценена в <данные изъяты>.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Таким образом, поскольку ответчик Скосарева Т.А. не своевременно и не в полном объеме выполняла обязательства по кредитным договорам, заключенным ею с АКБ «Национальный резервный банк» АО не выплачивала банку ежемесячные платежи, предусмотренные договором, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АКБ «Национальный резервный банк» АО о досрочном взыскании задолженности по вышеназванному кредитному договору с ответчика и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины. Платежным поручением № от 17.08.2016г. АКБ «Национальный резервный банк» АО оплачена государственная пошлина при подаче настоящего искового заявления в суд в сумме <данные изъяты>.

В связи с чем, суд находит подлежащей взысканию со Скосаревой Т.А. в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного коммерческого Банка «Национальный резервный банк» акционерного общества к Скосаревой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать со Скосаревой Т. А. в пользу Акционерного коммерческого Банка «Национальный резервный банк» акционерного общества задолженность в размере <данные изъяты>, в т.ч.: основной долг (текущая ссудная задолженность) - <данные изъяты>; основной долг (просроченная ссудная задолженность) - <данные изъяты>, задолженность по неуплаченным процентам - <данные изъяты>, задолженность по пени -<данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, стоимостью <данные изъяты>, находящуюся по адресу: СК, <адрес>, ул. 50 лет ВЛКСМ, <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 34,3 кв.м., расположенной на 9 этаже девятиэтажного дома с кадастровым номером 26:12:000000:0000:1083892:0035/А.

Установить первоначальную продажную цену предмета залога равную залоговой в размере <данные изъяты>.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать со Скосаревой Т. А. в пользу Акционерного коммерческого Банка «Национальный резервный банк» акционерного общества расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Мотивированное решение составлено 18.11.2016г..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Такушинова