Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7904/2015 ~ М-7392/2015 от 12.11.2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 декабря 2015 года Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Марковой Н.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о возврате неиспользованной части страховое премии, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ООО СК «Согласие-Вита», просила взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду в размере 19 538,16 рублей, неустойку в размере 40 443,99 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 8 900 рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ООО КБ «Ренессанс кредит» был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 126 400 рублей на срок 24 месяцев с процентной ставкой по кредиту 20,90%. Кредит был предоставлен с заключением договора страхования по программе «Страхование жизни». Страховщиком является ООО СК «Согласие-Вита». Согласно договору страхования № в случае досрочного прекращения Договора страхования, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплачиваемого страхового взноса в отношении Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом расходов страховщика, предусмотренных структурной тарифной ставки. В связи с изложенным, часть страховой премии за неиспользованный период страхования подлежит возврату. Свои обязательства по уплате страхового взноса ФИО1 выполнила надлежащим образом, сумма страховой премии составила 26 400 рублей. Однако, в связи с досрочным погашением кредита необходимость страхования жизни истца отпала. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании истицей направлено заявление о расторжении договора страхования и возращении части страховой премии в размере 19 538, 16 рублей, которое до настоящего времени не удовлетворено.

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, письменно просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. Согласно представленному отзыву ответчик иск не признал, поскольку кредитный договор между банком и истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. Истец самостоятельно выбрала банк, условия, на которых пожелала заключить договор, получить кредит, а также согласилась со всеми условиями договора и с условиями страхования и обязалась их выполнять. В заявлении на страхование, подписанном истцом ДД.ММ.ГГГГ указано, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита. ФИО1 имела право застраховать свою жизнь и здоровье в любой иной страховой организации по своему выбору. Факт досрочного погашения задолженности по кредитному договору не влияет на существование страхового риска. Таким образом, договор страхования является действующим, и вероятность наступления событий страхового случая не отпала. Кроме того, согласно п.8.4 Страхового полиса, в случае отказа Страхователя от Договора страховая премия не возвращается Страхователю.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит», не заявляющий самостоятельные требования относительно предмета иска, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организаций (страховщиком).

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п.1 ст. 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ "Ренессанс кредит" заключен кредитный договор N №, о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 126 400 рублей сроком на 24 месяца под 20,90 % годовых, что подтверждается кредитным договором N № от ДД.ММ.ГГГГ, договором о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету, справкой о взятии кредита.

В этот же день между ФИО1 и ООО СК "Согласие-Вита" заключен договор личного страхования № в виде страхового полиса, в соответствии с которым размер страховой премии составил 26 400 рублей, сумма страховой премии перечислена банком со счета ФИО1 по реквизитам Страховщика, на основании волеизъявления Страхователя, что подтверждается заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

Из справки ООО КБ "Ренессанс кредит" от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ссудная задолженность ФИО1 по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком отсутствует, кредит погашен в полном объеме.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ "Ренессанс кредит" и ООО СК "Согласие-Вита" заключен агентский договор №ЮЛ/13 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО КБ "Ренессанс кредит" обязан знакомить Страхователей с правилами страхования и тарифами Страховщика; оформлять договоры страхования жизни Заемщиков кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО СК "Согласие-Вита" представлено заявление об отказе от договора страхования, одновременно сообщено о досрочном погашении задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ, о возврате недоплаченной части страховой премии в размере 19 538,16 рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела заявлением.

В данном деле истец считает, что в случае досрочного прекращения договора страхования Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплачиваемого страхового взноса пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования, за вычетом расходов страховщика. Между тем с указанными доводами согласиться нельзя по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 943 ГК РФ, условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как видно из дополнительных условий программы страхования «Страхование жизни» приложение № к Правилам страхования жизни на случай смерти либо случай наступления в жизни застрахованного лица определенных событий, договор страхования прекращается в случаях:

п.11.1 - в случае выполнения Страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме;

- истечения срока действия Договора;

- если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

- в случае смерти Страхователя – физического лица, заключившего Договор о страховании третьего лица.

В соответствии с п.11.2.2. Правил страхования Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе Страхователя.

В соответствии с п.11.3 в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования на основании п.11.2.2 Правил страхования оплаченная страховая премия Страхователю не возвращается, если Договором страхования не предусмотрено иное.

При этом в соответствии с полисом страхования, срок действия договора страхования 24 месяца с даты вступления Договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя страховой премии в полном объеме. В случае отказа Страхователя от Договора страховая премия не возвращается Страхователю.

В случае спорных ситуаций положения настоящего полиса имеют приоритетную силу по отношению к Правилам личного страхования заемщика кредита. Во всем, что не предусмотрено положениями настоящего полиса, стороны руководствуются указанными правилами страхования.

Таким образом, часть страховой премии в размере доли последнего уплачиваемого страхового взноса пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования, за вычетом расходов страховщика выплате не подлежит.

Следует отметить, что до заключения договора истец была надлежаще осведомлена об условиях заключения страхового договора, в том числе и об условии не возращения страховой премии в случае отказа Страхователя от Договора страхования. Указанное условие договора страхования не противоречит закону, как на то ошибочно указывает истец, поскольку соответствует положениям ст. 958 ГК РФ.

Поскольку в соответствии с действующим законодательством убытки и компенсация морального вреда возмещаются истцу лишь при условии удовлетворения основного требования, то требования истца в остальной части также не подлежат удовлетворению.

HYPERLINK consultantplus://offline/ref=6AF5230411FF65B4D8860ED8BA4D9E8C410BBCE3337B92F550C7BEA2D3076AB0D28A№ Руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: