Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-517/2014 ~ М-469/2014 от 17.11.2014

дело № 2-517/2014

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 декабря 2014 года                                                                            г. Новомичуринск

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Князева П.А., при секретаре Сорокиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Дворникову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Дворникову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Х года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Дворников В.А. на основании анкеты-заявления на получение кредита заключили кредитный договор № Х о предоставлении заемщику кредита в сумме Х рублей сроком с Х. по Х года с взиманием за пользование кредитом Х % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должен осуществляться ежемесячно Х числа аннуитетными платежами равными Х рубля Х копеек согласно графику. Х года заемщик написал заявление о включении в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с Хг. по Хг.В соответствии с заявлением от Хг. заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере Х % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования с ежемесячной суммой платежа Х рублей. Размер ежемесячного платежа по кредитному договору составил Х рубля Х копеек.Хг. заемщик получил банковскую карту. В этот же день Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, зачислив на счет банковской карты заемщика денежные средства в сумме Х рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя кредитные обязательства. С момента перечисления кредита на счет банковской карты заемщика в погашение кредитных обязательств ответчика осуществлялось безакцептное списание со счета заемщика, а именно:в погашение основного долга по кредиту - Х рублей Х копеек, в погашение плановых процентов Х рублей Х копеек, в погашение платежей за страхование - Х рублей.

Последний платеж был сделан заемщиком Хг. в размере Х рубля Х копеек, из которых Х рубля Х копеек - в погашение плановых процентов за Хг., Х рублей Х копейки - погашение основного долга, Х рублей - платеж по коллективному страхованию за Хг.

Х года Банк направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности сроком досрочной оплаты до Х года. Однако, указанные требования не исполнены ответчиком по настоящее время. По состоянию на Х года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет Х рублей 48 копеек, из которых:Х рублей Х копеек - задолженность по основному долгу по Кредиту;Х рубля Х копейка - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;Х рубля Х копеек - задолженность по пени, Х рублей задолженность по коллективному страхованию. В настоящее время кредитный договор между банком и ответчиком расторгнут.

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) просит суд взыскать в его пользу с ответчика Дворникова В.А. задолженность по кредитному договору от Х года №Х в общей сумме Х рубля Хкопеек, где:Х рублей Х копеек - задолженность по основному долгу по Кредиту;Х рублей Х копейка - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом;Х рублей Х копейка задолженность по пени; Х рублей задолженность по коллективному страхованию, а также расходы по оплате госпошлины в размере Х рубль Х коп.

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО), надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, уведомив суд заявлением о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Дворников В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представил, также не сообщил суду об уважительности причин неявки в судебное заседание, в связи с чем суд, на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании анкеты - заявления на получение кредита Дворникову В.А. банк осуществил перечисление денежных средств в размете Х рублей, процентная ставка по кредиту составляет Х% годовых. Кредит предоставлен сроком с Хг. по Хг.(л.д. 11-14).

При этом Дворников В.А. был ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит, о предоставлении и использовании карты, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в Анкете - заявлении на получение кредита.

В соответствии с п. 2.9, 2.11 «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)» (далее - Правила) Дворников В.А. обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, которые начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.

Согласно п. 2.10 «Правил» Заемщик считается исполнившим свои обязательства в срок и в полном объеме при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на банковском счете или счете банковской карты Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату.

В соответствии с п. 2.13 «Правил» в случае просрочки исполнения обязательств должника по возврату кредита, уплаты процентов подлежит взимание неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Размер неустойки определен в Согласии на кредит в 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Х года Дворников В.А. написал заявление о включении его в число участников Программ страхования, которое было зарегистрировано и присоединено к Программе страхования Х года (л.д.20-21).

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита от Х года (л.д.15-16), срок страхования с Хг. по Хг., либо до даты полного погашения задолженности по кредиту, ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составляет Х% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее Х рублей и составила Х рублей.Размер ежемесячного платежа по кредитному договору составил Х рубля Х копеек.

Дворников В.А.нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, последний платеж был сделан Х года в размере Х рубля Х копеек.

За период с Х по Хг. у Дворникова В.А.возникла задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в сумме Х рубля Х копейка, задолженность по основному долгу на Хг. в сумме Х рублей Х копеек, задолженность по коллективному страхованию с Хг. по Хг. в сумме Х рублей, задолженность по пени на просроченные плановые проценты и просроченный основной долг с Х по Х г. в сумме Х рублей Х копейка, что подтверждается расчетом задолженности за период с Х по Х (л.д.26-35).

В соответствии с п. 3.2.3. «Правил» Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в связи с чем Х года направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности сроком досрочной оплаты до Х года. Однако, указанные требования не исполнены ответчиком по настоящее время.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. Договором в данном случае в совокупности являются Анкета - заявление на получение кредита, Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласие на кредит, подписанные Дворниковым В.А.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Дворников В.А. Х года обратился с заявлением к Банку, содержащим просьбу заключить с ним договор на получение кредита, в рамках которого просил открыть ему счет и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование.

Как усматривается из материалов дела, истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Судом установлено, что письменное предложение ответчика Дворникова В.А.в Банк ВТБ 24 (ПАО) заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, поданное им 06.04.2012 года, является офертой, а действия Банка ВТБ 24 (ПАО) по принятию предложения ответчика и открытию ответчику банковского счета, используемого в рамках Согласия на кредит, - акцептом.

Таким образом, между истцом и ответчиком возникли договорные отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит». При этом банковская карта выступает способом получения кредита.

Установлено, что ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по контракту клиента (л.д. 36-38).

Таким образом, действия ответчика свидетельствуют о том, что Дворников В.А. принял условия договора и должен выполнять их надлежащим образом.

Однако Дворников В.А., в нарушение положений Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит, не осуществила возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях - невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете №Х.

До настоящего момента задолженность по договору о предоставлении кредита ответчиком не возвращена, несмотря на выставленный заключительный счет - сумма задолженности составляет Х рубля Хкопеек.

При таких обстоятельствах, у истца имелись основания требовать досрочного возврата задолженности по Договору и всех причитающихся процентов за пользование кредитов, неустойки, связанной с исполнением обязательства, поэтому иск подлежит удовлетворению.

Поскольку суд считает иск Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежащим удовлетворению, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.        

Согласно ч.1 ст.88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку иск Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежит удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Дворникова В.А. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере Х рубль Х копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ № ░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░:

- ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░;

- ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░;

- ░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░