Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2443/2016 ~ М-2080/2016 от 18.05.2016

Дело № 2-2442/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2016 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Назировой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чаусова В.С. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, признании его условий недействительными, признании незаконными действий банка и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Чаусов В.С. обратился в суд с иском к Банку, указывая в обоснование, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, и ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. По условиям договора, банк открыл текущий счет в рублях, и обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику кредит и выплатить проценты. ДД.ММ.ГГГГ Чаусов В.С. направил ответчику заявление о расторжении договора с указанием причин. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате и проценты в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены ответчиком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик заключил договор заведомо на выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон. В этой связи считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, что противоречит п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей». По условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 29,9% годовых, а полная стоимость кредита составляет 36% годовых. По условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 29% годовых, а полная стоимость кредита составляет 78,58%. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона о защите прав потребителей. Правила расчета полной стоимости кредита и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании Центробанка от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Согласно этим указаниям, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Истцу не была предоставлена данная информация ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения, что противоречит Указаниям Центробанка. Своими действиями ответчик причинил истцу моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочее. На основании чего просит расторгнуть кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ, признать условия кредитных договоров в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний Центробанка об информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск. В отзыве указывает, что в кредитном договоре указаны все его существенные условия и информация о полной стоимости кредита. Истец до подписания договора была ознакомлена с размером полной стоимости кредита и всех платежей. Чаусов В.С. не приводит правовых оснований для расторжения кредитного договора, при этом банк полностью исполнил свои обязательства и предоставил Чаусову В.С., на условиях договора. Истец со своей стороны имеет задолженность по кредитам. В части расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ считают, что истец пропустил срок исковой давности, и просят применить последствия истечения срока исковой давности. Исковые требования в части расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ просят оставить без удовлетворения, так как истец не представил доказательств нарушения его прав.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска исходя из следующего.

В силу положений п.2 ст.1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Чаусовым В.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Чаусову В.С. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 29,00% годовых. Полная стоимость кредита составляет 78,58% годовых. Указано, что в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: ежегодная комиссия за оформление и обслуживание кредитной карты <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом 29% годовых и плата за включение в программу страховой защиты <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на следующих условиях: размер кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых. Полная стоимость кредита 36% годовых. Размер ежемесячно платежа по кредиту составляет <данные изъяты> рублей.

К договору имеется График погашения по кредиту, в котором указан ежемесячный платеж и общая сумма, которую должен выплатить истец по кредиту – <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, информация о полной стоимости кредита, не относится к условиям кредитного договора.

В представленных истцом документах по кредитному договору такое условие как: не доведение Банком до момента подписания заемщиком договора информации о полной стоимости кредита не имеется.

Поскольку такое условие в кредитном договоре отсутствует, признать его недействительным невозможно.

В соответствии с Указаниями Центробанка РФ от 13.05.2008 года № 2008-У, кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора в соответствии с п.5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора, в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения договора, иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Согласно п.5 Указаний, информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, доводятся до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору.

Доводы истца о том, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ему не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, противоречат материалам дела.

В силу ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При подготовке дела к судебному разбирательству суд предлагал истцу указать основания, по которым он просит расторгнуть договоры, заключенные с ответчиком, но истец такие основания суду не указал.

Ссылка истца в исковом заявлении на нарушение требований ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей» является необоснованной, поскольку кредитные договоры содержат информацию о полной стоимости кредита и это обстоятельство не является основанием для их расторжения.

Учитывая данные обстоятельство, требования истца о расторжении кредитных договоров являются необоснованными.

Учитывая, что на основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит возмещению в случае нарушения исполнителем прав потребителя, суд при рассмотрении дела таковых нарушений не усмотрел, требования истца о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Чаусову ФИО5 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитных договоров, признании незаконными действий банка и взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 15.06.2016 года.

Решение вступило в законную силу 01.09.2016 года