Решение по делу № 2-2201/2013 ~ М-933/2013 от 08.02.2013

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

№ 2-2201/2013

г. Тюмень 05 апреля 2013 года

    Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Заплатиной Н.А.,

при секретаре Стреколовской О.А.,

    с участием представителя истца Архиповой Л.Н. Мостовщиковой С.М., представителя ответчика открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Одинцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2201/2013 по иску Архипова Л.Н. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным, в части единовременной комиссии за зачисление кредитных средств, ежемесячной уплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита, взыскании внесенной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, неустойки за нарушение срока удовлетворения требований, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Архипова Л.Н. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ», с учетом уточнений, о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Архипова Л.Н. и открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», об уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, в размере <данные изъяты> рублей, и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, в размере 0,99 % от суммы кредита (п.п. 2.8, 2.16 договора), взыскании суммы уплаченных комиссий, в размере <данные изъяты> копейка, процентов за пользование чужими денежными средствами, в сумме <данные изъяты>, штрафа, в размере <данные изъяты> копеек, неустойки за нарушение срока для удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, в сумме <данные изъяты> копейки, компенсации морального вреда, в размере <данные изъяты> рублей, возмещении расходов на оплату услуг нотариуса, в размере <данные изъяты> рублей, расходов на оплату услуг представителя, в размере <данные изъяты> рублей. Требовании мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Архипова Л.Н. и открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», по заявлению на предоставление кредита на неотложные нужды, заключен кредитный договор № №, выдана карта № со спецкартсчетом (СКС) № №, по условиям которого предоставлен кредит, в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 48 месяцев, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) – 0,99 % от суммы кредита, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, в размере <данные изъяты> рублей. Истцом банку уплачены: комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, в размере <данные изъяты> рублей, комиссия за расчетное обслуживание, в сумме <данные изъяты> копейка. Указанные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между Архипова Л.Н. и открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», ущемляют права истца, как потребителя, не основаны на законе, а потому являются недействительными (ничтожными). Направленная истцом претензия о возврате уплаченных комиссий ответчик оставил без удовлетворения. Указанными действиями ответчика, нарушающими права потребителя, истцу причинен моральный вред. В связи с необходимостью восстановления своих нарушенных прав истец была вынуждена обратиться за юридической помощью, в связи с чем, понесла расходы по оплате услуг представителя и оплате услуг нотариуса по изготовлению доверенности.

Истец Архипова Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представлено, имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, представитель истца Архиповой Л.Н. Мостовщикова С.М. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на удовлетворении, пояснила, что ответчиком требования в добровольном порядке не исполнены с декабря 2013 года, права потребителя ответчиком неоднократно нарушались, не выдавались требуемые документы, выписка по счету, представленная банком, не соответствует информации, представленной истцу. Истец не имеет возможности воспользоваться денежными средствами, перечисленными, по сведениям ответчика, на счет истца, денежных средств на счете не имеется, истец не просила взыскиваемые денежные средства направлять на погашение задолженности по кредиту, требования ответчиком не выполнены.

Представитель ответчика открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Одинцова О.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в возражениях на иск, пояснила, что денежные средства, в сумме 80 345 рублей 91 копейка, перечислены на счет истца по результатам рассмотрения требований клиента, изложенных в претензии, которые рассматриваются в течение 4 месяцев, оснований для предъявления иска нет. Информации о получении денежных средств истцом не имеет. Требования исполнены добровольно, при удовлетворении исковых требований просила снизить размер взыскиваемых сумм, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Считает, что истцом не представлено доказательств причинения морального вреда, наличие денежных средств на счете истца подтверждается выпиской по счету. Сумму уплаченных истцом комиссий не оспаривает. Также пояснила, что клиентом – истцом перечисленные денежные средства использованы на погашение задолженности по кредиту, что предусмотрено условиями кредитного договора, исковое заявление и претензия истца не содержат порядка возвращения денежных средств. С требованиями истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами согласилась, в удовлетворении остальных требований просила отказать.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, в том числе возражения ответчика на иск, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года, между истцом Архиповой Л.Н. и ответчиком открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» заключен смешанный договор № №, в рамках которого ответчик обязался предоставить истцу кредит на условиях, указанных в заявлении, а именно: сумма кредита – <данные изъяты> рублей, срок пользования кредитом – 48 месяцев, проценты за пользование кредитом – 15 % годовых, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) – 0,99 %, сумма первого платежа – <данные изъяты> копеек, сумма последнего платежа – <данные изъяты> копеек, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) – <данные изъяты> рублей.

Кредитные средства были предоставлены истцу Архиповой Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ года, обязательства по уплате комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), за расчетное обслуживание (ежемесячно), в сумме 80 345 рублей 91 копейка, выполнены истцом в полном объеме, что подтверждается выписками по счету, не оспорено ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.

В силу п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

    В соответствии с п.п. 5, 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд полагает, что при заключении между истцом и ответчиком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, ответчиком открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» неправомерно были возложены на истца Архипову Л.Н. обязанности по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, поскольку для того, чтобы предоставить истцу кредит и создать ему условия для его погашения, ответчик обязан был открыть истцу счет в банке и обслуживать его, что и было им сделано, поэтому возлагать на истца обязанность оплачивать данные действия банка является неправомерными, при этом, оспариваемые условия договора являются условиями именно кредитного договора, а не договора об открытии банковского счета, что прямо указано в пункте 2 заявления о предоставлении кредита, а также информации о кредите в графиках платежей.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ущемляет права Архиповой Л.Н., как потребителя, а потому указанные условия являются недействительными (ничтожными) с момента заключения кредитного договора.

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», требование о компенсации морального вреда является законным, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, в силу нарушения ее прав, и полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда, в размере <данные изъяты>, который суд находит соответствующим требованиям разумности и справедливости.

Учитывая изложенное, суд соглашается с расчетом неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, представленными истцом, других расчетов ответчиком не представлено, вместе с тем, суд находит возможным, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

В соответствии с вышеизложенным, согласно ст.ст. 151, 166-168, 333, 395, 819, 1099-1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации, от 26.03.2007г. № 302-П, ст.ст. 94, 98, 100, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, поскольку суду не представлено доказательств исполнения ответчиком исковых требований, суд пришел к выводу о том, что исковые требования Архиповой Л.Н. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» подлежат частичному удовлетворению, подлежат взысканию с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Архипова Л.Н. сумма оплаченных комиссий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере <данные изъяты> копеек, неустойка, в размере <данные изъяты> рублей, компенсация морального вреда, в размере <данные изъяты> рублей, с учетом требований разумности и справедливости, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате юридических услуг, в сумме <данные изъяты> рублей, размер которых находит разумным, расходы по оплате услуг нотариуса, в размере <данные изъяты> рублей. Также с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, в размере <данные изъяты> копейка.

Доказательств, опровергающих обстоятельства, установленные судом в судебном заседании, и выводы, сделанные судом на основании их анализа, суду не представлено.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 151, 166-168, 333, 395, 819, 1099-1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации, от 26.03.2007г. № 302-П, ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 94, 98, 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд     

РЕШИЛ:

    Исковые требования Архипова Л.Н. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» – удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Архипова Л.Н. сумму оплаченных комиссий по кредитному договору, в размере <данные изъяты> копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере <данные изъяты> копеек, неустойку, в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда, в размере <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате юридических услуг, в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг нотариуса, в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход государства государственную пошлину, в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате 26 апреля 2013 года.

Судья п.п. Н.А. Заплатина