Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-291/2013 ~ М-139/2013 от 18.02.2013

Дело №2-291/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Шушенское 17 сентября 2013 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Шефер Д.Я.

при секретаре Балтачеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала к С.В.И., Г.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала обратилось в суд с иском к С.В.И., Г.В.М. ., в котором просили взыскать с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> рублей 22 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 65 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала выдал С.В.И. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 16% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору предусматривали погашение основного долга по кредиту, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета - 26 числа каждого месяца. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом изменена на 20,79 % годовых, и срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако С.В.И. не исполнил свое обязательство по погашению кредита и уплате начисленных процентов в установленные договором сроки. В соответствии с договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № поручителем по кредитному договору выступил Г.В.М. , который обязались отвечать перед кредитором (истцом) за исполнение обязательства заемщикам (ответчиком) в полном объёме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила <данные изъяты> рублей 22 копейки, из них: по кредиту <данные изъяты> рублей 50 копеек, по процентам <данные изъяты> рубля 27 копеек, комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей 45 копеек.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Шестаков И.В., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик С.В.И. и его представитель Титов А.Н., допущенный к участию в деле по ходатайству ответчика, в судебном заседании исковые требования не признали. Титов А.В. пояснил, что С.В.И. платежи по кредиту производились своевременно, он полностью погасил кредит. Они не согласны с тем, что ответчикам предъявлены проценты по 2015 год, а также с тем, что в расчет задолженности включена комиссия за ведение ссудного счета, так как законом не предусмотрено взыскание комиссии за ведение ссудного счета..

Ответчик Г.В.М. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Суд с учетом мнения ответчика С.В.И., его представителя Титова А.В., не возражающих против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, ответчика Г.В.М. , считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «Росбанк», ответчика Г.В.М.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Для упрощения процедуры заключения договора между Банком и клиентом, а также для соблюдения письменной формы договора, в данном случае был применен способ заключения договора, предусмотренный п.3 ст.434 ГК РФ в офертно - акцептной форме. Клиент направляет Банку предложение (оферту) заключить кредитный договор, содержащий необходимые условия о кредите, процентах, графике погашения кредита, а Банк в ответ совершает действия по выполнению предложений клиента: открывает счет, предоставляет кредит, принимает обеспечение.

Условия, на которых заключается кредитный договор, определяется в стандартных правилах, принятых, одобренных или утвержденных Банком. Условия, содержащиеся в таких правилах, обязательны для клиента, если в договоре указано на применение таких правил, а сами правила изложены в одном документе с договором, приложены к нему и вручаются клиенту при заключении договора, о чем в договоре делается соответствующая запись. Основным обязательством является денежно-кредитное обязательство.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что на основании имеющихся в деле документов: заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды С.В.И. от ДД.ММ.ГГГГ, заявления об открытии банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ; условий предоставления кредитов на неотложные нужды, ОАО АКБ «Росбанк» и заёмщик С.В.И. заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме, на основании которого С.В.И. выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 16% годовых.

Во исполнение договора Банк перечислил денежные средства ответчику в размере <данные изъяты> рублей. Стороны определились, что в соответствии с условиями предоставления кредита на неотложные нужды, содержащими индивидуальные условия кредитования сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 26 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей 94 копейки.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ займодавец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы по договору займа, при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа.

Согласно выписке по счету С.В.И. кредит в сумме <данные изъяты> рублей получил, но принятые на себя обязательства не исполнял, не вносил ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и С.В.И. подписано дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на момент заключения дополнительного соглашения задолженность по кредиту у С.В.И. составляла:

- по основному долгу <данные изъяты> рублей 77 копеек, в т.ч. просроченная задолженность <данные изъяты> рубля 58 копеек;

- проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей 48 копеек., в т.ч. просроченная задолженность по уплате процентов <данные изъяты> рубля 40 копеек;

- задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей 32 копейки

-комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей 90 копеек., в т.ч. просроченная задолженность по уплате комиссии <данные изъяты> рубля 00 копеек, комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей 90 копеек.

Поручитель Г.В.М. дал свое согласие на внесение изменений в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и С.В.И.

Истцом по запросу суда был представлен уточненный расчет задолженности С.В.И. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, однако в предоставленном уточненном расчете задолженности не указана задолженность на дату – ДД.ММ.ГГГГ, поэтому судом принят во внимание расчет задолженности, приобщенный к исковому заявлению, из которого следует, что гашение кредита ответчиком производилось не ежемесячно, в 2012 году в погашение кредита от ответчика поступили: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, при этом, задолженность С.В.И. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей 50 копеек, по процентам - <данные изъяты> рублей 25 копеек.

Суд считает возможным ограничить начисление и взыскание указанных в п.2 ст.811 ГК РФ процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заявленного в иске. В последующем банк не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты за весь период фактического пользования кредитом. При этом суд учитывает, что обстоятельством, послужившим поводом для заключения дополнительного соглашения явилось ухудшение финансового положения должника.

Истцом предъявлено требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей 45 коп. Согласно представленному расчету из внесенных должником С.В.И. сумм в погашение кредитной задолженности, на оплату комиссия за ведение ссудного счета зачтено <данные изъяты> руб. 45 коп.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

Ведение кредитной организацией ссудного счета не касается заемщика и его договорных отношений с кредитной организацией. Законом на заемщика не возложена обязанность оплачивать исполнение обязательств кредитной организации перед Банком России.

Положение кредитного договора о возложении платы за ведение ссудного счета является ничтожным, поэтому потребитель вправе предъявить требование о возврате ему уплаченной суммы.

Учитывая, что С.В.И. уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. 45 коп., которая должна быть зачтена в счет гашения задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 361 ГПК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.

Ответственность поручителя регламентируется положениями ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенных между ОАО АКБ «Росбанк» и поручителем Г.В.М. , поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за погашение основного займа по кредиту, уплату процентов по кредиту, комиссии и неустойки за несвоевременную уплату процентов, возврата кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

При заключении договора поручительства Г.В.М. был ознакомлен с условиями кредитного договора (суммой кредита, сроком возврата кредита, процентной ставкой, порядком погашения кредита) и взял обязательства отвечать перед банком за неисполнение С.В.И. всех обязательств по Договору. Г.В.М. обязался отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного Договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подписано поручителем Г.В.М.

При таких обстоятельствах задолженность с начисленными процентами на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля 30 копеек (<данные изъяты> + <данные изъяты> – <данные изъяты>) надлежит взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» с ответчиков С.В.И., Г.В.М. в солидарном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенной части исковых требований – <данные изъяты> рубля 30 копеек с ответчиков подлежат взысканию солидарно судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей 65 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала с С.В.И., Г.В.М. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 30 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 65 копеек.

В остальной части исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шушенский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 сентября 2013 года

На 25 сентября 2013 года решение не вступило в законную силу.

Председательствующий Д.Я. Шефер