Решение по делу № 2-5482/2013 от 07.06.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Зверевой Н.Н.,

при секретаре Сухоиваненко С.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

16 августа 2013 года

дело иску ОАО «Альфа-Банк» (филиал Самарский ОАО «Альфа-Банк») к Назарову К. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» (филиал Самарский ОАО «Альфа-Банк») обратилось в Центральный районный суд г.Кемерово с иском к Назарову К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует следующим: **.**.**** между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №М0VI0810S07012100150, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 70 300 рублей с взиманием за пользование кредитом 29% годовых.

Ответчик обязался погашать кредит ежемесячно, не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей.

Однако ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполнял, нарушал график погашения кредита.

В связи с этим истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 70121,10 рублей, в том числе: 59160,58 рублей – просроченный основной долг, 6141,43 рублей – начисленные проценты, 1616,83 рублей – штрафы и неустойка, комиссии за обслуживание счета 3202,26 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2303,63 рублей.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Назаров К.Н. исковые требования не признал в части начисления комиссии за обслуживание счета и неустойке по комиссии за обслуживание счета, в остальной части исковые требования признал.

Суд, изучив письменные материалы дела считает, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению. но частично по следующим основаниям:

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено: **.**.**** между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №М0VI0810S07012100150, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 70 300 рублей с взиманием за пользование кредитом 29% годовых.

Ответчик обязался погашать кредит ежемесячно, не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей, что подтверждается Условиями выдачи кредитной карты.

Обязательства ОАО «Альфа-Банк» исполнил надлежащим образом, предоставив Назарову К.Н. кредит в размере 70300 рублей, что подтверждается представленной суду справкой по кредитной карте (л.д.7).

Обязательство по своевременному гашению кредита ответчик Назаров К.Н. выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленной суду выпиской по счету и расчетом задолженности, которые ответчик не оспорил.

Таким образом, просроченная задолженность по кредиту составляет 70121,10 рублей, в том числе: 59160,58 рублей – просроченный основной долг, 6141,43 рублей – начисленные проценты.

В соответствии с требованием ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Истцом представлен расчет начисления штрафов и неустойки ответчику в сумме 1616,83 рублей, которую ответчик оспорил в части, то есть 78,46 рублей которая начислена неустойка по комиссии за обслуживание счета потребительской карты. В части взыскания неустойки в сумме 1538,37 рублей ответчик иск признал.

Истцом начислена комиссия за обслуживание счета 3202,26 рублей, которую истец не признал полностью.

Однако суд считает, что банком необоснованно начислена задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и неустойка по комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям:

В соответствии с нормами Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть из договоров о предоставлении кредитов, в том числе открытие и ведение счетов клиентов.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика.

Таким образом, взимание с физических лиц - заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляет права потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

В связи с изложенным, суд считает требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 3202,26 рублей незаконным, необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Также банком незаконно и необоснованно начислены штрафы по комиссии за обслуживание счета потребительской карты в размере 78,46 рублей.

С учетом вышеизложенного, суд считает подлежащими удовлетворению требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Назарова К.Н. задолженности по кредиту в сумме 66840,38 рублей, в том числе: 59160,58 рублей – просроченный основной долг, 6141,43 рублей – начисленные проценты, 1538,37 рублей – штрафы и неустойка.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2303,63 рублей, что подтверждается представленным суду платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 5).

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 2205,21 рублей.

Руководствуясь со ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 66840,38 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2205,21 ░░░░░░. ░░░░░: 69045,59 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░