Решение по делу № 2-1759/2018 ~ М-1643/2018 от 29.05.2018

Дело № 2-1759/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 20 июня 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Матлиной О.И.,

при секретаре судебного заседания Мишариной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по иску Коровина С.В. к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

истец Коровин С.В. обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что ..... между ним (Коровиным С.В.) и ПАО «СовкомБанк» был заключен кредитный договор № на сумму 223 984,49 рублей под .....% годовых на срок ..... месяцев. В этот же день истцом было подписано заявление о включении в число участников программы страхования, в котором он (Коровин С.В.) выразил согласие выступать застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключенного ПАО «СовкомБанк» и АО «АльфаСтрахование». Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составила 36285,49 руб. Своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давал, самостоятельно и добровольно страховую компанию АО «АльфаСтрахование» не выбирал. Истец обратился в страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии. Ответчик добровольно требование ситца не удовлетворил. Действиями ответчика, выразившимися в отказе от выплаты страховой премии, ему (истцу) причинен моральный вред, который он оценивает в размере 10000 рублей. Просит расторгнуть договор страхования, заключенный ..... между истцом и АО «АльфаСтрахование»; взыскать в его пользу страховую премию в размере 36285,49 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку за период ..... по ..... в размере 36285,49 руб., штраф в размере 50% от присужденной в его пользу денежной суммы.

    Истец Коровин С.В. в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» - Моисеева Н.К., действующая на основании доверенности № от ....., в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что договорные отношения с истцом отсутствуют, о факте наступления страхового случая с Коровиным С.В. АО «АльфаСтрахование» не извещено, прекращение действия договора страхования регулируется условиями коллективного договора. Истец, подписав заявление на включение его в программу добровольного страхования, дал свое согласие на присоединение к договору страхования, заключенному между ПАО «СовкомБанк» и АО «АльфаСтрахование». Подключение истца к программе страхования не является условием заключения кредитного договора. Просит рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «СовкомБанк в судебное заседание не явился, дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщиком обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названого в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 935 обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора. Данная услуга в силу положений ст. 423, ст. 1005 ГК РФ может быть возмездной.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В силу ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита.

Как следует из материалов дела, года между что ..... между Коровиным С.В. и ПАО «СовкомБанк» был заключен кредитный договор № на сумму 223 984,49 рублей под .....% годовых на срок ..... месяцев.

Указанная сумма, зачислена на счет заемщика, Коровин С.В. получил сумму в размере 223987, 49 руб.

Так же заемщиком было подписано заявление от ..... об участии в программе добровольного страхования и дал согласие быть застрахованным по Коллективному договору страхования.

В соответствии с данным заявлением Коровин С.В. выступает застрахованным лицом по программе добровольного коллективного страхования Банка, заключенного между Банком и Страховщиком (АО «АльфаСтрахование»). Плата за участие в Программе страхования составила в сумме 36285,49 руб.

Согласно заявления Коровин С.В. просил включить его в число участников по варианту 2 страховых рисков: "Смерть заемщика, наступившая в результате несчастного случая или болезни произошедшего/первые диагностированной в течение срока страхования", "Установление инвалидности 1-группы", "первичное установление окончательного диагноза одного из смертельно опасных заболеваний, указанных в Договоре страхования", «Увольнение с постоянного (основного) места работы».

В п. 1.1. указано, что Коровин С.В. присоединяется к программе страхования добровольно, по своему желанию, уведомлен, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита Банком.

Таким образом, Коровин С.В. добровольно выразил согласие на подключение к программе коллективного страхования в страховой компании. Страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией. Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий, подлежащих перечислению страховщику по поручению заемщика законодательством не запрещена. Сумма страховой премии определена сторонами соглашения по обоюдной воле сторон. Кроме того п.9 Заемщик подтверждает, что уведомлен о том, что указанный перевод денежных средств с его счета возможен как за счет находящихся там денежных средств, так и за счет внесенных на счет денежных средств. Таким образом, истец имел право выбора способа оплаты, за счет кредитных средств или за счет собственных средств, внесенных на счет.

Из кредитного договора от ..... не следует, что решение банка о предоставлении кредита было поставлено в зависимость от согласия заемщика на страхование. Условиями кредитного договора не предусмотрена возможность получения денежных средств истцом в зависимости от заключения договора личного страхования.

Более того, в заявления об участии в программе коллективного страхования указано, что Коровин С.В. понимает, что добровольное страхование его личное желание и право, а не обязанность.

Принимая во внимание, что кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуги по страхованию, невозможность получения последним кредита без заключения договора личного страхования и заключения такого договора в иной страховой компании, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Коровина С.В.

Сумма комиссии, уплаченная банку за подключение к программе коллективного страхования возврату не подлежит, поскольку услуга фактически оказана, истец при подписании заявления согласился с ее стоимостью.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Коровина С.В. о взыскании с АО «АльфаСтрахование» суммы уплаченной за участие в Программе страхования в размере 36285,49 руб. являются необоснованными, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Поскольку каких-либо нарушений прав Коровина С.В. со стороны ответчика не установлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, неустойки, процентов и штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Коровина С.В. к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме (.....).

    Судья                     (подпись)             О.И.Матлина

Копия верна. Судья