Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1650/2018 ~ М-757/2018 от 19.02.2018

дело № 2-1650/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» мая 2018 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.

при секретаре Савченкове-Белятко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Совкомбанк» к Жуковой Олесе Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору: 1 000 000 руб. - задолженность по основному долгу, 108 931,51 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 27 616,45 руб. - начисленные пени по кредиту, также о взыскании процентов за пользование кредитом с 26 января 2018 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 28 % годовых, пени за нарушение условий кредитного договора с <дата> по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ, обращении взыскания на предмет залога ( ипотеки) - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установлении начальную продажную цены - 2 026 000 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 882,74 рубля.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Жуковой О.Ю. заключен кредитный договор № КФ-5599/17, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1000000 руб.; ответчик, в соответствии с условиями договора, обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором; кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 1000000 руб., сумма ежемесячного платежа указывается в Графике платежей, предоставленном вместе с настоящим Договором, не позднее 5-го каждого месяца; срок кредита - 36 месяцев, проценты за пользование кредитом - 28 % годовых; обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ш. Ярославское, <адрес> ; целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки); Банком условия договора исполнены полностью, однако ответчиком условия Договора не выполняются, что существенно нарушает условия договора; в соответствии с условиями Договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего Договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный просрочки/штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной кредитным договором; в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и Жуковой О.Ю. была оформлена Закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г. <адрес> Ярославское, <адрес>, согласно которой в силу ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру данная квартира считается находящейся в залоге у Кредитора в обеспечении исполнения обязательств покупателя по кредитному договору; Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредит залогодателя; 21.12.2017г. ответчику была направлена претензия с требованием погасить просроченную задолженность с указанием срока для ее погашения, в случае непогашения задолженности по кредитному договору, кредитор имеет право в одностороннем порядке обратится в суд с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита. До настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору не погашена, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО « Совкомбанк» по доверенности Шулико В.А. в судебном заседании увеличила заявленный размер процентов за пользование кредитом ко взысканию, пояснила, что по состоянию на 14.05.2018г. задолженность по процентам составляет 192 547,94 руб., в остальной части заявленные исковые требования оставила без изменения, также указала, что заявленная сумма задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

Ответчик Жукова О.Ю, в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушании дела извещалась надлежащим образом.

В ч. 1 ст. 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов.

Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно части четвертой указанной статьи судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем.

Статьей 116 ГПК РФ предусмотрено, что судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

В соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Согласно части 3 статьи 17, части 1 статьи 19 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Все равны перед законом и судом.

Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" - при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При наличии сообщения почтового отделения связи о неявке адресата за телеграммой по извещению, следует признать, что в силу статьи 14 Международного Пакта от <дата> "О гражданских и политических правах", гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Ответчик в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела.

Ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых им судом извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Судом определено рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Жуковой О.Ю. заключен кредитный договор № КФ-5599/17, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 000000 руб. на срок 36 месяцев под 28% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными платежами в размере, установленном Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора; производить уплату процентов, начисленных в соответствии с условиями договора, одновременно с погашением кредита. В соответствии с условиями Договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный просрочки/штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной кредитным договором.

Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой), право залога истца подтверждается закладной и договором залога (ипотеки) от 05.09.2017г.: ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ш. Ярославское, <адрес>.

Целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Согласно оформленной закладной на квартиру от <дата>, в соответствии со ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора в обеспечении исполнения обязательств покупателя по кредитному договору.

Банком условия договора исполнены полностью, доказательств обратного не представлено.

Однако ответчиком допущены нарушения обязательств по уплате сумм основного долга, процентов, предусмотренных кредитным договором, платежи не были внесены, в связи с чем по состоянию на 14.05.2018г. размер задолженности составляет 1 247 041 руб., в том числе: 1 000 000 руб. - задолженность по основному долгу, 192 547,94 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 54 493,16 руб. - начисленные пени по кредиту.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности Жуковой О.Ю. не предпринято. Доказательств в порядке ст.56 ГПК РФ, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком не представлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита. Действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами.

Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.05.2018г. в размере 1 247 041,10 руб.

Согласно ст. ст. 334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса).

Поскольку обязательства заемщика были обеспечены ипотекой, истец, как залогодержатель имеет право требовать удовлетворения заявленных им требований за счет залогового имущества.

Доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение исполнения кредитных обязательств было не систематическим, ответчиком не представлено.

Сам факт допущения просрочек платежей, вне зависимости от размера просрочки, дает кредитору право требовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Систематическое нарушение обязательств имело место и независимо от вины заемщика данное обстоятельство служит основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту, поскольку лицо, действовавшее с целью нарушить обязательство и причинить тем самым вред своему кредитору, несет такую же ответственность, как и лицо, не преследовавшее подобной цели, но допустившее небрежность при исполнении обязательства. Нарушение права субъекта гражданских правоотношений влечет необходимость восстановления нарушенного права, в том числе путем применения гражданско-правовой ответственности.

С учетом вышеизложенных обстоятельств и норм права, судом производится обращение взыскания на переданное ответчиком в залог имущество – квартиру по адресу: <адрес>, ш. Ярославское, <адрес>.

Согласно отчету №И-09/03, составленному ООО « ИНЕКС» рыночная стоимость <адрес> 467 000 рублей, ликвидационная стоимость 2 026 000 руб.

В соответствии с п.3.1 Договора об ипотеки, предмет ипотеки оценивается Сторонами в 2 026 000 руб.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 названного Федерального закона.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При изложенных обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости жилого помещения, согласно данных представленного стороной истца отчете об оценке, что составляет 1 973 600 руб., способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств по ставке 28% годовых и пени за нарушение условий кредитного договора по день фактического исполнения обязательств по ключевой ставке ЦБ РФ, исходя из преждевременного характера имущественных взысканий данного вида, данные требования заявлены на будущее время.

При наличии правового интереса, Банк не лишен права предъявления самостоятельного иска с указанными требованиями за конкретный временной период.

Оценив в совокупности исследованные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении иска частично.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 19 882,74 руб., а также, в связи с увеличением размера заявленных требований с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «Пушкинский муниципальный район» государственная пошлина в размере 542, 47 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░-5599/17 ░░ 05.09.2017░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 247 041 ░░░░░ 10 ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 26.01.2018░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 28% ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 26.01.2018░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> - ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 1 973 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 882 ░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 542 ░░░░░ 47 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 27.06.2018░.

░░░░░: