Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-14589/2017 ~ М-9585/2017 от 09.10.2017

Дело № 2-14589/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года                                 г. Красноярск    

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.

при секретаре Идимичевой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соколовой Л.Ю. к АО СК «Альянс» о взыскании страховой выплаты по договору личного страхования, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Соколова Л.Ю. обратилась с иском к АО СК «Альянс» о признании смерти застрахованного лица – Соколова А.А. (супруг истицы) страховым случаев по договору личного страхования, взыскании страхового возмещения.

Исковые требования мотивировала тем, что ее супруг ФИО8 заключил кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк России», одновременно с этим оформил заявление на страхование жизни и здоровья в АО СК «Альянс». По условиям указанного договора страхователя выгодоприобретателем является Банк – до момента полного досрочного погашения задолженности по кредиту, после полного погашения задолженности - страхователь. По условиям договора к числу страховых случаев относится смерть застрахованного лица.

В период действия страхования супруг истицы ФИО5 умер – ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти. По состоянию на указанную дату и в данный момент обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, имеется задолженность.

Истица сообщила о смерти супруга в Банк, а также в страховую компанию АО СК «Альянск» (письмо от 30.08.2017г.), просила произвести выплату страхового возмещения. Однако соответствующая выплата ответчиком не была произведена. Страховая сумма по условиям договора составляет 326 677,48 руб. Указанную сумму страховой выплаты истица Соколова Л.Ю. просила взыскать с ответчика, а также компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб. При предъявлении иска ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В качестве третьего лица к участию в деле привлечен ПАО «Сбербанк».

В судебное заседание истица Соколова Л.Ю. не явилась.

Представитель АО СК «Альянс» - Новокщенов Д.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ направил письменный отзыв, в котором указал на необоснованность исковых требований Соколовой Л.Ю. по следующим причинам. Договор страхования, в рамках которого были застрахованы жизнь и здоровье ФИО9 заключен между ПАО «Сбербанк» и АО СК «Альянс», в качестве выгодоприобретателя по всем страховым случаям указан – ПАО «Сбербанк России». По условиям договора страхования выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового случая (п. 3.2.6), которая по состоянию на первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита, в последующем равна остатку ссудной задолженности (основной долг). В связи со смертью застрахованного лица ПАО «Сбербанк» как выгодоприобретатель представил справку-расчет для осуществления страховой выплаты в страховую компанию. Согласно справке остаток ссудной задолженности по кредиту на дату смерти ФИО5 составил 187 784,38 руб. Указанная сумма была перечислена в пользу ПАО «Сбербанк» в качестве страховой выплаты, платежным поручением от 15.04.2016г. Со ссылкой на указанные обстоятельства, ответчик АО СК «Альянс» полагает, что надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, просит отказать в иске.

Представитель ПАО «Сбербанк России» - Рудов Д.Е. с исковыми требованиями также не согласился, указал на то, что ПАО «Сбербанк» действительно направлял в адрес страховой компании заявление о выплате страхового возмещения, страховщиком была перечислены сумма в размере 187 784,38 руб., которая засчитана в счет погашения задолженности по процентам и основному долгу. По состоянию на 10.11.2017г. по кредиту имеется непогашенная задолженность в сумме 42 065,82 руб. по основному долгу, также начислены пени.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. При этом условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (ст. 943 ГК РФ).

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 218 000 руб., под выплату 25,35 % годовых, на срок 60 мес.

Одновременно с заключением указанного договора ФИО5 обратился с заявлением на страхование, в котором выразил согласие на участие в качестве застрахованного лица в договоре страхования от несчастных случаев и болезней, заключенном между ПАО «Сбербанк» и АО СК «Альянс». Согласно указанного заявления заемщик (застрахованный) ФИО5 ознакомился с положениями договора страхования, а также получил Условия участия в программе страхования, памятку застрахованному лицу. Копия указанных Условий приложена к исковому заявлению. В частности, согласно п. 3.2.5 Условий страховая сумма по договору устанавливается в 1-й день равной первоначальной сумме выданного кредита, в последующем – равная остатку ссудой задолженности по кредиту, но не более первоначальной страховой суммы. При этом страховая выплата производится в размере страховой суммы на дату наступления страхового события (п. 3.2.6 Условий). По условиям договора страхования в качестве выгодоприобретателя по договору указан ПАО «Сбербанк».

Также в материалы дела представлен страховой полис № на имя ФИО5, оформленный на основании заявления застрахованного. В соответствии с указанным страховым полисом страховая сумма определена в размере 200 000 руб., срок действия договора – 60 мес., страховая премия составила 3 600 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Истица Соколова Л.Ю. является его супругой.

Из материалов выплатного дела следует, что 04.04.2016г. ПАО «Сбербанк России» направил в адрес АО СК «Альянс» с заявлением о страховой выплате, к котором приложена Справка-расчет о сумме задолженности по кредитному договору на имя ФИО5 по состоянию на 28.10.2014г. – 187 784,38 руб., также указаны реквизиты для осуществления страховой выплаты. До указанной даты ни страхователь (Банк), ни наследники застрахованного лица в страховую компанию АО СК «Альянс» с заявлениями о выплате страхового возмещения не обращались, предусмотренные страховым полисом и Условиями страхования документы о страховом событии не представляли. Платежным поручением от 15.04.2016г. страховщик АО СК «Альянс» произвел выплату страхового возмещения в пользу ПАО «Сбербанк», путем зачисления на счет по кредиту на имя ФИО5 в сумме 187 784,38 руб., что подтверждается выпиской по счету, представленной по запросу суда. Указанная сумма выплаты соответствует и размеру ссудной задолженности ФИО5 согласно выписке по счету кредитного договора по состоянию на октябрь 2014г.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора и оформлении заявления на страхование ФИО5 выразил согласие на применения к его отношениям с АО СК «Альянс» в рамках договора личного страхования Договора страхования между ПАО «Сбербанк ФИО2» и АО СК «РОСНО» (в настоящее время – АО СК «Альянс») от 31.08.2009г., Правил страхования от несчастных случаев и болезней АО СК «РОСНО», в том числе Условий страхования, которые были выданы заемщику при оформлении полиса личного страхования. Указанными договором и Условиями страхования предусмотрена обязанность страховщика произвести страховую выплату в случае смерти застрахованного в размере страховой суммы на дату заключения договора страхования (в размере остатка ссудной задолженности по кредиту на дату смерти), произвести указанную выплату в пользу ПАО «Сбербанк» (выгодоприобретатель). Из материалов выплатного дела по факту смерти ФИО5 следует, что указанная обязанность страховщиком исполнена надлежащим образом, в течение 10 дней со дня предоставления заявления о страховом событии и всех необходимых документов, что влечет прекращение обязательства АО СК «Альянс» по договору личного страхования в отношении ФИО5

При изложенных обстоятельствах суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Соколовой Л.Ю. к АО СК «Альянс» о взыскании страховой выплаты, а также производных от него требований о компенсации морального вреда отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Соколовой Л.Ю. к АО СК «Альянс» о взыскании страховой выплаты по договору личного страхования, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения по делу.

Председательствующий        М. В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2017г.