Решение по делу № 2-6237/2019 ~ М-4986/2019 от 27.05.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень,                                                                                                                 Дело № 2-6237/2019

                                                                                                                                                          16 июля 2019 года

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Сорокина А.С.,

при секретаре Васбиевой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6237/2019 по иску Черных Л.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Черных Л.В. обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 1 003 788 рублей, 72 копейки, компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, штрафа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Черных Ю.В. и ПАО «ВТБ» был заключен кредитный договор №. Кредит имел целевое назначение, а именно с целью приобретения жилой квартиры по адресу: <адрес>. По условиям кредитного договора, заемщик обязан страховать свою жизнь и здоровье. ДД.ММ.ГГГГ, как добросовестный заемщик Черных Ю.В. заключил договор комплексного ипотечного страхования с ПАО СК «Росгосстрах». Период действия договора страхования определен сторонами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. По условиям договора страхования, страховщик взял на себя обязательства выплатить страховое возмещение, при наступлении страховых случаев: при гибели и повреждении имущества, а также при наступлении страхового риска: смерти и утраты трудоспособности заемщика Черных Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Черных Ю.В. скончался. На момент смерти заемщика Черных Ю.В., его задолженность по кредитному договору в банке ПАО «ВТБ» составляла в размере 1 003 788 рублей 75 копеек. ДД.ММ.ГГГГ наследник Черных Л.В. приходившаяся супругой умершему, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения на расчетный счет ПАО «ВТБ» открытый заемщиком. Однако каких либо денежных средств на счет ПАО «ВТБ» от ПАО СК «Росгосстрах» не поступило. В связи с отказом зачислить страховое возмещение предусмотренное договором страхования, Черных Л.В. была вынуждена самостоятельно погасить задолженность по кредитному договору. На сегодняшний день обязательства заемщика по кредитному договору полностью исполнены. В связи с тем, что ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение ПАО «ВТБ» не перечислило и кредитный договор полностью погашен, Черных Л.В. стала выгодоприобретателем по договору страхования и вправе требовать перечисления страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился с заявлением на получение страхового возмещения, но ответчик проигнорировал данное заявление.

Истец Черных Л.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, сведений об уважительной причине неявки суду не представила.

Представители истца Колунин И.А., Семухин А.М. в судебном заседании исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Останина Р.С. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, просила в иске отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, сведений об уважительной причине неявки суду не представил.

    Исследовав материалы дела, заслушав представителей истца, представителя ответчика, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Черных Ю.В. и ПАО «ВТБ» был заключен кредитный договор №. Кредит имел целевое назначение, а именно с целью приобретения жилой квартиры по адресу: <адрес>.

По условиям кредитного договора, заемщик обязан страховать свою жизнь и здоровье.

ДД.ММ.ГГГГ между Черных Ю.В. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор комплексного ипотечного страхования (полис) №, период действия договора страхования определен сторонами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям данного договора страхования, страховщик взял на себя обязательства выплатить страховое возмещение, при наступлении страховых случаев: при гибели и повреждении имущества, а также при наступлении страхового случая риски: смерть и утрата трудоспособности заемщика Черных Ю.В.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Черных Ю.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследницей имущества умершего ДД.ММ.ГГГГ Черных Ю.В. является жена Черных Л.В.

ДД.ММ.ГГГГ Черных Л.В. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

ПАО СК «Росгосстрах» отказало в выплате страхового возмещения.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4.1 полиса, договор страхования вступает в силу с момента его подписания и действует до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно в течение 38 месяцев, с даты фактического предоставления кредита по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.1.2 полиса установлено, что в процессе действия настоящего договора выделяются периоды ответственности страховщика, равные одному календарному году (кроме последнего). Начало первого периода ответственности совпадает с датой подписания настоящего договора и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ.

Срок каждого последующего периода ответственности начинает исчисляться с даты внесения страхователем причитающейся с него суммы страховой премии в соответствии с графиком уплаты страховой премии. Продолжительность последнего периода ответственности рассчитывается от даты следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования до даты исполнения обязательства заемщика по кредитному договору.

Согласно пункта 4.1.1 полиса, обязательства страховщика по осуществлению    страховой выплаты начинаются: по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного с 00 часов 00 минут     дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата страховой премии или фактическое предоставление кредита по кредитному договору.

Последняя оплата страхователем Черных Ю.В. страховой премии была произведена ДД.ММ.ГГГГ, то есть, указанная премия оплачена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией серии №.

Согласно письму ПАО СК «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ, истец была уведомлена о том, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ прекратил свое действие.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

          Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

          Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

           В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором    страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) в размере    страховой выплаты при наступлении страхового случая.

           В силу ч. 2 ст. 10 указанного Закона при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

           Как предусмотрено п. 6.1 договора комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма устанавливается по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием риска смерти и утраты трудоспособности страхователя – в размере    суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на 12,95%. На дату заключения настоящего договора страховая сумма по данному риску составляет 4 989 356,82 рубля. По страхованию риска гибели (уничтожения), повреждения имущества в размере суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на 12,95%, но не выше оценочной (действительной) стоимости имущества. На дату заключения настоящего договора страховая сумма по данному риску составляет 4 989 356, 82 рубля. На каждый последующий период ответственности страховая сумма устанавливается на основании письменной информации Банка об остатке ссудной задолженности, представляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного периода ответственности.

          Также пунктом 5.3.4 договора, страхователь обязан оплачивать страховые премии в сроки и размере    предусмотренные настоящим договором.

          Пунктом 5.3.6 договора страхования установлено, что страхователь обязан уведомить страховщика о событии в течении 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового случая, связанного со страхованием жизни и трудоспособности.

          Из представленных суду документов следует, что событие, имеющие признаки страхового случая, по данному делу – смерть Черных Ю.В. произошло ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении периода действия договора в связи с неоплатой страхователем страховой премии за следующий период страхования.

Таким образом, поскольку впоследствии страхователем до настоящего времени оплата страховых премий не производилась, следовательно, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ окончил свое действие ДД.ММ.ГГГГ и не был пролонгирован.

Все изменения и дополнения к настоящему договору составляется в письменной форме и подписываются каждой из сторон. Изменения и дополнения к настоящему договору подписанные страхователем и страховщиком вступают в силу только после письменного уведомления о таком изменении выгодоприобретателя и получения его согласия.

Из обстоятельств дела следует, что соглашение между сторонами о страховой сумме на второй период страхования достигнуто не было, справка об остатке ссудной задолженности заемщика по кредитному договору для определения страховой суммы представлена не была, страховая премия за следующий период страхования оплачена не была, доказательств обратно в материалах дела не имеется.

Поскольку между сторонами не было достигнуто соглашение о страховой сумме на следующий период страхования, договор нельзя признать заключенным, он не порождает для сторон юридических последствий, а потому суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований Черных Л.В. не имеется, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Черных Л.В. к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.

Мотивированное решение составлено и подписано судьей 23 июля 2019 года.

Председательствующий                                                                                                            А.С. Сорокин