Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1451/2012 ~ М-1310/2012 от 09.10.2012

Дело № 2-1451/2012                                    

Поступило в суд 09.10.2012 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2012 года                          г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе

Председательствующего судьи Мошняковой О.М.,

при секретаре Некрасовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой Т. Е. к обществу с ограниченной ответственностью «ХКБ - Банк» о возврате комиссии по кредитному договору, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Кузнецова Т.Е. обратилась в суд с иском и просит:

Признать недействительным пункт № Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части удержания ежемесячной комиссии за предоставление Кредита 1,574% ежемесячно от суммы Кредита;

Освободить истца от последующей оплаты комиссии за предоставление Кредита в размере 1,574 % ежемесячно от суммы Кредита;

Вернуть уплаченную сумму комиссии за предоставление Кредита (ведение ссудного счета) в размере: 41.711 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ до момента вынесения решения суда - сумма процентов по ставке рефинансирования (на ДД.ММ.ГГГГ сумма составляет 7 406 рублей 02 коп.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере: 5 000 рублей.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца убытки, связанные с оплатой юридических услуг в размере: 7 500 рублей.

Взыскать с Ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований Потребителя штраф в доход потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу Потребителя.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Кузнецовой Т. Е. и Ответчиком ООО ХКФ-Банк» был заключен кредитный договор №. Истцу был предоставлен кредит на следующих условиях:

сумма кредита: 50 000 рублей;

срок пользования кредитом: 60 месяцев

ставка кредита: 17,90 % годовых;

размер ежемесячной комиссии за предоставление кредита: 1,574 % от суммы Кредита.

С целью возможности погашения ссудной задолженности по кредиту был открыт ссудный счет.

Свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, а также обязательства по выплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита (ведение ссудного счета) истец выполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ: ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ

Обстоятельство, взимание комиссии за предоставление кредита (ведение ссудного счета) истец считаю противоречащим действующему законодательству РФ, условием ущемляющим право Потребителя, а полученное неосновательным обогащением.

Согласно п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права Потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Также согласно п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Исходя из п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Указанное положение Гражданского законодательства нашло свое отражение и в отношениях истца и ответчика, а именно, истцу был выдан кредит в размере 70 000 рублей, с четким определением процентной ставки по кредиту и срока его возврата.

Открытие и ведение ссудного счета, является обязанностью банка (кредитора) для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством: Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центральным Банком РФ 26.03.2007 № 302-П.

В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003г. № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Анализ вышеизложенных специальных норм банковского законодательства, позволяет прийти к выводу, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета в соответствии со ст. 845 ГК РФ, в связи с чем, открытие и ведение ссудного счета не является какой-либо дополнительной операцией, а, следовательно, не является дополнительной банковской услугой, предоставляемой заемщику. Банк при обслуживании кредита, открытии и обслуживании ссудного счета дополнительной услуги, за которую могло бы быть предусмотрено комиссионное вознаграждение не предоставляет, так как указанная операция является обязанностью банка в соответствии с правилами бухгалтерского учета.

Таким образом, предоставление кредита без открытия и ведения ссудного счета банком не возможно само по себе, в связи с чем, взимание платы за осуществление обязательной операции без предоставления дополнительных услуг, существенно нарушает права Потребителя. Кроме того, указанный вид комиссии нормами Гражданского законодательства, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрены. Следовательно, условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, ущемляют права Потребителя по сравнению с правилами, установленными, изложенными выше нормами специального банковского законодательства, согласно которых (открытие) ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не дополнительной услугой, за которую может взиматься плата.

Указанная выше позиция изложена Президиумом Высшего Арбитражного Суда в постановлении № 8274/09 от 17.11.2009 г. при рассмотрении заявления Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю о пересмотре в порядке надзора постановления арбитражного суда Уральского округа.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон № 15-ФЗ) в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом № 2300-1 и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила Ответчику претензию с требованием признать недействительным пункт № Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части удержания ежемесячной комиссии за предоставление Кредита 1,574% ежемесячно от суммы Кредита; освободить ее от последующей оплаты комиссии за предоставление Кредита в размере 1,574 % ежемесячно от суммы Кредита; вернуть уплаченную сумму комиссии за предоставление Кредита (ведение ссудного счета) в размере: 40 137 рублей 00 коп.; компенсировать стоимость юридических услуг в 2 500 рублей.

Ответа на претензию от Ответчика не поступило, требование не удовлетворено по сегодняшний день.

Плату за предоставление кредита истец произвела в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ и по сегодняшний день Ответчик неправомерно удерживает и пользуется денежными средствами истца.

Ответчик получил требование о возврате денежных средств ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ требование не удовлетворено.

Процент за пользование чужими денежными средствами составил: 7 406 руб.02 коп.

Причиненный моральный вред истец оценивает в размере 5 000 рублей.

Так как права истца были нарушены, она обратилась в ООО "Центр защиты прав" за оказанием юридических услуг и заключила договор № ЦЗП 06-047 от ДД.ММ.ГГГГ Стоимость услуг по договору доставляют 7 500 (семь тысяч пятьсот) рублей истец оплатила в полном объеме.

С целью оформления в установленном законом порядке полномочий представителю. ДД.ММ.ГГГГ. была оформлена нотариальная доверенность.

При рассмотрении дела исковые требования были уточнены (л.д.48-49 ), истец просила:

    1.Признать недействительным пункт № Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части удержания ежемесячной комиссии за предоставление Кредита 1,574% ежемесячно от суммы Кредита;

2.Освободить меня от последующей оплаты комиссии за предоставление Кредита в размере 1,574 % ежемесячно от суммы Кредита;

3.Вернуть уплаченную сумму комиссии за предоставление Кредита (ведение ссудного счета) в размере: 27545 руб. 00 коп за период с

4.Взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3238 рублей 07 копеек.

5.Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере: 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек;

6.Взыскать с Ответчика в пользу Истца убытки, связанные с оплатой юридических услуг в размере: 7 500 рублей 00 копеек и стоимость нотариальной доверенности в сумме 1200 рублей.

7.Взыскать с Ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований Потребителя штраф в доход потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу Потребителя.

Истец – Кузнецова Т. Е. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 47).

Представитель истца Помозанова Н.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика –ООО «ХКФ - Банк»в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении, представил письменный отзыв на исковое заявление (л.д.50-57), в которых указал о пропуске срока исковой давности.

Суд, исследовав собранные по делу доказательства, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

Судебным разбирательством было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кузнецовой Т. Е. и ООО «ХКФ-Банк» был заключен кредитный договор №.на следующих условиях: сумма кредита: 50 000 рублей; срок пользования кредитом: 60 мес; ставка кредита: 17,90 % годовых; размер ежемесячной комиссии за предоставление кредита: 1,574 % от суммы Кредита, что подтверждается договором (л.д.14).

Согласно требованиям п. 1 ч. 2 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч.1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 52 договора от ДД.ММ.ГГГГ заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Кузнецова Т.Е.. обязана ежемесячно выплачивать банку комиссию за предоставление кредита в размере 1, 574%.

Ежемесячная комиссия за предоставление кредита составляет 787 рублей 00 коп. ( 50.000рублей * 1,574% ).

Кузнецова Т.Е. свои обязательства перед банком по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии за предоставление кредита на счет клиента выполняет в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-24).

Кузнецова Т.Е. обратилась в банк с претензией, в которой предложила вернуть сумму уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 40137руб., освободив ее от последующей оплаты комиссии за предоставление кредита.(л.д. 26-28)

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что:

а) исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

При этом следует иметь в виду предусмотренные Законом случаи, когда ответственность продавца (исполнителя) возникает только перед гражданином, заключившим с ним договор (например, согласно пункту 1 статьи 12 Закона потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, вправе только тот потребитель, которому было отказано в предоставлении возможности незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре, работе или услуге);

под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст.16 Закона о защите прав потребителей, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Таким образом, пункт № договора о том, что кредитор взимает ежемесячные комиссионные платежи за предоставление кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Представителем ответчика в письменном отзыве были заявлены требования о применении срока исковой давности (л.д. 50-57).

Согласно требованиям ч.1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    О нарушении права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26), что подтверждается наличием датированной претензии, адресованной на имя руководителя банка, в суд с исковыми требованиями о защите нарушенного права Кузнецова Т.Е. обратилась ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 3), следовательно, срок исковой давности по заявленным ею исковым требованиям не был пропущен.

При таких обстоятельствах пункт 2.6 кредитного договора, предусматривающий выплату комиссии за предоставление кредита в размере 1,574%, нарушает права истца как потребителя и причиняет убытки.

Истцом заявлены требования об освобождении ее от последующей оплаты комиссии за предоставление кредита в размере 1, 574 %, суд приходит к выводу, что указанные требования не обоснованными, по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной истца в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", суммы комиссии в размере, уже уплаченные истцом ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат возврату банком истцу.

Сумма кредита 50.000 рублей

Ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание – 787 рублей 00 коп. (1,574% от 50000 рублей).

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 месяцев (в 2009 г – 3 месяца, в 2010 году – 12 месяцев, в 2011 году – 12 месяцев, в 2012 году – 8 месяцев).

787 рублей 00 копеек * 35 =27545 рублей 00 копеек

Таким образом, на 15.08..2012 года истцом было уплачено комиссии за предоставление кредита в сумме 27545 рублей 00 копеек.

Указанная сумма подлежат взысканию с ответчика.

Истец ссылается, что ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неправомерно пользуется его денежными средствами. В связи с чем, просит за указанный период взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно расчета комиссии и процентов за пользование чужими денежными средствами ( л.д. 49) с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 3238 рублей 07 копеек.

дата платежа (дата пользования чужими денежными средствами)	сумма оплаченной комиссии по графику, руб.	сумма пользования денежными средствами, руб.	ставка рефинансирования	Кол-во дней (из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14: принимается равным)	Сумма за пользование чужими денежными средствами
ДД.ММ.ГГГГ	787.00	787,00	8,00	30	5,25
ДД.ММ.ГГГГ	787.00	1574,00	8,00	30	10,49
ДД.ММ.ГГГГ	787.00	2361,00	8,00	30	15,74
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	3148,00	8,00	30	20,99
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	3935,00	8,00	30	26,23
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	4722,00	8,00	30	31,48
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	5509,00	8,00	30	36,73
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	6296,00	8,00	30	41,97
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	7083,00	8,00	30	47,22
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	7870,00	8,00	30	52,47
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	8657,00	8,00	30	57,71
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	9444,00	8,00	30	62,96
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	10231,00	8,00	30	68,21
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	11018,00	8,00	30	73,45
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	11805,00	8,00	30	78,70
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	12592,00	8,00	30	83,95
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	13379,00	8,00	30	89,19
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	14166,00	8,00	30	94,44
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	14953,00	8,00	30	99,69
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	15740,00	8,00	30	104,93
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	16527,00	8,00	30	110,18
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	17314,00	8,00	30	115,43
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	18101,00	8,00	30	120,67
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	18888,00	8,00	30	125,92
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	19675,00	8,00	30	131,17
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	20462,00	8,00	30	136,41
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	21249,00	8,00	30	141,66
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	22036,00	8,00	30	146,91
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	22823,00	8,00	30	152,15
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	23610,00	8,00	30	157,40
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	24397,00	8,00	30	162,65
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	25184,00	8,00	30	167,89
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	25971,00	8,00	30	173,14
ДД.ММ.ГГГГ	787,00	26758,00	8,00	30	178,39
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ	787,00	27545,00	8,00	19	116,30
Итого 1039	3238,07

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу ст. 1099 Гражданского кодекса РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

По мнению суда, требования Кузнецовой Т.Е. о компенсации морального вреда законны и обоснованы, так как судом установлено, что истцу причинен моральный вред вследствие нарушения его имущественных прав как потребителя.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд руководствуется ст. ст. 151, 1101 Гражданского кодекса РФ, учитывает степень физических и нравственных страданий истца, а также требования разумности и справедливости, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 5 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы истца Кузнецовой Т.Е. на оплату услуг представителя в размере 7.500 рублей подтверждаются договором от ДД.ММ.ГГГГ об оказании юридических услуг (л.д.30 ), квитанцией к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31) и квитанцией к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31)

Согласно ч. 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 25.06.2012) "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

     Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу Кузнецовой Т.Е. штраф в сумме: (27.545 рублей 3.238 рублей + 5.000 рублей)*50%= 17.891 рубль 50 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным п. 52 договора -заявки на открытие банковского счета, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовой Т. Е. ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( ООО « ХКБ Банк») ( <данные изъяты>) в пользу Кузнецовой Т. Е.

27.545 рублей в возмещение расходов, связанных с внесением платежей комиссии за предоставление кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно;

3.238 рублей 07 копеек проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно;

5.000 рублей в возмещение компенсации морального вреда;

-7.500 рублей в возмещение расходов, связанных с оплатой услуг представителя; -17.891 рубль 50 копеек штраф за несоблюдение ответчиком в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой Т. Е. к обществу с ограниченной ответственностью «ХКБ - Банк» об освобождении от последующей оплаты комиссии за предоставление кредита - отказать.

        Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                        Судья